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Se stai solo entrando nella forza lavoro come imprenditore di nuova impresa o appena occupato di lavoro dopo anni di essere nella forza lavoro tradizionale, non c'è dubbio che tu abbia una lavanderia di cose che devono ottenere fatto. Dalle macchinazioni quotidiane di progettazione di sistemi informatici e linee telefoniche per la tua azienda ai grandi piani di immagine per la tua nuova azienda, probabilmente sembra che non ci siano abbastanza minuti o ore al giorno.
Tuttavia, quando si sta impostando la tua nuova attività, un pezzo importante della torta è impostare il tuo conto di pensionamento. Se sei un giovane imprenditore negli anni '20 o '30, la pensione è probabilmente l'ultima cosa in mente. Non puoi nemmeno essere in grado di immaginare di ritirarsi. Dopo tutto, hai appena iniziato! Ma è fondamentale avere le strategie giuste per il pensionamento. Dopo tutto, non si vuole colpire ricchi con il prossimo Google e quindi non hanno nulla da mostrare quando raggiungete 65.
Mentre non avrai un piano aziendale per aiutare a prendere le tue decisioni, ci sono un certo numero di opzioni per il pensionamento per i lavoratori autonomi e per i proprietari di piccole imprese. Non solo queste scelte offrono tutto il necessario per il tuo piano di pensionamento, ma ci sono un paio di opzioni che è possibile utilizzare se sei un imprenditore di piccole dimensioni con i dipendenti. Offrire un piano di pensionamento solido può essere un elemento chiave quando si tratta di attrarre e trattenere i buoni dipendenti.<3>
Di seguito abbiamo individuato i tre tipi più comuni di piani che consiglieri finanziari consigliano per imprenditori e proprietari di piccole imprese:
1. Pension per i dipendenti semplificati (SEP) IRA
Per i proprietari privati, questo tipo di IRA è molto popolare. È un account facile da aprire e le commissioni annuali sono deboli o addirittura inesistenti.
Le regole sui contributi sono anche semplici - puoi investire fino al 25% del tuo reddito netto fino ad un limite che cambia periodicamente per tenere il passo con l'inflazione. Il cap di quest'anno è di $ 53.000. Quando stai risparmiando, i soldi sono esenti da imposta e l'IRA di SEP offre anche una certa flessibilità di finanziamento. E 'possibile attendere fino a quando non avrai inviato le tue imposte per finanziare l'account, quindi se il tuo reddito è superiore a quello che hai pensato, puoi contribuire maggiormente e abbattere il tuo conto fiscale. Se hai dipendenti, non possono contribuire alla SEP IRA, ma possono contribuire a un proprio personale 401 (k).
2. Pianificazione di incentivazione di risparmio per i dipendenti (SIMPLE) IRA
Se stai gestendo la tua attività ma desidera espandere, l'IRA SIMPLE può essere l'account di cui hai bisogno. Con questo tipo di account puoi continuare a investire anche dopo aver assunto un dipendente, ma dovrai corrispondere i contributi dei tuoi dipendenti, fino al 3% della loro retribuzione.C'è anche un limite di contributo di non più di $ 12.500 all'anno o $ 15.500 se sei di 50 anni. Ricorda che se si dovesse effettuare un ritiro dall'account entro due anni dalla sua apertura, vi sarà una penalità del 25%.
3. Individuale 401 (k)
Per coloro che sperano di costruire rapidamente il loro conto pensionistico e che hanno un sacco di soldi per contribuire, un individuo 401 (k) è un'opzione popolare.
Funziona molto come un Tradizionale 401 (k), ma il tuo coniuge può aderire al piano. In qualità di dipendente, puoi contribuire fino a $ 18.000 per il tuo individuo 401 (k) o $ 24.000 se sei più di 50 anni. Tuttavia, questo piano non è disponibile per i dipendenti aggiuntivi.
Quando sei il capo, puoi contribuire un ulteriore 25 per cento del compenso oltre al tuo contributo per un massimo di $ 53.000. Poiché non vi è alcuna restrizione a questi contributi, puoi farli quando il tuo business sta facendo molto bene per compensare gli anni in cui è stato più difficile fare grandi contributi. Se hai un coniuge nel piano, è possibile per entrambi di partecipare a un totale di $ 106.000 o $ 118.000 se siete entrambi 50 o più vecchi. Ciò consente inoltre di sfruttare i contributi di recupero.
Questo tipo di account è anche utile se pensi che potrebbe essere necessario prelevare un prestito per il tuo business. Le regole varieranno, ma in genere è possibile eliminare la metà del saldo dell'account (fino a $ 50.000) e richiedere cinque anni per rimborsarlo.
Bottom Line
Per i lavoratori autonomi, questi piani sono relativamente bassi e sono facili da amministrare. Come primo passo, si consiglia di consultare il proprio consulente finanziario per determinare quale piano è giusto per te e per il tuo business. Un fattore importante da considerare è se hai bisogno di un'opzione per il piano di pensione che consente ai dipendenti di partecipare.
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