Fondi ibridi Definizione ed esempi

Se non sei sicuro di quali fondi ibridi sono, è saggio imparare di più. Perché acquistare fondi comuni che si concentrano su una classe di obiettivi o asset quando si possono acquistare fondi comuni che investono in più di un tipo di sicurezza?

Al centro della più intelligente filosofia d'investimento è la diversificazione. Spesso i migliori fondi comuni di investimento sono quelli che hanno una miscela diversa di titoli e fondi ibridi sono un eccellente esempio di questa categoria di investimenti.

Questo rende i fondi ibridi eccezionali per un'opzione autonoma, fondi sufficienti per i principianti o le aziende fondamentali in un portafoglio completo di fondi comuni di investimento.

Definizione dei fondi ibridi

I fondi ibridi sono anche fondi comuni che forniscono una combinazione di più di una classe di asset di investimento sottostante, come azioni, obbligazioni o cassa.

Il descrittore "ibrido" deriva dall'idea che un fondo comune è costituito da un mix di elementi diversi tipicamente esistenti in due o più fondi. Spesso i fondi ibridi sono una combinazione di azioni e obbligazioni e il fondo avrà un obiettivo dichiarato, ad esempio aggressivo, moderato o conservativo.

Esempi di fondi ibridi

L'assegnazione degli asset dei fondi ibridi può rimanere fissa (ovvero fondi bilanciati) o può cambiare nel tempo (ad esempio i fondi target-date).

I fondi ibridi bilanciati sono comunemente classificati come conservatori (a basso rischio), moderati (a medio rischio) o aggressivi (potenziale di rischio alto / alto).

Ad esempio un fondo di allocazione moderato avrebbe tipicamente un'assegnazione di asset di circa 65% di titoli e di 35% di obbligazioni. Uno dei migliori fondi equilibrati di allocazione moderata è

Fidelity Balanced (FBALX). I fondi target-date, comunemente utilizzati per il risparmio di pensione e l'investimento, funzionano in qualche modo come il loro nome implica: L'investitore sceglie una data target (un anno) più vicina alla fine del loro obiettivo di investimento.

Ad esempio se l'investitore pensa che ritireranno intorno all'anno 2040, potranno scegliere un fondo come

Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Se l'investitore avesse prima acquistato azioni di VFORX nell'anno 2015, l'assegnazione dell'attivo avrebbe avuto circa il 90% di azioni e le obbligazioni del 10%. Questo mix può essere considerato aggressivo ma è appropriato per un orizzonte temporale di 25 anni. Ma, come l'anno 2040 si avvicina, l'assegnazione degli asset passerà lentamente ad essere più legami e meno titoli. Ci sono diverse altre famiglie di fondi comuni che offrono fondi bilanciati e fondi di pensionamento per la data di arrivo. Una delle famiglie migliori fondi che offrono fondi ibridi è T. Rowe Price Mutual Funds. I fondi destinati alla data di riferimento sono fortemente valutati, ma gli investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che ottengono performance più elevate a lungo termine in quanto i loro portafogli tendono ad avere concentrazioni più elevate di titoli nelle loro allocazioni.Mentre ciò in genere richiede una maggiore performance, che può essere un obiettivo prudente nei primi anni di risparmio di pensione, ma il rischio relativo (e il ritorno più basso dei mercati in discesa) può essere troppo volatile per alcuni investitori con una minore tolleranza al rischio.

Con quello detto, tenga presente la più grande forza dei fondi ibridi - la capacità di diversificare con un solo fondo comune.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.