Carte di credito che non dovresti mai chiudere

Molti consumatori chiudono le carte di credito dopo essere diventato quello che sembra troppo delinquente per recuperare, perché sono sconvolti con l'emittente della carta di credito o perché semplicemente non vogliono più la carta di credito. È importante sapere che chiudere una carta di credito non farà scomparire le delinquenze e in alcuni casi la chiusura di una carta potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito più di quanto non aiuta.

Ecco cinque carte di credito che non dovreste mai chiudere e perché è meglio lasciarle aperte.

1. Non chiudere nessuna carta di credito che abbia ancora un saldo.

Quando chiudi una carta di credito con un saldo, il tuo credito totale e il credito massimo sono riportati come $ 0. Poiché hai ancora un equilibrio su quella carta di credito senza limite di credito, sembra che tu abbia esaurito. Una carta di credito maxed, o quella che appare da eliminare, può avere un impatto molto negativo sul tuo punteggio di credito poiché il tuo livello di debito della carta di credito, incluso l'utilizzo del credito al rapporto di credito disponibile, è di 30 % del tuo punteggio di credito.

2. Non chiudere l'unica carta di credito con il credito disponibile.

La tua unica carta di credito con credito disponibile è probabilmente aiutando il tuo punteggio di credito riducendo l'utilizzo complessivo del tuo credito. Chiudere questa scheda vi lascerà con più carte di credito che hanno bilanci e un maggiore utilizzo del credito. Proprio come chiudere una carta di credito con un saldo, chiudere uno senza un equilibrio può anche influenzare il tuo punteggio di credito, perché hai esaurito tutto il credito che è a vostra disposizione.

3. Non chiudere l'unica carta di credito.

Poiché una parte del tuo punteggio di credito (10%) si basa sui diversi tipi di credito che hai, tenere una carta di credito nel mix aggiungerà punti al tuo punteggio di credito. Lasciare aperta la tua sola carta di credito per mostrare che hai esperienza nella gestione di vari tipi di account di credito.

Dovresti definitivamente lasciare la scheda aperta se è l'unico account di credito attivo che hai.

4. Non chiudere il tuo più vecchio account della carta di credito.

Chiusura di vecchie carte di credito accorcia la tua storia di credito. I creditori tendono a vedere i mutuatari con brevi storie di credito più rischiose rispetto ai mutuatari con più storie. Chiudere la tua carta di credito più antica non influirà immediatamente sul tuo punteggio di credito. Ma, una volta che la carta di credito cade il tuo rapporto di credito diversi anni lungo la strada, si potrebbe vedere un calo inaspettato punteggio di credito.

5. Non chiudere la carta di credito con i termini migliori.

Perché lasciare andare una buona cosa? Se hai una carta di credito a basso tasso di interesse, non tiene conto di una tassa annuale e di altri vantaggi, come l'assicurazione di viaggio o grandi premi. Una carta di credito che ti carica meno per fare acquisti è molto meglio di quella che ti addebita più.

Quando chiudere una carta di credito

È ok per chiudere una carta di credito più recente che non è più utilizzata finché la carta non ha un saldo e hai altre carte di credito.Oppure, si potrebbe chiudere una carta di credito che improvvisamente aumenta il tasso di interesse o introduce una quota annuale. L'emittente della carta di credito probabilmente chiuderà la carta di credito per te se decidi di respingere i nuovi termini della carta di credito.

Infine, nelle situazioni di furto e frode di identità, i creditori ti consigliano di chiudere la carta di credito per impedire al ladro di effettuare delle spese fraudolente.

Chiudi la tua carta di credito nel modo giusto

Chiudi sempre una carta di credito inviando una comunicazione scritta all'emittente della carta. Puoi chiamare innanzitutto per annullare il tuo conto, ma segui sempre con una lettera che conferma la tua intenzione di chiudere la carta di credito. È possibile assicurarsi che la carta di credito sia riportata come "Chiuso" nel tuo rapporto di credito. Non dovrà nuocere necessariamente al tuo punteggio di credito se la carta di credito continua a essere riportata "Apri", ma il controllo doppio assicurerà che la tua carta sia veramente chiusa.

Dovresti essere altrettanto selettivo delle carte di credito che chiudi come quelle aperte. Prima di prendere il telefono per avvisare il creditore di chiudere il tuo account, assicuratevi di non influire negativamente sul tuo punteggio di credito.