10 Indennità di assicurazione casa proprietario può richiedere

L'assicurazione di casa padrone è qualcosa che ti consente di dormire un po 'più facili durante la notte, sapendo che qualcosa di inaspettato accada a casa tua o in casa tua; la tua assicurazione ti protegge, ma è veramente? Sai davvero cosa c'è nella politica del tuo proprietario di casa? Se no, potrebbe essere un risveglio scorretto per avere una perdita improvvisa che non è coperta e lascia finanziariamente devastato.

Tipi di politiche del proprietario di casa

La maggior parte delle politiche del proprietario di casa copre perdite contro incendi, danni alla tempesta e altri pericoli.

A seconda della copertura, la tua politica si paga per le riparazioni, la perdita di utilizzo, le richieste di responsabilità, i pagamenti medici e altro ancora. Ci sono diversi tipi di polizze assicurative di casa che copriranno diversi tipi di perdite tra cui la copertura di base, ampia e speciale (per tutti i pericoli). Queste politiche pagheranno le perdite in base al valore effettivo di denaro per sostituire la tua casa e beni a meno di un ammortamento o per un costo di sostituzione (il costo effettivo di sostituire la tua casa oi tuoi beni fino al limite delle politiche meno ammortamento). Sia che ricevi un pagamento effettivo del pagamento in contanti o il pagamento del costo di sostituzione dipenderà dal tipo di politica di casa che hai.

Ci sono molti tipi di politiche del proprietario di casa. Alcune delle più comuni sono:

• HO-1 : questa è la politica di base di un proprietario di casa. Copre solo i pericoli specificamente indicati nella politica.
• HO-2 : HO-2 è per case mobili e copre pericoli specifici chiamati all'interno della politica sia per la struttura che per i contenuti.
• HO-3 : HO-3 è una politica assicurativa molto popolare di casa e protegge da tutti i pericoli, tranne quelli esclusi. Questa politica è una forma più ampia dell'assicurazione di casa e fornisce una copertura più completa.
• HO-4 : HO-4 è la polizza assicurativa del tuo affittuario. Questa politica protegge solo il contenuto piuttosto che la struttura. Copre solo pericoli specifici che sono nominati all'interno della politica.

HO3

• HO-6 : Una politica HO-6 fornisce copertura assicurativa per condomini o collaborazioni. Voi siete protetti contro le perdite da pericoli coperti nella politica per la parte della struttura che possiedi.
• HO-8 : fornisce copertura di base per le case più anziane per valore effettivo di denaro minus ammortamento. Queste politiche non offrono normalmente un'opzione di costo completamente sostituita. È una politica per "pericoli nominati".

Esclusioni delle assicurazioni tipiche degli abitanti di casa

Dovresti esaminare con attenzione tutte le lingue della politica del proprietario di casa, inclusa la pagina delle dichiarazioni e prendere nota di quali tipi di perdite sono esclusi nel tuo criterio. Esclusioni tipiche di proprietari di abitazione includono perdite da:

• Flood
• Attrezzature commerciali
• Terremoti
• Proprietà personale preziosa
• Attività future
• Danni da guerra
• Inquinamento
• Accidente nucleare
• Intentional Danni
• Usura normale e strappo
• Difetti costruttivi
• Veicoli parcheggiati sulla tua proprietà
• Tubi congelati
• Vandalismo
• Proprietà inquilini
• Animali domestici e altri animali sulla tua proprietà

non è un elenco completo delle esclusioni di un proprietario di casa ma solo alcune delle più comuni.Anche se un pericolo non può essere coperto dalla politica di un proprietario di un abitante, ciò non significa che non si possa proteggere da questi tipi di perdite. In molti casi, puoi approvare la politica del proprietario di casa con qualcosa chiamato pilota di politiche.

Corridori di criterio (approvazioni) per la protezione aggiunta

Un pilota di policy (noto anche come approvazione) aggiunge copertura per i pericoli non originariamente elencati come coperti nel tuo criterio. Un pilota di policy fornirà la copertura supplementare necessaria, per un premio aggiuntivo. Hai anche la possibilità di acquistare una politica di copertura specializzata se non è possibile aggiungere un appalto alla politica del proprietario di casa. Alcune politiche di specialità includono l'assicurazione per animali da compagnia, l'assicurazione per l'imbarcazione, l'assicurazione contro il terremoto e l'assicurazione delle inondazioni (l'assicurazione delle inondazioni è offerta solo attraverso il National Insurance Flood Insurance Program (NFIP) e gli assicuratori autorizzati privati).

