Assicurazione basi - come è organizzata la tua politica?

Come molti proprietari di piccole imprese, potresti confondere le tue polizze assicurative. Tuttavia, le politiche in uso oggi sono notevolmente più facili da leggere rispetto a quelle utilizzate pochi decenni fa. In passato, le politiche sono state scritte usando lunghe frasi corte e tanti gerghi tecnici. Non sorprende che pochi assicurati li leggano. Negli ultimi anni, gli assicuratori hanno cercato di rendere le politiche più semplici. A tal fine, hanno abbreviato lunghe frasi e sostituito i termini tecnici con le parole comunemente usate.

Mentre le polizze assicurative sono ora più semplici, non sono sempre facili da comprendere. Una polizza assicurativa, dopo tutto, è un contratto legale. Questo articolo spiega come le politiche sono di solito costruite. Descriverà ogni sezione della politica e il tipo di informazioni che è probabile che tu troverai lì.

Che cos'è una politica?

Il termine politica significa un contratto assicurativo completo. Una politica tipica è costituita dalle dichiarazioni e da un assortimento di forme e promozioni prestampate. Generalmente , un modulo contiene importanti disposizioni in materia di politica. Ad esempio, il modulo di copertura aziendale automatica è la spina dorsale della politica auto commerciale ISO. Un { approvazione modifica la politica in qualche modo. Ad esempio, una dichiarazione di cancellazione statale modifica la disposizione di annullamento delle politiche in modo che sia conforme alla legge statale. Una politica può anche contenere uno o più

schede

(elenchi), ad esempio un programma di posizioni o un programma di automi coperti. In alcuni contratti di assicurazione, come ad esempio gli amministratori e gli agenti, l'applicazione è incorporata nella policy. Politiche Monoline o Package

Molte politiche di assicurazione commerciali sono politiche di pacchetti. Un pacchetto

contiene due o più tipi di copertura in un unico contratto di assicurazione. Una politica del proprietario di un'impresa è una politica dei pacchetti che contiene sia copertura delle responsabilità generali che delle proprietà commerciali. Alcune polizze assicurative forniscono un solo tipo di copertura. Queste sono chiamate politiche monoline

. Un esempio è una politica che offre solo copertura auto commerciale. Parti di una politica di assicurazione La maggior parte delle assicurazioni contengono le sezioni elencate di seguito.

Dichiarazioni

Le dichiarazioni di solito appaiono nella prima pagina della politica. Fornisce un riepilogo di informazioni importanti, come il nome e l'indirizzo della società e il nome e l'indirizzo dell'agente assicurativo. Sono inclusi anche il numero di polizza, le date effettive delle politiche e un elenco delle coperture fornite dal tuo contratto di assicurazione. Se la politica include più tipi di copertura, può contenere una dichiarazione generale più una dichiarazione separata per ogni tipo di copertura.Ad esempio, una politica che garantisce copertura di responsabilità e di proprietà probabilmente contengono dichiarazioni generali, dichiarazioni di responsabilità e dichiarazioni di proprietà.

Accordo di assicurazione : L'accordo di assicurazione è una breve dichiarazione che descrive i pagamenti che l'assicuratore promette di farvi (o per tuo conto) in caso di perdita coperta. Comincia spesso con le parole "Pagheremo". L'accordo di assicurazione è la base della politica.

Esclusioni La sezione di esclusioni descrive i rischi non coperti dalla policy.

Esistono tre tipi di pericoli tipicamente soggetti alle esclusioni: I rischi coperti da un altro tipo di criteri. Ad esempio, una politica commerciale commerciale esclude gli obblighi per i quali è possibile essere responsabili in base a una legge sulla compensazione dei lavoratori. Tali obbligazioni sono assicurati in base a una politica di compensazione dei lavoratori, pertanto sono esclusi dalla politica commerciale commerciale.

I rischi che possono essere coperti per un premio supplementare. Ad esempio, la tua politica commerciale commerciale non copre (come assicurati) i tuoi dipendenti durante la guida di automobili di proprietà. Tuttavia, potresti scegliere di avere un voto aggiunto alla tua politica che copre i dipendenti durante l'utilizzo dei loro veicoli personali.

• Rischi che non sono assicurabili. Un esempio è le perdite causate dalla guerra. La guerra è un pericolo catastrofico, quindi viene escluso in molti tipi di politiche.
• Se una politica fornisce più di una copertura, ogni sezione di copertura può contenere un insieme separato di esclusioni. Alcune norme contengono anche un elenco di esclusioni comuni, che si applicano a tutte le coperture.
• Condizioni

La sezione Condizioni descrive le condizioni che si applicano a te e alle altre parti coperte dal criterio. È necessario rispettare le condizioni di politica per ottenere un risarcimento per una perdita. Ad esempio, la politica può stabilire che è necessario segnalare le perdite all'assicuratore il più presto possibile.

La sezione Condizioni descrive anche le regole e le procedure che l'assicuratore promette di seguire mentre la politica è in vigore. Ad esempio, in una politica di proprietà commerciale, l'assicuratore può specificare come determinerà il valore di un determinato tipo di proprietà se la proprietà è danneggiata. Definizioni

La maggior parte delle politiche contiene parole che hanno significati speciali nel contratto. I termini definiti vengono normalmente evidenziati in grassetto o in corsivo. Alcune norme contengono solo alcuni termini definiti, mentre altri contengono molti di essi. Le definizioni possono ampliare o limitare l'ambito di copertura fornito dalla politica. I termini definiti sono spiegati nella sezione Definizioni della politica.

Ad esempio, supponiamo che il termine lesione corporea

, come definito nella tua politica di responsabilità include sia angoscia mentale che lesioni mentali. Poiché questi tipi di lesioni non sono inclusi nella definizione di lesioni personali riscontrate nella norma ISO di responsabilità ISO, la tua politica offre una copertura più ampia. Le definizioni possono anche servire come esclusioni. Ad esempio, la definizione di dipendente

nella politica auto commerciale ISO stabilisce che la parola dipendente non significa un lavoratore temporaneo.I lavoratori temporanei non vengono affrontati nelle esclusioni di criteri. A meno che non leghi la definizione di dipendente , non saresti consapevole che i lavoratori temporanei non sono assicurati sotto la politica.