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Proprio come i tuoi 30, non c'è mai un brutto momento per sedersi e mappare un semplice piano o strategia per realizzare e identificare i tuoi obiettivi finanziari. Il tuo piano di 30 anni è incentrato sul pensionamento, l'istruzione per i bambini, i fondi per un'impresa e la tua tolleranza per il rischio d'investimento. Questa stessa pianificazione dovrebbe avvenire ogni decennio.
Simple 40's Plan
È il momento di mettere insieme il tuo piano di 40 anni. Il tema di questo decennio è quello di ricordare che è una maratona, non uno sprint.
Vorrai continuare a costruire tutto il lavoro che hai inserito nella tua pianificazione finanziaria nei tuoi anni '20 e '30. Assicurarsi di includere i seguenti sette settori nel tuo piano:
1. Continuare tutto. Adesso, il tuo 401K o 403B dovrebbe cucinare, e le tue IRA dovrebbero essere impostate e aggiunte ad ogni mese. Se hai recentemente avuto figli e non hai ancora impostato conti di risparmio sul collegio come il piano 529 o il piano di risparmio educativo, non c'è tempo come il presente. Continuare a discutere con il tuo sposo i tuoi obiettivi individuali, che lavorano a tempo pieno o part-time e quali sono i tuoi obiettivi insieme.
2. Il denaro è re. Cash qui si riferisce a riserve di cassa, contanti d'emergenza e contanti a breve termine. Sei - dodici mesi di fondi del mercato monetario, CD e obbligazioni a breve termine non ti renderanno ricchi su carta, ma vi fornirà la pace della mente, della liquidità e della flessibilità che vi faranno ricchezza. Questo backstop di cassa ti garantirà una flessibilità di carriera, permettendovi di trarre vantaggio dalle opportunità di carriera a breve o intermedio, come la possibilità di conseguire un master ( sì anche nei tuoi 40 anni ) o di avviare o congiungere un nuovo business avventurarsi.
Continuare a guardare la tua carriera come si farebbe un magazzino o un legame. Un percorso potrebbe essere altamente rischioso con ricompense elevate. L'altro; più sicura, più prevedibile e più stabile. Questo dovrebbe influenzare il modo in cui si avvicina ai vostri investimenti.
Rendi il rischio di investimento contrario al tuo rischio di carriera. Le grandi carriere di guadagno, colpire o perdere tipo come la proprietà immobiliare commerciale garantiscono investimenti molto conservatori. Gli insegnanti della scuola media o gli infermieri dovrebbero esaminare il loro lavoro e il loro stipendio sicuro e costante, aumentando la quantità di rischio che possono assumere nel loro portafoglio di investimenti. 4. Reddito.
Ora che sei nel tuo quarant'anni, il percorso e la direzione del tuo carriere sono ben formulati se ti piacciono o meno. Non significa che non puoi cambiare la direzione per il positivo, ma dovresti avere una buona idea di quello che tu e tuo coniuge guadagnerai di anno in anno.Questo è anche un momento per continuare le discussioni con il vostro coniuge su chi è più comodo lavorare a tempo pieno o part-time.
5. Autopilota. Adesso, il pulsante di autopilota dovrebbe essere completamente impegnato nella "fase di accumulo - parte II", come parte ho iniziato negli anni 30. Adesso, non c'è ancora bisogno di preoccuparsi della fase di distribuzione, ritornate nella vita dopo che il tuo nido di nidificazione è costruito. Continuare a risparmiare il 10% del tuo reddito lordo come obiettivo minimo, ma risparmiare il 15% o addirittura il 20% realmente farà funzionare questo decennio per voi. i fondi dovranno essere composti.
Ecco l'ordine: * 401k (fino al match)
* ROTH o IRA tradizionali massimo
* 401k (fino al massimo se possibile)
Dopo i conti fiscali
6. 4 chiavi: diversificare, assegnare attività e mantenere le tasse e le tasse inferiori.
La risposta facile qui è Exchange ETFs. Alcuni esempi (si prega di notare che non sono consigliati) sono:
* Stati Uniti: Vanguard's Total Market Index VTI. * Internazionalmente: iShares M SCI EAFA (EFA).
* Reddito fisso: Indice Bond Total Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Per le vere hedge di inflazione: iShare TIP (titoli protetti dall'inflazione) e GOLD che possono essere raggiunti attraverso il simbolo SPDR ETF GLD.
7. Cercare aiuto.
Ora sarebbe un buon momento per impegnare un professionista di pianificazione finanziaria certificata a pagamento.
I consulenti a pagamento devono essere prodotti agnostici e completamente obiettivi per aiutarti a scegliere i migliori veicoli e le strategie per raggiungere i tuoi obiettivi. Lavorare con un professionista di CFP® aumenta di nuovo le probabilità che stai lavorando con qualcuno che abbia sottoscritto il codice più alto di etica, condotta e istruzione del settore degli investimenti. Il tuo medico CFP® dovrebbe essere in grado di controllare le tue esigenze di investimento e di tolleranza ai rischi, nonché di associare con il giusto professionista fiscale (CPA), avvocato di pianificazione immobiliare per le tue volontà e fiducia e un professionista di assicurazione che ti aiuterà con la vita e assicurazione invalidità. Avete già iniziato il tuo piano di 40 anni?
Disclosure: queste informazioni sono fornite a voi come risorse per scopi informativi. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale. Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi considerazione o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.
Wes Moss
è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela.È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente,
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