Learn about Finanziamento di debito e di equity

Quando decidi di avviare una piccola impresa, una delle prime domande è probabile che sia come raccogliere fondi per finanziare le tue attività commerciali. Non importa come si prevede di ottenere finanziamenti per la tua attività, devi trascorrere del tempo per sviluppare un piano aziendale. Solo allora dovresti andare avanti con piani di finanziamento anche per una piccola impresa semplice.

Finanziamento di Equità

Potresti avere delle cassa che vuoi mettere in proprio, in modo che sarà la tua base iniziale.

Forse avete anche familiari o amici che sono interessati alla tua idea commerciale e vorrebbero investire nella tua attività. Può sembrare buona su di voi, ma anche se questo è il modo migliore per voi, ci sono fattori da considerare prima di saltare. Se decidi di accettare investimenti da familiari e amici, utilizzerai una forma di finanziamento denominato finanziamento azionario.

Una cosa che vuoi essere chiara è se la tua famiglia e gli amici vogliono investire nella tua attività o ti prestano qualche soldo per la tua attività. Questa è una distinzione cruciale! Se vogliono investire, allora vi offrono finanziamenti azionari. Se vogliono prestarti soldi per la tua attività, allora questo è completamente diverso e viene considerato finanziamento del debito.

Vantaggi del finanziamento di equità

È possibile utilizzare il tuo denaro e quello dei tuoi investitori quando avvii la tua attività per tutti i costi di start-up, anziché effettuare pagamenti di grandi prestiti a banche o ad altre organizzazioni o individui. È possibile avviare senza il peso del debito sulla schiena.

• Se hai preparato un prospetto per i tuoi investitori e ha spiegato loro che i loro soldi sono a rischio nella tua nuova impresa di start-up, capiranno che se la tua attività fallisce, non riceveranno i loro soldi.
• A seconda di chi sono i tuoi investitori, possono offrire un'assistenza aziendale preziosa che non può avere. Questo può essere importante, soprattutto nei primi giorni di una nuova impresa. Potresti prendere in considerazione gli investitori angel oi fondi di venture capital. Scegli i tuoi investitori con saggezza!
• Svantaggi del finanziamento di equità

Ricorda che i vostri investitori avranno in realtà un pezzo della tua attività; quanto grande quel pezzo dipende da quanti soldi investono. Probabilmente non vuoi rinunciare al controllo della tua attività, quindi devi essere consapevole di questo quando accetti di assumere investitori. Gli investitori si aspettano una quota dei profitti dove, se ottenete il finanziamento del debito, le banche o gli individui si aspettano solo che i loro prestiti siano rimborsati. Se non fai un profitto durante i primi anni della tua attività, allora gli investitori non si aspettano di essere pagati e non hai la scimmia sulla schiena per pagare i prestiti.

• Poiché i tuoi investitori possiedono un pezzo della tua attività, ti aspetti di agire nel loro migliore interesse, così come il tuo, oppure potresti aprirti a una causa. In alcuni casi, se i titoli della vostra azienda sono disponibili a pochi investitori, non dovresti dover ingannare molte carte, ma se si apre a un pubblico pubblico ampio, i documenti potrebbero essere sopraffatti. Dovrai controllare con la Securities and Exchange Commission di vedere i requisiti prima di prendere decisioni su come ampiamente vuoi aprire la tua attività per investimenti.
• Finanziamento del debito

Se decidi di non voler assumere investitori e di voler controllare totalmente il business da soli, potresti voler continuare a finanziare il debito per avviare la tua attività.

Probabilmente cercherai di sfruttare prima le proprie fonti di fondi utilizzando prestiti personali, prestiti a domicilio e anche carte di credito. Forse la famiglia o gli amici sarebbero disposti a prestarti i fondi necessari a tassi di interesse più bassi e migliori termini di rimborso. La domanda per un prestito di affari è un'altra opzione.

Vantaggi del finanziamento del debito

Il finanziamento del debito ti permette di avere il controllo del proprio destino riguardo alla tua attività. Non hai investitori o partner a cui rispondere e puoi prendere tutte le decisioni. Hai tutto il profitto che fai.

• Se finanziate la tua attività utilizzando il debito, gli interessi rimborsati sul prestito sono deducibili dalle tasse. Ciò significa che protegge parte del vostro reddito d'impresa da tasse e riduce la vostra imposta fiscale ogni anno. Il tuo interesse è di solito basato sul tasso di interesse primario.
• I prestatori da cui prendi in prestito denaro non condividono i tuoi profitti. Tutto quello che dovete fare è effettuare i pagamenti del prestito in modo tempestivo.
• È possibile richiedere un prestito Small Business Administration che abbia condizioni più favorevoli per le piccole imprese rispetto ai prestiti bancari tradizionali.
• Svantaggi del finanziamento del debito

Gli svantaggi di prendere in prestito denaro per una piccola impresa possono essere grandi. Puoi avere grandi pagamenti di prestiti proprio nel momento in cui hai bisogno di fondi per i costi di start-up. Se non fai pagamenti di prestito in tempo alle carte di credito o alle banche commerciali, puoi rovinare il tuo rating creditizio e rendere il futuro finanziamento difficile o impossibile. Se non fai i tuoi pagamenti di prestito in tempo a familiari e amici, puoi strappare queste relazioni.

• Per una nuova attività, le banche commerciali possono richiedere di impegnare le proprie attività prima di darvi un prestito. Se la tua attività va sotto, perderai le tue risorse personali.

Ogni volta che utilizzi il finanziamento del debito, stai correndo il rischio di fallimento. Più il finanziamento del debito si usa, maggiore è il rischio di fallimento. Calcola il rapporto debito e patrimonio netto per determinare quanto il debito della tua impresa sia rispetto al suo patrimonio netto.

Alcuni ti diranno che se incorpori la tua attività, le tue risorse personali sono sicure. Non essere così sicuro di questo. Anche se si incorpora, la maggior parte delle istituzioni finanziarie richiederà ancora una nuova attività per impegnare affari o beni personali come garanzia per i prestiti aziendali.Puoi ancora perdere le tue risorse personali.

Qual è il migliore; debito o finanziamento azionario? Dipende dalla situazione. Il tuo capitale finanziario, i potenziali investitori, il credito, il business plan, la situazione fiscale, la situazione fiscale dei tuoi investitori e il tipo di attività che intendi iniziare hanno un impatto su questa decisione. Il mix di finanziamento del debito e del capitale che usi determinerà il tuo costo del capitale per la tua attività.

Due fonti di capitale più tradizionali per il tuo business

Oltre al finanziamento del debito e del capitale, esistono altre due fonti tradizionali di capitale per la tua attività. I ricavi operativi e la vendita di attività possono anche generare denaro per la tua azienda. Fai saggiamente le tue decisioni di finanziamento!