La tua carta di credito può salvarti dalle commissioni di Overdraft?

Gestire un conto corrente può essere difficile a volte. Se il tuo saldo è troppo basso, puoi attivare le tasse di scoperto: la tassa che viene addebitata ogniqualvolta la banca finanzia un'operazione che supera il saldo del conto corrente. Ad esempio, se il saldo dell'account di controllo è di $ 15, ma si effettua un acquisto per $ 75, la banca potrebbe finanziare la transazione, ma addebita una tassa di scoperto poiché non hai avuto abbastanza soldi nel tuo account.

Il saldo del tuo conto corrente sarebbe negativo per l'ammontare della carta di credito, di $ 60 in questo caso, più la tassa di scoperto.

Un overdraft può portare ad una cascata di oneri di scoperto - dove ogni successiva transazione provoca un'altra commissione. Il saldo del tuo account diventa sempre più negativo, rendendo più costoso il tuo account positivo. Alcune banche addebiteranno addirittura una tassa aggiuntiva ogni giorno che il saldo del tuo conto è negativo.

Lei è autorizzato ad opt-out delle tasse di overdraft. Invece di pagare un'operazione di scoperta e di pagare una tassa, la tua banca declina la transazione. L'esclusione si applica solo alle transazioni con carta di debito. A seconda della politica della tua banca, alcune transazioni con carta di debito ricorrenti, e. g. l'abbonamento Netflix potrebbe ancora elaborare e innescare un overdraft.

Carte di Credito come Protezione Overdraft

Alcune banche offrono la possibilità di utilizzare la tua carta di credito per la protezione in caso di overdraft, in particolare se si dispone di un conto corrente e di una carta di credito con la stessa banca.

Puoi collegare la tua carta di credito al tuo conto corrente come fonte di finanziamento di backup. Ogni volta che effettui una transazione che eccede il saldo del tuo conto, la banca potrà anticipare i fondi dal credito disponibile della carta di credito per coprire la transazione.

Quando utilizzi la tua carta di credito per la protezione in caso di overdraft, le transazioni saranno trattate normalmente finché hai sufficiente credito disponibile sulla tua carta di credito.

Il tuo conto bancario non andrà negativo, il che significa evitare le tasse di scoperto e le tasse di saldo negativo giornaliero delle tue spese bancarie.

Il costo di utilizzare la tua carta di credito come un backup

Anche utilizzando la tua carta di credito per la protezione di overdraft non è una tassa. La tua banca può addebitare una tassa (come percentuale dell'importo anticipato) per un anticipo di scoperto della carta di credito. Sul lato positivo, queste commissioni sono molto inferiori alle commissioni di overdraft. Gli avanzamenti di overdraft dalla tua carta di credito saranno probabilmente trattati come un anticipo in contanti. Ciò significa che l'anticipo verrà addebitato un tasso di interesse più elevato e non avrà un periodo di grazia. Se non si paga immediatamente l'equilibrio, gli interessi che hai pagato potrebbero competere con qualsiasi tassa di scoperto che la tua banca avrebbe addebitato.

Naturalmente, se la tua carta di credito ha abbastanza credito disponibile per essere un finanziamento di riserva per il tuo conto corrente, puoi utilizzare la tua carta di credito invece che la tua carta di debito per risparmiare denaro su tasse e interessi.Ottenere l'abitudine di controllare i saldi prima che lo shopping possa aiutarti a scegliere la giusta scelta di carte da utilizzare per le transazioni.

Nota per i clienti Chase banca e carta di credito. A partire dal 20 agosto 2016, non è più possibile utilizzare una carta di credito Chase per la protezione di scoperti.

I clienti Chase potranno utilizzare un conto di risparmio solo come fonte di finanziamento di backup per le transazioni scoperte. Inoltre, la banca sta eliminando anche la commissione di transazione con overdraft $ 10 e trasferirà solo l'importo necessario per coprire l'overdraft, piuttosto che trasferire i fondi in incrementi di 50 dollari.

Uso di un conto di risparmio come alternativa

La connessione a un conto di risparmio per la protezione di scoperti è meno costoso dell'utilizzo di una carta di credito. La banca probabilmente pagherà una tassa per aiutarti a mantenere il tuo account da overdrafting, ma ogni tassa sarà inferiore a una tassa di scoperto. E, non dovrai pagare gli interessi perché sono i tuoi soldi che vengono trasferiti. Naturalmente, se potete prevedere transazioni che sovraccaricheranno il tuo conto, puoi trasferire in modo proattivo i soldi dal tuo conto di risparmio per evitare che la tua banca lo facesse per te e addebiti una tassa.

Mentre i conti di risparmio e le carte di credito possono fornire una rete di sicurezza per le transazioni scoperte, è meglio mantenere il saldo dell'account da un livello così basso che rischi di overdrafting. Obiettivo di mantenere una quantità di buffer nell'account di controllo. Questo buffer è il più basso equilibrio che ti piace avere nel tuo account. Ad esempio, se il tuo saldo dell'account raggiunge $ 1 000, inizierai a calare nella spesa per evitare di scivolare sotto il tuo buffer.