Breve effetto di vendita o di esclusione sui punteggi di credito

Da Catherine Coy, Mortgage Broker

Nota di Elizabeth Weintraub: Ci sono diversi effetti sul credito e sulla capacità di un mutuatario di acquistare una nuova casa se il mutuatario non è in default al momento della vendita breve; tuttavia, questo articolo affronta gli effetti di una vendita breve o di preclusione quando un mutuatario è di almeno due mesi dietro i pagamenti.

Molte persone mi chiamano domandandomi quale effetto una breve vendita o preclusione (o azione in loco di preclusione) avrà sul loro credito.

I proprietari di casa sentono una tale varietà di informazioni in conflitto, è difficile sapere chi di credere.

Alcuni agenti immobiliari e gli investitori di vendita a breve suggeriscono al proprietario di casa in difficoltà che una breve vendita non è altrettanto dannosa per il credito come preclusione. Data l'inerente conflitto di interessi - un agente immobiliare effettua una commissione su una vendita breve e non in una preclusione - il professionista immobiliare dovrebbe procedere con cautela quando consulta un venditore. La realtà pratica è, la vendita breve o la preclusione, il credito di un proprietario di casa succhierà in entrambi i casi.

Molti pensano erroneamente che un record pubblico derogatorio come la preclusione è in qualche modo peggiore rispetto a chiedere al prestatore di accettare meno di dovuto fare una vendita breve. Nel mondo bancario, tuttavia, i creditori interpretano entrambi questi eventi solo in un modo: il cliente non ha pagato come concordato.

Non importa a un prestatore il modo con cui ha subito una perdita; solo che lo ha fatto.

I finanziatori vanno in gran misura per avvisare l'altro, per segnalare agli uffici di credito, che il proprietario di abitazione inadempiente è qualcuno che, quando i chip erano in discesa, non onoravano un contratto.

In realtà, Fannie Mae e Freddie Mac assumono una posizione ancor più forte nei confronti dei proprietari di abitazione che si oppongono al loro dovere. Lo "stagionamento" di un preclusione è di cinque anni.

L'unico punto focale nella situazione triste è la stagionatura di una vendita breve è di due anni.

Affare a breve scadenza sui punteggi FICO

Nel mondo del punteggio FICO, ci sono tre eventi di credito che gravemente affondano un punteggio FICO e tutti portano esattamente lo stesso peso. Sono:

Delinquenza grave

Registro pubblico derogatorio

Raccolta depositata

1. Un proprietario di abitazione in default è tecnicamente "in collezione". Questi eventi vengono segnalati a tutti e tre i bureaus come "Codice Factor Code # 22".
2. Acquisto di una casa dopo una vendita breve
3. Un preclusione può rimanere sul rapporto di credito di un consumatore nella sezione pubblica dei record per un massimo di 10 anni. Inoltre, questo elemento deve essere attestato sulla domanda di prestito in Dichiarazioni, Sezione VIII, come segue:

Avete avuto proprietà detenute o assegnate titolo o atto in sostituzione di questi ultimi negli ultimi 7 anni?(Y / N)

Avete direttamente o indirettamente prestato qualsiasi prestito che ha provocato la preclusione, il trasferimento di titolo in luogo di preclusione o di giudizio? (Si / N)

Come risponde a queste domande? Vedere la pagina due.

• Catherine Coy è concessa in licenza in tutti i 50 stati per i mutui convenzionali, commerciali, FHA e inversa.
• Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.

Per Catherine Coy, Mortgage Broker

Poiché il termine "short sale" spesso non è espressamente dichiarato, alcuni interpretano questo come significato che una vendita breve è un offesa minore. La verità è che i decisori dell'industria del credito prestano attenzione che una vendita breve non è diversa da una preclusione o da un atto legislativo. Ecco due estratti delle linee guida di sottoscrizione di un prestatore.

_{Gli articoli seguenti sono soggetti a una valutazione individuale, indipendentemente dal livello di credito:}

Fallimento

Foreclosure

Deed-in-lieu

• Short sale
• Giudizi
• Collezioni < Tasse
• e
• -
• -
• e
• -

Esclusione Nessuno negli ultimi 5 anni con minimo 3 linee commerciali attive oltre i 24 mesi senza ritardi di pagamento o credito derogatorio dopo la preclusione. Definizione di Foreclosure

Qualsiasi ipoteca di 120 giorni in ritardo negli ultimi 24 mesi, qualsiasi avviso di inadempienza o liquidazione su una linea commerciale assicurata in immobili (vendita breve), eventuali accordi di condotta o di tolleranza.

• A casa proprietaria con un mutuo che non può più permettersi, la decisione di liberarsi volontariamente attraverso una vendita breve o essere costretti fuori dal preclusione può essere agonizzante. La reputazione di credito di sterline che può aver preso una vita per stabilire è andato con un singolo evento.

Affittare dopo una vendita corta

• La maggior parte dei proprietari con cui ho parlato afferma che, a causa della crisi del credito estesa, considererebbe una preclusione non particolarmente onerosa - a condizione che tutti gli altri obblighi di credito venissero soddisfatti in tempo .

Un rapporto di credito intestato a "deroghe" su una vasta categoria di obblighi sarebbe viziato negativamente.

Questo articolo non è inteso come un giudizio del motivo o del carattere di un proprietario di casa in difficoltà, ma di presentare i fatti in modo che nessuno sia errato.

Fatti su brevi vendite e rating di credito

Non c'è alcun vantaggio per la conservazione del credito per una vendita corta sul preclusione.

I due maggiori investitori ipotecari della nazione, Fannie Mae e Freddie Mac, con alcune eccezioni, non ti prestano nuovamente per cinque anni (preclusione) e due anni (vendita breve).

Un punteggio FICO del consumatore avrà un colpo enorme in entrambi i modi finché il comportamento responsabile del credito non soppiaggia la preclusione / vendita a breve termine per un periodo di tempo.

• Catherine Coy è concessa in licenza in tutti i 50 stati per i mutui convenzionali, commerciali, FHA e inversa.
• Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.