Suggerimenti su come risparmiare per un caparra casa

Un mutuo convenzionale richiede generalmente l'acquirente di avere un acconto di almeno il 5 per cento del prezzo di acquisto, con i prestiti FHA che richiedono un minimo del 3,5 per cento. Tuttavia, se si mette meno del 20 per cento del prezzo di acquisto completo su entrambi i prestiti, è anche necessario acquistare l'assicurazione mutuo, chiamata PMI sui prestiti convenzionali e MIP sui prestiti FHA, che in genere aggiunge tra. 5 e 1 per cento dell'importo del prestito sul pagamento della tua casa ogni anno fino a quando il tuo prestito è dell'80% o meno del valore della tua casa.

Per ottenere il più basso tasso di interesse possibile ed evitare l'assicurazione mutuo privata, è meglio avere un acconto del 20 per cento - un sacco di Benjamin quando si considera il prezzo delle case. Ma come puoi iniziare a salvare decine di migliaia di dollari per questo acquisto? Ecco il tuo pagamento ipotecario come fare.

Quanto dovresti risparmiare per un pagamento anticipato?

Idealmente, dovresti provare a risparmiare un anticipo del 20 per cento per evitare il costo aggiuntivo dell'assicurazione mutui e avere il patrimonio netto nella tua nuova casa proprio dal get-go, ma questo può essere un compito scoraggiante. Ad esempio, con una casa a prezzo di $ 200.000, stai cercando di arrivare a $ 40.000 solo per il pagamento anticipato, che non include costi di chiusura o altre spese legate alla garanzia di un mutuo e all'acquisto di una casa. La buona notizia è che questo acconto non va da nessuna parte; è seduto in casa tua e quando lo vendi, lo riceverai come parte del tuo patrimonio.

Anche se il 20% del prezzo di acquisto dovrebbe essere il tuo obiettivo, non devi lasciare che la regola del 20% ti impedisca di possedere una casa. A volte la messa a punto di un minore pagamento anticipato potrebbe essere l'opzione più intelligente. Ogni situazione dovrebbe essere pesata sul proprio merito; prendere una decisione basata sia sui problemi a breve che a lungo termine.

Se sei a tuo agio con un acconto inferiore al 20 per cento, consulta l'amministrazione federale delle abitazioni o l'amministrazione del veterano e le autorità di istituto di stato per programmi che possano offrire una famiglia di reddito per la prima volta e da reddito medio-basso obbligo di pagamento rispetto ai prestiti convenzionali. L'U. S. Dipartimento di Agricoltura Rural Housing Service offre anche un programma inteso ad incoraggiare gli acquirenti a basso o moderato reddito per l'acquisto nelle zone rurali.

Salvataggio in contanti per pagamento anticipato

In genere il pagamento anticipato deriva da una fonte di risparmio in denaro. Se state andando in questo percorso, scopri quanto potete risparmiare comodamente ogni mese verso una casa e calcolate quanto tempo ci vorrà per ottenere l'importo necessario per un acconto sul tipo di casa che vuoi. Scopri il calendario basato su come arrivare con diverse percentuali di anticipo e quanto differenza questi scenari fanno nel tuo pagamento mensile.Adegua il risparmio o il tempo necessario. È importante avere un piano e quindi attaccare al piano.

Ad esempio, vuoi dire che vuoi comprare una casa che costa $ 200 000. Se vuoi mettere il 20 per cento in meno, hai bisogno di $ 40 000. Se hai salvato $ 1 000 al mese ti vorresti tre anni e quattro mesi per avere il pagamento anticipato.

Se voleste mettere il 10 per cento verso il basso, potresti arrotolarti questa somma alla metà del tempo. Scopri il miglior piano basato sulle tue circostanze.

Vuoi che i tuoi soldi lavorino per te durante il salvataggio. I soldi che si trovano in un normale conto di risparmio guadagnano molto poco interesse e non ti aiuteranno a raggiungere più rapidamente il tuo obiettivo di risparmio.

Guarda in un risparmio di rendimento elevato o conto del mercato monetario per aver tenuto i fondi di caparra. In genere, in questi rapporti, hai un po 'più interesse di quello che fai in un normale conto di risparmio.

• Controlla un certificato di deposito denominato CD. Hai meno flessibilità e liquidità con questi conti, ma la principale protezione e rendimenti possono essere interessanti se confrontati con un tipico conto di risparmio.
• Piani di riposo come fonti per i pagamenti in ritardo

Se hai attualmente i soldi salvati in conti di pensionamento, potrebbe essere possibile sfruttare.

Alcuni 401 (k) e 403 (b) piani di pensione consentono ai partecipanti di prendere in prestito denaro dal conto per un nuovo acquisto di casa. Inoltre, se si dispone di un account IRA è possibile prelevare soldi per una casa se sei un homebuyer di prima volta.

A differenza di altri prestiti, un prestito 401 (k) non conta nel tuo rapporto debito / reddito quando si richiede un mutuo e non influisce sul tuo punteggio di credito. Detto questo, ci sono alcune grandi conseguenze se non riesci a rimborsare il prestito. Queste includono pagare le imposte sul reddito sull'importo preso in prestito e possibilmente una pena di prelievo anticipato fino al 10 percento. E se lasci il tuo lavoro durante il rimborso del tuo prestito 401 (k), puoi avere solo 60 a 90 giorni dalla terminazione per rimborsarlo completamente. Gli altri costi di tale prestito sono i costi di opportunità. Quanta crescita sulla vostra attività di pensionamento stai perdendo via prestando quei soldi? Queste sono tutte le considerazioni che devono essere considerate, anche se si ha la possibilità di restituire il prestito insieme alla nuova ipoteca, anche se il prestatore non considera questo debito nel processo di qualificazione.