Possono inviare i messaggi di testo a FDCPA?

Come ci comunichiamo e come le imprese, come i collezionisti di debito, comunicano con noi, è cambiata drasticamente nel corso degli anni. Mentre una chiamata telefonica perfetta o una lettera era una volta la norma, chiama in qualsiasi momento e i messaggi di testo sono più diffusi.

Quasi ogni adulto americano ha un cellulare. Secondo Pew Research, il 91% degli adulti americani ha un cellulare, quasi il 35,8% delle famiglie ha solo un cellulare e il 15,9% delle persone riceve tutte le chiamate sulla loro cella anche se hanno un telefono fisso.

Mentre molti americani preferiscono i messaggi di testo alle telefonate - circa un terzo dei rapporti Pew Research - molti preferiscono non essere contattati dalle imprese in questo modo, specialmente quando si tratta di collezionisti di debito. Se hai mai ricevuto un messaggio di testo da un collezionista di debiti, probabilmente ti sei chiesto se fosse legale. È certamente inusuale. Purtroppo non esiste attualmente una risposta chiara.

La legge sulla raccolta del debito non indirizza i messaggi di testo

La Legge federale sulla raccolta del debito è la legge federale che definisce quali collezionisti di terzi possono e non possono fare quando stanno raccogliendo un debito di un consumatore. La legge, approvata nel 1977, non affronta molte forme di comunicazione moderna. La messaggistica di testo, ad esempio, non è stata introdotta fino al 1992, 15 anni dopo l'approvazione del FDCPA e la legge non è stata aggiornata per affrontare l'attività di raccolta tramite messaggi di testo e moderni mezzi di comunicazione.

Il FDCPA non dice esplicitamente se i collezionisti di debito possono o non possono utilizzare i messaggi di testo - ovviamente perché la messaggistica di testo non era in giro quando era scritta. Tuttavia, la legge sulla protezione dei consumatori del 1991 potrebbe essere applicabile.

Il TCPA limita (e talvolta proibisce) l'utilizzo delle chiamate automatiche e delle comunicazioni telefoniche non richieste senza un "consenso espresso preventivo" che significa fondamentalmente a meno che non sia già stato indicato che è opportuno essere contattati in questo modo.

I collezionisti del debito hanno sostenuto che l'inserimento di un numero di telefono cellulare sulla tua carta di credito o domanda di prestito è essenzialmente il consenso per essere contattato a quel numero per problemi che coinvolgono il tuo account - un argomento accettato in tribunali, almeno dalle aziende che inviano telemarketing messaggi. Tuttavia, è difficile perché il TCPA si applica principalmente alle comunicazioni telemarketing, non necessariamente alle chiamate per la raccolta del debito.

Contenzioso recente che coinvolge i messaggi di testo di raccolta

Nella causa civile Gutierrez v. Barclays Group, caso tra un titolare della carta e l'emittente

originale

della carta di credito, la Corte ha stabilito che i messaggi di testo di Barclays a Gutierrez erano legali fino al punto che Gutierrez ha risposto con un messaggio "STOP".A questo punto, Barclays avrebbe dovuto terminare i messaggi di testo, anche se la richiesta di comunicazione di arresto non è stata fatta per iscritto. Ciò differisce leggermente dalla FDCPA, che richiede una lettera scritta per terminare le comunicazioni da un collezionista di debiti. Nel settembre del 2013, la Commissione commerciale federale ha recentemente inflitta una reclusione di debitori $ 1 milione per le violazioni di FDCPA che riguardano la messaggistica di testo, ma non è stato possibile che la causa non sia stata fatta con la FDCPA. non direttamente a causa dei messaggi di testo. In questa particolare causa, le società sono state multe per non aver identificato se stesse come collezionisti di debito piuttosto che per i messaggi di testo stessi. Che il FTC non ha affrontato direttamente la messaggistica di testo come forma di comunicazione potrebbe indicare che è un metodo accettabile per contattare i debitori a patto che siano seguite tutte le altre regole FDCPA. Cosa facciamo a sapere sul sistema di raccolta dei debiti

Non esiste alcuna regola specifica circa i collezionisti e i messaggi di testo, ma ci sono pochi altri che dettano come i collezionisti debbano comunicare, indipendentemente dal mezzo:

I collezionisti possono solo ti contatterà tra le 8 e le 21 del mattino.

Deve identificarsi come collezionisti di debito e non riescono a rivelare i tuoi debiti a terzi, ad eccezione del genitore o del tutore (se sei sotto l'età di 18 anni) o del tuo coniuge.

Non possono ripetutamente chiamare (o, in questo caso, inviare messaggi di testo ripetuti) per annoiare o perturbare.

• Non possono contattarti direttamente se sanno di avere un avvocato.
• Non possono usare linguaggi abusivi o profani. Non possono minacciare o minacciare qualsiasi azione legale che non può o non intenda prendere.
• Dovranno smettere di comunicare con te, tramite messaggi di testo e in qualsiasi altro modo, se inviate una lettera scritta che non desideri più essere contattati da loro.
• Conosci i tuoi diritti con i collezionisti di debito, e. g. devono identificarsi quando ti contattano. Se sei contattato tramite messaggi di testo - o qualsiasi altro mezzo - e non desideri più essere contattati in questo modo, invia una lettera di arresto e di desinenza per posta. Non rispondere semplicemente via SMS, i tuoi diritti non possono essere coperti nell'ambito del FDCPA. Reclamare presso l'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari e il tuo procuratore generale se un collezionista ignora la tua cessazione e la lettera di desistere o viola i tuoi diritti in un altro modo.