Come creare un piano d'investimento che funziona per te

Per fare un piano di investimento solido, devi sapere perché stai investendo. Una volta che si conosce l'obiettivo, individuare le scelte più probabili per farvi diventare diventa più facile. Le cinque domande seguenti vi aiuteranno a creare un piano di investimento sano basato sui tuoi obiettivi.

1. Quale scopo stai perseguendo?

Gli investimenti devono essere scelti con un obiettivo principale in mente: la sicurezza, il reddito o la crescita. La prima cosa da decidere è quale di queste tre caratteristiche è più importante.

Avete bisogno di redditi correnti per vivere nei vostri anni di pensionamento, crescita in modo che gli investimenti possono fornire reddito più tardi, o è la sicurezza (mantenendo il vostro valore principale) la tua priorità assoluta?

Se sei 55 anni o più, prima di creare un piano di investimenti, devi realmente fare un tipo di piano finanziario specifico che chiami un piano di reddito da pensione. Questo tipo di piani progetta le tue future fonti di reddito e spese, poi progetta i tuoi valori finanziari, inclusi i depositi e i prelievi. Ti aiuta a identificare il punto in cui dovrai utilizzare i tuoi soldi. Una volta che hai un periodo di tempo chiaro, saprai se utilizzare investimenti a breve, medio o lungo termine.

2. Quanto puoi realmente mettere da parte per investire?

Molte scelte di investimento hanno importi minimi di investimento, quindi prima di poter stabilire un piano di investimento solido è necessario determinare quanto è possibile investire. Avete una somma forfettaria o sei in grado di effettuare regolarmente contributi mensili?

Alcuni fondi comuni di indice consentono di aprire un conto con un minimo di $ 3 000 e quindi impostare un piano di investimento automatico che inizia con un minimo di $ 50 al mese che trasferirà i fondi dal tuo conto corrente al tuo conto d'investimento. L'investimento mensile in questo modo si chiama dollaro-media dei costi e aiuta a ridurre il rischio di mercato.

Se hai una somma maggiore per investire, ovviamente sono disponibili più opzioni. In questo caso, si desidera utilizzare una serie di investimenti, in modo da ridurre al minimo il rischio di scegliere una sola. La decisione più importante che ti farai è quanto allocare in borsa rispetto alle obbligazioni. Un'altra decisione chiave è se costruire il tuo portafoglio o lavorare con un consulente finanziario.

3. Quando avrai bisogno di questo denaro?

La creazione di un intervallo di tempo a cui è possibile attenersi è di massima importanza. Se avete bisogno dei soldi per comprare un'auto in un anno o due, creerai un piano d'investimento diverso da quello che stai mettendo soldi in un piano 401 (k) su base mensile per il futuro.

Nel primo caso, la tua preoccupazione primaria è la sicurezza - non perdere denaro prima dell'acquisto futuro. Nel secondo caso, stai investendo per la pensione, e supponendo che il pensionamento è molti anni di distanza, allora è irrilevante quello che il valore dell'account vale dopo un anno.Quello che ti interessa è che cosa le scelte sono più probabilità di aiutare il tuo account vale la pena di più per il momento in cui si raggiunge l'età pensionabile. In realtà, una crescita significativa richiede in genere almeno 5 anni o più di tempo sul mercato.

4. Quanti rischi dovresti prendere?

Alcuni investimenti implicano ciò che io chiamo un rischio di investimento a livello cinque; il rischio che tu possa perdere tutti i tuoi soldi.

Questi investimenti sono troppo rischiosi per la maggior parte delle persone. Un modo semplice per ridurre il rischio d'investimento è quello di diversificare. In tal modo si può ancora sperimentare oscillazioni nel valore degli investimenti, tuttavia è possibile ridurre il rischio di una perdita completa a causa di cattive condizioni di tempo o di altre circostanze sfortunate.

Prestare attenzione all'acquisto solo per investimenti ad alto rendimento. Non c'è nessuna cosa come i rendimenti elevati a basso rischio. Meglio guadagnare retribuzioni moderate rispetto a swing per le recinzioni. Se decidi di oscillare, ricorda, può sfidare e si possono verificare grandi perdite.

5. Cosa dovresti investire?

Troppe persone acquistano il primo prodotto di investimento presentato a loro. Meglio disporre una lista completa di tutte le scelte che soddisfano il vostro obiettivo dichiarato. Poi prendi il tempo per capire i pro ei contro di ciascuno. Successivamente, restringere le scelte di investimento finali fino a pochi che vi sentite sicuri.

Alcuni investimenti sono ottimi per il denaro di pensionamento a lungo termine. Gli altri sono più speculativi, il che significa che forse puoi mettere in denaro "soldi di gioco" o "prendere una probabilità", ma non tutti i risparmi del pensionamento.

Mettere tutto insieme

Diciamo che hai 50 anni e hai 100.000 dollari salvati in un'IRA. Il tuo piano può apparire come segue:

• scopo: crescita per l'età 65 pensionamento.
• Importo da investire: $ 100.000, più $ 15.000 all'anno per il mio 401 (k).
• Time-frame: il primo ritiro previsto all'età di 65 anni, per $ 10.000. Quindi 10.000 dollari ogni anno dopo.
• Livello di rischio: Livello di rischio tre e quattro investimenti incentrati sulla crescita sono soddisfacenti, ma quando arrivi entro 10 anni dalla pensione, ogni anno sposterete 10.000 dollari per investimenti sicuri.
• Cosa investire in: Indice fondi comuni nel vostro 401 (k) o IRA avranno il maggior senso. Hanno tariffe basse e soddisfano l'obiettivo che hai descritto.

Una volta che avete un piano, bastone con esso! Questa è la chiave per investire il successo.