Le tue tassi di interesse influenzano il tuo debito

I tassi di interesse sono un fattore importante per quanto riguarda il debito, soprattutto quando si sta ripagando il debito. Il vostro tasso di interesse fa la differenza in diversi mesi e diverse migliaia di dollari di debito pagano.

Il tasso di interesse è una percentuale caricata sui soldi che ti prendi in prestito. Sui prestiti, gli interessi sono talvolta aggiunti al prestito in anticipo in base al tasso di interesse, l'importo del prestito e il periodo di rimborso. In questi casi, l'interesse è integrato nel tuo guadagno di prestito.

Con le carte di credito, l'interessi sotto forma di una tassa di finanziamento viene aggiunto al saldo mensile fino a quando non si paga l'equilibrio, a meno che tu non paghi integralmente l'importo prima che scada il periodo di addebito. Maggiore è il tasso di interesse, più elevati saranno le spese finanziarie. Quando stai cercando di pagare il tuo debito, i tassi di interesse più elevati ti fanno male perché gran parte del tuo pagamento va verso la carica di finanziamenti.

Esempio di tasso di interesse

La carica finanziaria su un $ 20.000 saldo al 10% APR sarebbe $ 167. Con un pagamento di $ 400, circa 233 dollari va a ridurre l'equilibrio; il resto viene applicato all'interesse.

Se tale saldo avesse un APR del 20%, la carica finanziaria sarebbe di $ 333. Con lo stesso pagamento di $ 400, il tuo equilibrio scenderà solo di $ 66!

Dal momento che il saldo diminuisce di un po 'ogni mese, ci vorrà molto più tempo per pagare il debito.

Nel primo esempio di $ 20K al 10% APR, ci vorrebbe solo meno di 5 anni e mezzo per pagare il tuo debito se costantemente fai pagamenti mensili di $ 400. Tuttavia, al 20% APR, ci vorrebbe un po 'di più di 9 anni per rimborsare completamente l'equilibrio e che supponendo che il tasso di interesse non salga, non si effettua alcun addebito supplementare o aggiunta alcuna tassa e continui a fare lo stesso pagamento mensile ogni mese.

Quanto interessa pagare in ultima analisi

Nel primo esempio, pagherai $ 5, 980 in interessi per il momento in cui pagherai l'equilibrio. Nel secondo esempio, al tasso di interesse del 20%, si pagherebbe molto di più - $ 23,360!

L'unico modo per risparmiare sugli interessi è aumentare significativamente il tuo pagamento mensile - a $ 820 al mese - o per ottenere l'emittente della carta di credito per abbassare il tasso di interesse. Il lato luminoso dell'aumento del pagamento è che si poteva pagare il saldo in meno di tre anni con quel pagamento, anche con il tasso di interesse più elevato.

Ottenere un tasso di interesse più basso

Convincere gli emittenti della carta di credito per ridurre il tasso di interesse non è sempre facile, soprattutto se non si dispone della cronologia di credito per qualificarsi per un tasso di interesse più basso altrove.Ma ci sono alcune buone notizie: se il tasso di interesse è aumentato perché siete stati 60 giorni in ritardo su un pagamento con carta di credito, l'emittente della carta di credito deve abbassare il tasso dopo sei pagamenti consecutivi puntuali.

Anche se hai meno speranza di aumentare il tasso di interesse, vale la pena di provare. E se l'emittente della tua carta di credito ti rifiuta questa volta, riprovare in circa sei mesi.