Assicurazioni di Assicurazione di un Proprietario di Casa da prendere in considerazione

Ecco alcune aggiunte che potreste fare all'assicurazione del tuo proprietario di casa:

1. Terremoto : la tua casa è assicurata solo contro il danno da terremoti se hai aggiunto l'approvazione del terremoto alla politica del tuo proprietario di casa. L'approvazione del terremoto pagherà per le riparazioni a casa tua e ad altre strutture non attaccate alla vostra casa (come un garage) dopo un terremoto. Può anche pagare i costi per portare la vostra casa fino ai codici edilizi correnti e per altre spese sostenute come la rimozione dei detriti.
2. Guardia di inflazione : tutti noi comprendiamo i costi di inflazione e il loro effetto sui nostri libri di tasca. Se assicuri la tua casa per il prezzo che hai pagato, potrebbe non essere sufficiente a sostituire la tua casa se si dovesse verificare una perdita totale. È qui che può aiutare un'approvazione della protezione dell'inflazione alla politica di casa tua. L'importo della copertura viene automaticamente aumentato ogni anno per mantenere l'inflazione.
3. Backup canalizzatore : un backup delle fogne può causare danni dure di acqua difficili da riparare e possono anche costituire un rischio per la salute per voi e la vostra famiglia. Non è un sostegno costoso da aggiungere alla politica del tuo proprietario di casa, a volte costosa fino a $ 40 o $ 50 dollari ogni anno. Verifica con il tuo assicuratore o agente di assicurazione per ottenere il costo specifico per aggiungere questa approvazione alla tua politica.
4. Proprietà personalizzata pianificata : se hai oggetti preziosi al di fuori del normale inventario delle famiglie come gioielli, elettronica, computer o arte; si potrebbe desiderare di programmare questi elementi per assicurarsi di poter sostituire questi elementi al loro valore completo in caso di perdita. La politica di un proprietario di casa standard stabilisce un limite di dollaro per oggetti come i gioielli che potrebbero non essere sufficienti per sostituirli completamente in caso di perdita.
5. Costo di sostituzione della proprietà personali : L'ammontare del costo di sostituzione della proprietà personale costa il costo di sostituzione della propria proprietà senza alcun ammortamento in caso di perdita coperta.
6. Home Business Assortimento : sempre più proprietari di abitazioni stanno operando in casa e hanno bisogno di un'assicurazione di business per un'attività domestica non fornita in una politica di base di un proprietario di casa per coprire le attrezzature aziendali e la responsabilità legale.L'approvazione della casa d'affari aggiungerà questa copertura alla tua politica e di solito ha limiti del 50% della copertura per la tua residenza principale.
7. Watercraft Endorsement : è possibile aggiungere un pilota per la promozione delle imbarcazioni che aggiungerà copertura per qualsiasi imbarcazione che possiedi o utilizzi. Protegge dai danni che si verificano durante la nautica, mentre la barca è ancorata, la protezione della responsabilità e le spese mediche associate ad un incidente in barca.
8. Copertura dei furti : La copertura del furto fornisce protezione contro il furto delle tue risorse personali. Diversi tipi di questo appalto sono disponibili in base al tipo di polizza assicurativa che hai. Controllare con la vostra compagnia di assicurazioni di vedere quale tipo di copertura furto è disponibile.
9. Residenze secondarie di alloggio : Questo appendice aggiunge la copertura alla politica del proprietario di casa per una casa vacanza. L'acquisto dell'autorizzazione può essere un'opzione più economica rispetto all'acquisto di una politica separata per una residenza secondaria.
10. Avvalendosi di un infortunio personale : Un riconoscimento per lesioni personali aggiunge una protezione contro la responsabilità della polizza assicurativa del proprietario di casa per cose come il falso arresto, il licenziamento illegale, la calunnia, la diffamazione, la lesione legale e la lesione pubblica e altri tipi di lesioni personali dannosi ma non sono danni fisici effettivi al corpo.

Pensieri e considerazioni finali

Mentre aggiungete una copertura aggiuntiva alla politica del proprietario di casa attraverso le promozioni potrebbero costarvi un premio aggiuntivo; può valere la pena a lungo termine. Quando il disastro colpisce, non hai un momento da perdere per ottenere la tua casa riparata e in condizioni di vita. Dovresti valutare i rischi e determinare se avete bisogno di un'assicurazione di più proprietario di casa di quella che hai nella tua politica esistente. Non è una cattiva idea consultare un professionista di assicurazione e rivedere le opzioni. Può essere semplice come ottenere una politica più completa del proprietario di casa. Ciò dipenderà dalle vostre proprie circostanze e bisogni. Per tutte le vostre esigenze di assicurazione, è bene fare un controllo assicurativo almeno una volta all'anno per assicurarsi che siano coperti correttamente da eventuali perdite impreviste.