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Stai pensando di spostare il tuo conto di investimenti in milioni di dollari per un consulente che si trova nell'elenco dei principali consiglieri finanziari di Barron. Barron's è un quotidiano di marca di proprietà di Dow Jones. Pensi che il personale di Barron abbia la competenza per determinare la qualità dei consulenti finanziari.
Prima di effettuare questa operazione, è necessario conoscere meglio i requisiti di Barron per l'inclusione nella sua lista.
Cosa ci vuole per essere classificato uno dei migliori consulenti in America?
Metodologia trattenuta
Barron vuole che tu creda che conduce una completa due diligence che determina quali professionisti appaiono nella sua lista. Per essere onesti, Barron fornisce un ampio schema dei criteri che utilizza, ma afferma che la sua metodologia è proprietaria e riservata. Quindi non saprai esattamente come Barron ha selezionato e classificato i consulenti finanziari. L'unico criterio evidente è l'importo delle attività controllate da consulenti.
Che cosa circa la verifica?
Barron's afferma di convalidare l'accuratezza dei dati del consulente, esaminando le informazioni nei database regolamentari (FINRA org, SEC. Gov) e attraverso le conversazioni con i titoli e le consulenti finanziarie. Ciò ha senso perché i regolatori sono l'unica fonte di dati pubblici per i consulenti, in particolare informazioni che ti aiuteranno a determinare la loro qualità.
Peccato che siano dati incompleti.
Barron's utilizza anche un questionario per i consiglieri che chiede più di 100 domande. Tuttavia, la maggior parte delle domande richiede dati client, asset e reddito. Alcune domande riguardano i record di conformità e le certificazioni, che influenzano l'affidabilità e la conoscenza dell'advisor.
Il processo di verifica di Barron sembra completo, ma non è così ecco perché:
- I database regolamentari contengono informazioni limitate
- L'analisi degli incroci con un'impresa di titoli suona bene, ma cosa significa veramente? Molti dei migliori consulenti non sono concessi in licenza con le società di titoli.
- "Conversazioni con i consulenti" non ti dicono molto. Chi sono "parlando"? Quali domande chiedono?
Grande consulenza o grande marketing?
Barron's dice che le classifiche degli advisor riflettono gli importi e i ricavi delle attività. Poiché la maggior parte dei ricavi si basa su un cento delle attività, questa è in realtà una misura.
Dovresti credere agli asset e alla qualità del consulente d'impatto sui ricavi. Tuttavia, questo è un assunto molto rischioso. I consulenti che controllano grandi quantità di attività possono avere le più grandi organizzazioni di vendita, che non hanno niente a che fare con la competenza, l'etica o consigli superiori.
Una ditta di consulenza con un sacco di venditori "raccoglierà" più risorse di una società che non impiega venditori.Quale azienda desidera consigliarvi sull'investimento dei vostri beni: una che si basa su una cultura di vendita o che si basa su una cultura del consiglio?
Cosa registra il brano?
dice Barron: "I rendimenti degli investimenti non influenzano la classificazione perché i rendimenti prodotti dai consiglieri sono influenzati dalla tolleranza dei rischi dei loro clienti. "Oppure, diversamente, i consiglieri non dispongono di record di track, in quanto i loro consigli variano da client e clienti possono influenzare la loro investimento.
La verità è che non c'è modo di sapere se i consiglieri della lista di Barron producono risultati concorrenziali. Tuttavia, nonostante le dichiarazioni di esclusione, si suppone che credono di produrre risultati superiori perché sono nell'elenco. E, supponiamo che le attività sostanziali siano un indicatore primario che il consulente ha prodotto risultati superiori. Come notato, non esiste alcuna relazione tra attività che possono essere state prodotte da marketing e giudizio finanziario che è necessario per produrre rendimenti superiori.
Profili Professionali
Dove sono i profili professionali che rivelano l'educazione, l'esperienza, le certificazioni, la storia etica, lo status fiduciario, i risarcimenti, i servizi e altri dati pertinenti dell'assistenza? Questa è l'informazione bare-bone che è necessario per determinare la qualità di un consulente finanziario - ricordatevi; non ci sono record di traccia.
Conflitti di interesse
La Barron pubblica l'elenco per aumentare la circolazione, creare un mercato per i suoi prodotti di ricerca, vendere pubblicità o fornire un servizio oggettivo su cui puoi dipendere per aiutarti a scegliere il miglior consulente finanziario? La maggior parte di questi obiettivi crea potenziali conflitti di interesse. Non fare ipotesi. Fai i tuoi compiti. Farai una decisione migliore.
Questo articolo viene da noi per gentile concessione di Jack Waymire, autore di Who's Watching Your Money? (John Wiley, 2003) e fondatore del registro di Paladin. Dal 2003, il Registro di Paladin è stato una risorsa GRATUITA per gli investitori individuali che cercano pianificatori e consulenti con rating a 5 stelle che forniscono consulenza finanziaria competente ed etica.
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