5 Errori medici da evitare quando si gira 65

Festeggiare il loro 65 ^th compleanno è una pietra miliare per molte persone attraverso l'U. Tuttavia, non possono pensare al diritto di Medicare a superare i loro elenchi regalo.

Questa età è un punto di svolta critico per coloro che vedono l'iscrizione di Medicare a 65 come loro percorso alla libertà, lasciando finalmente il piano sanitario del gruppo del datore di lavoro per i soliti cieli di pensionamento. Essi si consultano con i loro consulenti fiscali e finanziari, esaminano i dadi e i bulloni della loro situazione dei soldi e si iscrivono a Medicare con relativa facilità.

È abbastanza facile iscriversi a Medicare. In qualche modo, è una cosa buona. Ma questa relativa facilità può essere una delle caratteristiche del programma Medicare che conduce le persone a percorrere percorsi storti di costi eccessivi, coperte di copertura e sanzioni quando commettono errori con le loro scelte di copertura.

Di seguito sono riportati cinque errori Medicare comuni per evitare quando si trasformano in 65 situazioni particolarmente complicate per gli individui che lavorano quando raggiungono questa pietra miliare.

1. Basandosi esclusivamente sui benefici per la salute dei pensionati. Molte aziende continuano ad offrire ai propri dipendenti le prestazioni sanitarie di pensionato. Ma questi benefici non possono sostituire Medicare. Coloro che hanno il vantaggio di utilizzare la copertura sanitaria di pensionati devono ancora iscriversi a Medicare, o potrebbero subire una ridotta copertura o penalizzazioni costose. Un'altra tendenza è che più datori di lavoro stanno interrompendo in maggior numero i benefici del pensionato, quindi è importante essere consapevoli di questo sviluppo e delle opzioni di copertura in pensione.

2. Iscrizione a Medicare parte A (copertura ospedaliera) o parte B (copertura medica) copertura mentre ancora impiegato. Fino a pochi anni fa, era comune per gli individui che continuavano a lavorare per iscriversi alla copertura della parte A e / o della parte B come un corso di trasformazione di 65 anni. E 'stato fatto quasi automaticamente e senza molta considerazione, soprattutto perché in quel momento cominciarono i benefici per la sicurezza sociale di qualcuno.

Le modifiche apportate sia ai programmi di sicurezza sociale che ai programmi Medicare e alla possibilità di incorrere in sanzioni, significa che questa decisione non deve essere fatta leggera. È importante parlare con uno specialista Medicare quando prendi le decisioni Medicare mentre si lavora e giri 65.

3. Prendendo il percorso "facile". La transizione alla copertura Medicare può sembrare semplice se non si considerano tutte le opzioni. Uno degli errori più comuni che gli individui possono fare è affrettarsi attraverso il processo di iscrizione con il collegamento più rapido alla copertura sanitaria. Esempi di scorciatoie includono:

• Scelta di un piano Medicare che un amico, un vicino o un coniuge utilizza perché è conveniente.
• Iscriversi al Medicare tradizionale senza dare un'occhiata alle opzioni del piano Medicare Advantage.
• Selezione della copertura perché è più simile a quello che qualcuno aveva mentre stavano lavorando (i.e. , stesso fornitore, stesso premio, ecc.).
• Scegliere un piano Medicare per la sua visibilità e facilità (ad esempio, pubblicità e promozioni) piuttosto che perché soddisfa le esigenze personali e finanziarie del singolo individuo.

4. Vedere le scelte Medicare come decisioni sanitarie solo, non decisioni finanziarie. Anche con la copertura Medicare, molti beneficiari possono ancora avere spese mediche per la pensione fuori dalle proprie tasche che ammontano a migliaia di dollari.

Molte persone non si rendono conto di questo - aspettando solo un premio mensile per la copertura della parte B, per esempio. Le coassicurazioni, le detrazioni e gli altri costi possono aumentare a causa di condizioni croniche di salute, di procedure mediche inaspettate o di costosi farmaci da prescrizione a marchio. Sì, è importante trovare un piano Medicare per le esigenze sanitarie. Ma fare scelte informate, specialmente con l'aiuto di esperti esperti di Medicare, possono fornire un risparmio e un risparmio incredibili al resto del pensionamento.

5. Continuare a lavorare a causa dei benefici dipendenti. Non è raro che il padrone di casa nella famiglia continui a lavorare oltre l'età di pensionamento per preservare i vantaggi sanitari per un coniuge o dipendenti della famiglia. Uno dei vantaggi che derivano dalla legge Affordable Care è aumentare le opzioni per quegli individui che una volta si sentivano costretti a ritardare la pensione a causa della copertura sanitaria.

Le famiglie possono trovare una serie di opzioni di assistenza sanitaria attraverso lo stato o gli scambi sanitari federali, consentendo al coniuge di lavoro di andare in pensione e iscriversi a Medicare, fornendo al tempo stesso i propri dipendenti.

Ogni giorno, migliaia di americani stanno diventando ammissibili per Medicare e godendo della copertura sanitaria fornita attraverso questo programma federale. Non tutti, tuttavia, stanno vedendo i benefici e il risparmio di costi a causa di una serie di falsi passi.

Raggiungere gli specialisti Medicare e coloro che hanno esperienza con il coordinamento dei benefici e le transizioni tra questi tipi di piani sanitari possono fornire agli individui più rassicurazione e fiducia circa le loro decisioni finanziarie critiche e finanziarie all'età di 65 anni.

Questo articolo viene da noi per gentile concessione di Tricia Blazier, JD, direttore di pianificazione personale e finanziaria per Allsup. Allsup è un fornitore a livello nazionale di disabilità di sicurezza sociale, appello di invalidità dei veterani, piano di scambio e servizi Medicare per individui, datori di lavoro e vettori assicurativi.