5 Fondi comuni di fondi per chiedere

Tutti i fondi comuni hanno tasse; alcuni più di altri. Di seguito sono cinque diversi tipi di tasse da chiedere prima di investire.

1. Il rapporto di spesa - questa commissione in corso è in ogni fondo comune

Costa il denaro per gestire un fondo comune. Alcuni fondi costano di più per operare rispetto ad altri. Indipendentemente dal costo, tutti i fondi comuni di investimento hanno una commissione denominata rapporto di spesa, o talvolta chiamata una commissione di gestione o una spesa operativa.

Questa tassa è detratta dalle attività totali del fondo prima che il prezzo del titolo sia determinato.

Esempio: Diciamo che possiedi un fondo comune che è valutato a $ 10. 00 per azione. Ha un rendimento lordo del 10%, il che significa che il suo rendimento totale è di $ 1. 00 per azione. Se non ci fossero tasse, la quota del fondo sarebbe stata pari a $ 11. 00, ma il gestore del fondo detrae l'1% delle commissioni, quindi il tuo effettivo rendimento degli investimenti è. 89 centesimi invece del pieno $ 1. 00, e dopo le tasse, la tua azione vale 10 dollari. 89.

Come regola generale:

• I fondi gestiti attivamente hanno maggiori spese operative rispetto ai fondi passivi o ai fondi indicizzati. Questo perché un fondo gestito attivamente sta conducendo una ricerca in corso cercando di determinare i migliori titoli da possedere. Questa ricerca costa più, ma le statistiche mostrano che non ottieni quello per cui paghi.
• I fondi internazionali hanno tasse più elevate rispetto ai fondi nazionali. Costa di più per acquistare investimenti che vengono negoziati al di fuori dell'U. Questo costo più elevato viene passato in forma di rapporti di spesa più elevati.

• I fondi per piccoli capi hanno costi superiori rispetto ai fondi di grandi cap. Costa di più per acquistare e vendere piccole scorte che quelle grandi. Questo costo più elevato viene passato sotto forma di rapporti di spesa più elevati.
• I fondi di indice oi fondi gestiti in modo passivo hanno tipicamente le tariffe più basse e la ricerca di questi tipi di fondi è stata dimostrata come un forte indicatore di buone performance del futuro.

Quando si confrontano le commissioni dei fondi, tenere in considerazione gli elementi sopra riportati. Non ha senso confrontare la quota del fondo su un fondo U. S. big cap a uno su un fondo internazionale. Questo non è un confronto tra mele e mele.

2. Commissioni di vendita o commissione - Una commissione aggiuntiva da pagare

Quando acquisti un fondo comune "A share", pagherai una commissione quando acquisti le azioni. Questo tipo di tariffa è talvolta denominato carica di vendita o un "carico front-end". Quindi un fondo "no-load" non ha una tassa di prelievo.

Con un fondo di caricamento front-end se l'importo totale dell'investimento supera l'importo di una soglia e sei disposto a investirlo nella stessa famiglia di fondi, potresti beneficiare di quello che viene definito "punto di interruzione" o di una tariffa iniziale inferiore.

Ecco un esempio di un carico front-end: Diciamo che stai acquistando un fondo valutato a $ 10. 00 per azione e ha una carica frontale o un carico del 5%.Pagherai circa 10 dollari. 52 per ogni azione acquistata, in quanto una quota di vendita del 5% verrà aggiunta al prezzo di acquisto iniziale delle azioni.

Molti venditori finanziari sono pagati da questi tipi di carichi o commissioni.

3. Quote di riscatto - una commissione che si paga quando si vendono azioni

Quando si acquista un fondo comune "B", se vendete quote del vostro fondo entro un termine specificato, pagherai una tassa di rimborso, chiamata anche " back-end load ", una tassa di vendita contingente differita o una tassa di consegna.

Esempio: Diciamo che stai acquistando un fondo valutato a $ 10. 00 per azione e ha una commissione di vendita differita del 5%. Se vendi le proprie azioni entro un anno dall'acquisto, riceverai $ 9. 50 per azione. Di solito, questa tassa scende ogni anno, quindi nel secondo anno, può scendere a una tassa del 4%, nell'anno tre, il 3% e così via.

Se possiedi i fondi delle azioni B per il tempo richiesto, secondo il calendario del fondo, allora non dovrai pagare una tassa di rescissione quando li vendi.

4. Tasse di negoziazione a breve termine

I fondi comuni di investimento sono progettati per essere investimenti a lungo termine; le commissioni di negoziazione a breve termine sono state imposte su alcuni fondi per scoraggiare gli investitori a scambiare e uscire dai fondi. I fondi comuni all'interno del tuo account 401 (k) possono essere soggetti a commissioni di negoziazione a breve termine.

Le commissioni di negoziazione a breve termine vengono imposte quando si acquistano azioni e poi li restituiscono entro 30-90 giorni.

In questo scenario, il fondo comune può addebitare una tassa del 1-3% sulla vendita delle azioni acquistate di recente.

5. 12 (b) 1 Commissione, commissione di servizio o commissioni di distribuzione

Molti fondi hanno una tariffa di servizio o di vendita in corso, chiamata anche una tassa di 12 (b) 1, che viene pagata ad un consulente finanziario o alla società di servizi finanziari come compenso commercializzazione del fondo.

Se acquisti un fondo comune "C share", in genere avrà un costo aggiuntivo di 1% 12 (b) 1, oltre ad un rapporto di spesa. Proprio come il rapporto di spesa, questa tassa di servizio verrà dedotta dalle attività del fondo prima che il prezzo del titolo sia determinato.

Esempio: Diciamo che possiedi una condivisione C valutata a $ 10. 00 per azione. Ha un rendimento lordo per l'anno del 10%, il che significa che il suo rendimento complessivo è stato di $ 1. 00 per azione. Il gestore del fondo detrae l'1% delle commissioni, quindi il tuo effettivo rendimento degli investimenti è. 89 centesimi invece del pieno $ 1. 00.