Cosa succede se la tua compagnia di assicurazione fallisce

In qualità di proprietario di polizza di un'assicurazione sulla vita, di rendita, di assistenza a lungo termine o di invalidità, è naturale essere preoccupati per ciò che accadrebbe ai vostri vantaggi se la tua compagnia di assicurazioni fallisce. Può darsi che non sia così cattivo come pensi.

La riabilitazione - prima di un fallimento di una compagnia di assicurazioni

Prima di un fallimento della compagnia di assicurazioni, la compagnia assicurativa attraverserà un processo chiamato riabilitazione - dettato dalle leggi dello Stato - in cui la commissione di assicurazione statale farà ogni tentativo aiutare l'azienda a riprendere il proprio patrimonio finanziario.

Se si determina che la società non può essere riabilitata, la società è dichiarata insolvente o in bancarotta e il giudice ordina la liquidazione della società.

L'Associazione Guaranty prende in consegna in caso di fallimento dell'impresa di assicurazione

Quando una compagnia di assicurazioni passa attraverso il fallimento

la copertura assicurativa continuerà e le richieste di polizza saranno coperte e pagate dalle associazioni di garanzia assicurativa statale, soggette a limiti di copertura di ciascun stato. Gli importi di copertura garantiti variano generalmente da $ 100, 000- $ 500.000 in prestazioni, ma dovrai controllare con la tua associazione di garanzia assicurativa statale per vedere quali sono gli importi coperti per quali tipi di prestazioni nel tuo stato.

Ci sono leggi generali e statali specifiche che devono essere seguite. È possibile ottenere informazioni aggiuntive dall'Organizzazione Nazionale delle Associazioni di Garanzia e Assicurazioni Sanitarie (NOLHGA), che fornisce un riepilogo delle leggi di ciascun Stato e si collega all'associazione di garanzia statale.

Come faccio a controllare il rating della mia società di assicurazioni?

È possibile controllare le valutazioni della propria compagnia assicurativa in qualsiasi momento. In termini di rating, le tre principali aziende che tengano le schede sui vettori di assicurazione sono:

A. M. Best

• Standard & Poor's
• Moody's
• Ognuna delle società offre un sistema di rating che definisce chiaramente quali società hanno più rischio di altri.

In generale, A ++, AAA e Aaa sono rispettivamente i punteggi superiori, mentre D, CC e Ca sono l'estremità inferiore dello spettro che indica le valutazioni più deboli o più povere. Le valutazioni forti significano che la società è considerata finanziariamente stabile.

Forse l'indicatore più utile della tua politica o vettore è se ha ricevuto o meno i downgrade recenti. Quando si incontra con il proprio agente o consulente, chiedere loro quali sono le valutazioni attuali. Confronta questa valutazione a dove è iniziato.

Le valutazioni che sperate di non sentire includono A. M. Best rating chiamate E, F o S. Ciò significa che la società è sotto supervisione statale, in liquidazione o ha un rating sospeso (che indica che le informazioni non sono disponibili.)

Per le valutazioni di Standard e Poor, ti preoccupi se la valutazione è stata cambiata a R. Il R ti dice che il vettore è sotto la supervisione dei negoziatori di assicurazioni.

Infine, se Moody's ha rilasciato un rating Ca o C, significa che il vettore è estremamente rischioso o in default. Una società che ha valutato questo livello offre una scarsa sicurezza finanziaria, l'opposto di quello che vuoi vedere. Per utilizzare il sito web di Moody's, è necessario registrarsi per ottenere l'accesso gratuito creando un nome utente e una password.

Il tuo agente di assicurazione dovrebbe essere accessibile e può aiutarti a valutare le valutazioni aziendali e le esigenze delle politiche.

Un pianificatore finanziario può anche aiutarti a diffondere il rischio su diversi vettori (cosa che potresti fare se stai acquistando un'annualità) in modo che il tuo reddito futuro non dipenda solo dalle garanzie di una compagnia di assicurazioni.