Il basso verso gli scams di Western Union

Il pensiero di perdere denaro in una truffa è spaventoso. Ma è una realtà: ogni giorno, le persone vengono strappate via online. Mentre Western Union è un'attività legittima che offre servizi preziosi, Western Union è anche uno strumento preferito di ladri online.

Ci sono due fatti fondamentali da sapere sul trasferimento di denaro con Western Union.

1. Quando trasferisci denaro utilizzando Western Union, il destinatario può entrare in qualsiasi ufficio Western Union, ricevere contanti e lasciare. A quel punto, i soldi sono andati, e non c'è modo di invertire o di annullare il pagamento.

1. In molti casi, non c'è modo di scoprire chi è stato pagato. Potresti aver specificato un destinatario e l'agente potrebbe persino richiedere l'identificazione, ma è relativamente facile per i ladri di lavorare attorno a queste regole.

Con queste informazioni in mente è facile capire perché utilizzare solo Western Union per inviare denaro a qualcuno che conosci - e verificare che nessuno sta impersonando tale individuo. Soprattutto se non hai mai fatto affari con qualcuno, ricorda che i soldi verranno andati in buona parte e decidere se vale la pena il rischio. Anche se hai lavorato con il destinatario prima, non è una scommessa sicura: le truffe di trasferimento di denaro ti allenano per farsi sentire a proprio agio con transazioni sempre più grandi, e alla fine subirete perdite significative.

Truffe tipiche

Le truffe più comuni implicano qualcuno che vuole acquistare quello che stai vendendo online. L'acquirente potrebbe inviare un pagamento a voi e quindi chiedere di spedire denaro o inviare fondi da parte di Western Union.

In quelle situazioni, c'è una buona probabilità che tu sia presa per un giro. Come li convincono a spedire denaro? Con gli artisti sono sorprendentemente buoni a quello che fanno e persuadono le persone a inviare denaro ogni giorno.

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Le bandierine rosse delle truffe popolari includono:

• Un compratore ti invia soldi extra (più del prezzo di acquisto) per coprire i costi di spedizione, specialmente per i grandi articoli costosi da spedire.
• Qualcuno di fuori della città stava "programmando" di affittare il tuo appartamento, ma le cose sono scese e vogliono il deposito di sicurezza.
• Il tuo acquirente ha accidentalmente ottenuto un controllo di cassa per l'importo sbagliato, ma ti fanno fiducia di inviare qualsiasi eccesso.

Oltre alle truffe che ti chiedono di rimborsare soldi, i ladri possono anche prendere i soldi in avanti: vendono articoli in linea, richiedono il pagamento da Western Union o MoneyGram e non forniscono mai.

Ma ho già pagato!

Potresti chiedervi come è possibile perdere soldi se hai già ricevuto un pagamento dal tuo acquirente. Purtroppo, il denaro non si muove attraverso il sistema bancario il più velocemente che ci si aspetterebbe (a meno che non si utilizzi un trasferimento bancario tradizionale).

Se ricevi un assegno anche un controllo "ufficiale" o un assegno di cassiere, il check potrebbe rimbalzare diverse settimane dopo averlo depositato.Tuttavia, la tua banca aggiungerà i fondi al saldo del tuo conto e ti permetterà di ritirare il denaro come se il controllo fosse buono. Ma sei in ultima analisi responsabile di tutti i depositi: se il controllo rimbalza dopo aver prelevato contanti, dovrai sostituirli in qualche modo.

Lo stesso vale per i pagamenti elettronici. Un truffatore potrebbe inviare denaro al tuo conto PayPal o Venmo, e si potrebbe pensare che tutto è bene, ma queste spese possono essere invertite.

Il mittente avrebbe potuto utilizzare una carta di credito rubata o un account hacked, oppure potrebbe semplicemente contestare la transazione. In entrambi i casi, non lo saprai prima di aver inviato "buoni" soldi - che non possono essere recuperati - allo scammer.

Come vanno via con essa?

Potresti pensare che nessuno possa scappare con queste truffe, date le vostre esperienze con il sistema finanziario. È ragionevole supporre che la polizia possa facilmente trovare il ladro utilizzando informazioni provenienti dai conti bancari utilizzati e la sorveglianza video da dove il ladro ha raccolto soldi. Ma nella maggior parte dei casi le forze dell'ordine non possono fare nulla: i truffatori sono all'estero e impossibili da trovare.

Aspetto locale: È facile per i ladri di dare l'impressione che siano locali. Possono inviare e ricevere messaggi di testo usando numeri locali e persino riferimento a siti fisici ("Vi incontro presso la stazione di servizio vicino alla casa blu su First e Broadway").

Un aspetto locale è facile utilizzando strumenti di Internet come VOIP e Google Street View.

Pratiche locali: Ricorda che il resto del mondo potrebbe sembrare diverso dal tuo angolo del globo. Probabilmente hai un'identificazione pubblica (come una patente di guida) e potrebbe anche avere un passaporto rilasciato dall'amministrazione statunitense per l'identificazione. Nei paesi in via di sviluppo, non tutti portano l'ID, e potrebbero non dovere mostrare l'ID per ricevere un pagamento Western Union. I falsi identificativi potrebbero essere più facili da trovare e meno riconoscibili in altri luoghi.

Inoltre, i destinatari talvolta necessitano solo di alcuni dettagli sulla transazione, forse un ID transazione, noto come MTCN o il loro "nome" - per uscire con il tuo denaro. I truffatori persino promettono che Western Union possa impostare una "passphrase" per la transazione, ma che offre poco o meno protezione.

Suggerimenti: Se sei in Craigslist e qualcuno vuole fare qualcosa oltre a comprare o vendere in persona con denaro contante, si supponga di essere all'estero. Se stai vendendo su eBay (o altrove) e un acquirente dice qualcosa su di te inviando soldi a loro, è quasi certamente una truffa.

Alternative a Western Union

Western Union è utile per inviare denaro a persone che conosci, ma non è la tua scelta migliore per le vendite online o gli acquisti. Come ultima risorsa - con un venditore che ha abbastanza di una reputazione per ispirare fiducia - potrebbe funzionare, ma non mettere troppo in gioco. Ci sono altri modi per pagare.

Per le transazioni Craigslist , inserire gli acquirenti solo in contanti a livello locale, a meno che non si dispone di un motivo appropriato per fare altrimenti.Ciò dovrebbe eliminare qualsiasi trasferimento di denaro d'oltremare. Naturalmente, la tua sicurezza fisica è più importante del tuo denaro, quindi solo fare affari in luoghi sicuri e neutrali quando organizzerai le cose su Craigslist.

Per le vendite online, utilizza un servizio per proteggere se stessi (e puoi anche offrire la pace all'altro, che potrebbe rendere l'affare più attraente). Se vendi su eBay, c'è un processo di risoluzione delle controversie che funziona bene nel 99 per cento del tempo. Certo, ci sono storie di horror sulle politiche di eBay e PayPal, ma la maggior parte dei tempo acquirenti e venditori si allontanano felici. Per un affare più personalizzato, prova un servizio di deposito on-line, che può aiutare entrambe le parti a commerciare con fiducia.