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Ulteriori certificazioni assicurate non sono sempre quelle che sembrano. Molti contengono esclusioni o limitazioni che non sono evidenti finché non si verifica una perdita. In questo articolo si descrivono alcune trappole per tenere d'occhio se si è coperti, o che coprono qualcun altro, sotto una politica di responsabilità come un ulteriore assicurato. Altre limitazioni comuni sono descritte nella seconda parte di questa discussione.
Versione standard non standard
Molti assicuratori utilizzano ulteriori promozioni assicurate pubblicate dall'Ufficio Servizi Assicurativi (ISO).
Questi riconoscimenti sono chiamati supplementi standard aggiuntivi assicurati. Alcuni assicuratori hanno sviluppato i propri sostegni aggiuntivi assicurati. Questi sono chiamati indirizzi non standard.
Gli assicuratori potrebbero creare "off-the-scratch" omologazioni non standard formando una propria formulazione. In alternativa, possono "prendere in prestito" la formulazione da ISO. Molti assicuratori creano intese proprietarie modificando un'approvazione ISO esistente. Pertanto, molte omologazioni non standard sono simili, ma non identiche, alle rispettive controparti standard. Quando un assicuratore ha utilizzato una certa formulazione ISO in una dichiarazione di proprietà, la dichiarazione afferma che include materiale protetto da copyright della ISO.
Operazioni in corso
Uno degli indirizzi aggiuntivi assicurati più comunemente usati è stato progettato per i contraenti. Viene utilizzato quando un contraente sta eseguendo lavori per conto di qualcun altro, ad esempio un contraente generale o un proprietario del progetto. L'approvazione copre la parte di assunzione (general contractor o proprietario del progetto) come un ulteriore assicurato.
L'appalto del contraente contiene una limitazione chiave. Restringe la copertura a atti o omissioni commesse dall'imprenditore mentre sta eseguendo operazioni in corso . L'approvazione esclude lesioni fisiche o danni materiali che si verificano dopo che il lavoro del contraente sul progetto è stato completato.
L'esempio seguente mostra come si applica la limitazione.
Elite Electric è stata assunta da Prime Properties per installare nuovi cablaggi elettrici in un edificio di proprietà Prime di proprietà. Prime è coperto da un'ulteriore garanzia assicurata allegata alla politica di responsabilità generale dell'Elite. L'approvazione copre Prime solo per le rivendicazioni che derivano dall'attività di Elite in corso sul progetto.
Un mese dopo il lavoro è stato completato un incendio nel complesso residenziale. Il fuoco è attribuito al lavoro scadente di Elite. Un inquilino è ferito e denuncia prime proprietà. Se Prime chiede la copertura della domanda come un'assicurazione aggiuntiva in base alla politica di responsabilità di Elite, la richiesta non verrà coperta. La ferita del locatario si è verificata dopo che il lavoro di Elite sul progetto è stato completato.
I reclami relativi a un'assicurazione aggiuntiva che derivano da un lavoro completato da un contraente possono essere coperti con un'approvazione aggiuntiva assicurata separata.Questo riconoscimento copre le lesioni fisiche oi danni materiali causati, in tutto o in parte, dai lavori completati del contraente.
Esclusione esclusiva di negligenza
Alcuni ulteriori promozioni assicurati includono una cosiddetta esclusione di esclusione esclusiva . Tale esclusione elimina la copertura per i reclami o le vesti che derivano da negligenza commessa esclusivamente dall'assicurato aggiuntivo.
Non è prevista alcuna copertura se l'assicurato nominato (assicurato) non ha contribuito in alcun modo alla perdita. L'esclusione esclusiva di negligenza si basa sull'idea che un'assicurata supplementare che sia completamente responsabile di una perdita dovrebbe fare affidamento sulla propria politica di responsabilità per la copertura.
L'esclusione esclusiva di negligenza è spesso riscontrata in ulteriori indirizzi assicurati utilizzati per assicurare:
- Proprietari e imprenditori di progetto Si tratta dell'approvazione del contraente sopra descritto
- Venditori
- Architetti, ingegneri e geometri
Alcune apporizioni non usano le parole "negligenza unica". Piuttosto, limitano la copertura a lesioni o danni causati, in tutto o in parte, da atti o omissioni dell'assicurato nominato (assicurato). Ciò significa che se l'assicurato nominato non ha contribuito ad un incidente che comporta una domanda contro l'assicurato aggiuntivo, la domanda non è coperta.
Nello scenario Elite Electric sopra descritto, supponiamo che l'approvazione aggiuntiva che copri Prime Properties contiene un'unica esclusione di negligenza. Mentre lavora all'appartamento, un impiegato Elite si ferisce quando una piastrella a soffitto acustica cade su di lui. Il dipendente raccoglie i benefici dell'assicuratore di compensazione dei lavoratori di Elite e poi impone le prime proprietà per negligenza. Il suo vestito sostiene che Prime è responsabile del suo infortunio perché sapeva che la piastrella a soffitto era difettosa e non avrebbe avvertito. Prime invia la richiesta all'assicuratore di Elite. L'assicuratore nega la copertura perché l'incidente è dovuto a negligenza commessa esclusivamente da Prime Properties. Nessun guasto è stato attribuito a Elite Electric.
Che copre un fornitore come assicurato aggiuntivo
L'approvazione del fornitore riguarda un venditore di prodotto come un'assicurazione aggiuntiva. Protegge il venditore contro le richieste di responsabilità del prodotto.
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