Come priorizzare il budget

Il tuo budget ti tira in milioni di diverse direzioni: riparare la tua auto, salvare per la pensione, pagare le tue carte di credito, acquistare un nuovo set di abiti lavorativi e salvare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli .

Come puoi bilanciare questi obiettivi di risparmio separati, che richiedono diverse quantità di denaro e hanno scadenze diverse?

1: Il pensionamento arriva prima

Lasciatemi chiaro: non c'è assolutamente alcun obiettivo più importante del salvataggio per il tuo pensionamento.

La maggior parte delle persone ignora la pensione per due motivi - uno, sembra lontano, e due, suppongono di poter continuare a lavorare negli anni '70.

Purtroppo non tutti i pensionati sono volontari. I licenziamenti di lavoro, la discriminazione di età nei confronti dei lavoratori anziani, gli obblighi di assistenza familiare e le questioni sanitarie possono costringere le persone ad un pensionamento anticipato. Non pensare a "pensione" come scelta; pensare a come qualcosa che idealmente sia una scelta, ma potrebbe essere il risultato della disoccupazione forzata.

Se il tuo datore di lavoro offre un "contributo corrispondente", sfruttarlo appieno. Alcuni datori di lavoro contribuiranno 50 centesimi per ogni dollaro, fino ad un importo massimo, che si contribuisce ad un fondo pensionistico. Altri datori di lavoro possono anche corrispondere dollaro per dollaro.

Questa è l'unica situazione in cui guadagnerai un "ritorno" garantito sul tuo investimento. Massimizza il tuo contributo corrispondente, anche se hai debito con carta di credito. Il tuo pensionamento viene prima.

Se il tuo datore di lavoro non offre un contributo corrispondente o se hai già raggiunto il tuo limite, la tua priorità secondo più alta è …

2: pagare il debito della carta di credito > Non tutti i debiti sono cattivi. Ci potrebbero essere motivi strategici perché si sceglie di effettuare solo i pagamenti minimi su un mutuo a basso interesse, un mutuo sovvenzionato dalle tasse o un prestito studentesco.

Ma se stai tenendo il debito della carta di credito, pagalo in giù - anche se le carte di credito stanno attualmente offrendo un tasso di interesse zero per cento. È solo una questione di tempo prima che il tasso di teaser raddrizza le braccia nelle doppie cifre.

Il pagamento delle carte di credito ti garantisce un "ritorno" garantito, che lo rende un'opzione molto più attraente che investire altrove il denaro o salvare per acquistare un altro elemento.

3: Avviare un Fondo d'Emergenza

Questo suggerimento è strettamente collegato a quello sopra: evitare il futuro debito della carta di credito creando un fondo di emergenza. Questo fondo ti aiuterà a coprire spese inaspettate come una grande fattura medica oi costi relativi a una perdita di posti di lavoro.

Gli esperti non sono d'accordo per quanto sia grande il tuo fondo di emergenza. Alcuni dicono che dovrebbe essere piccolo come $ 1 000. Altri dicono che dovresti risparmiare 3 mesi di spese di soggiorno. Eppure, altri cercano di risparmiare 6-12 mesi di costi di vita.La cosa più importante, però, è che si mette da parte

qualcosa. 4: mantenere i fondi per i costi previsti, intermittenti

Sai che un giorno, il tuo tetto perderebbe. La lavastoviglie si romperà. Devi chiamare un idraulico. Il motore della tua auto esploderà. Avrai bisogno di pneumatici nuovi. Una roccia volerà attraverso il tuo parabrezza.

Queste non sono "emergenze" o "spese impreviste". Queste sono spese inevitabili.

Tu

sai che domani e riparazioni auto saranno necessarie. Non sai appena quando. mettere da parte un fondo per queste inevitabili domande e riparazioni auto. Questo è separato dal tuo fondo di emergenza. Questo è semplicemente un fondo di manutenzione per le spese prevedibili e inevitabili che si verificano a intervalli casuali.

Allo stesso modo, sai che un giorno dovrai acquistare un'altra auto. Così comincia a fare un pagamento auto a te stesso. Ciò vi impedisce di finanziare il veicolo successivo.

5: fare un elenco di obiettivi rimanenti

Brainstormare un elenco di tutti i rimanenti obiettivi che desideri risparmiare: un viaggio di 10 giorni a Parigi, una cucina in acciaio inox e granito ricostruito e sontuoso regali di festa per i tuoi genitori.

In questa fase, non fermarsi per chiedersi come pagherai per questo. Basta semplicemente brainstormare l'elenco.

Quindi, scrivere la data di destinazione per ognuno di questi obiettivi.

Non preoccuparti se è "realistico" - sei ancora brainstorming.

6: Tally the Costs

Successivamente, scrivere le somme target accanto a ciascun obiettivo. La tua vacanza da sogno a Parigi costa 5 000 dollari. Una ristrutturazione della cucina costa 25 000 dollari.

7: Divide

Dividi il costo di ciascun obiettivo entro la sua scadenza. Per esempio, se vuoi un viaggio di $ 5 000 a Parigi entro un anno (12 mesi), devi risparmiare 416 dollari al mese. Se vuoi un rimodellamento di 25.000 dollari in due anni (24 mesi), dovrai risparmiare $ 1, 041 al mese.

A questo punto state probabilmente notando che non riuscirai a raggiungere tutti i tuoi obiettivi entro la data di scadenza prevista - specialmente dopo che fai conto della pensione, del debito e della creazione di un fondo di emergenza, che sono le tue prime tre priorità.

Quindi è il momento di iniziare a modificare quegli obiettivi. Puoi tagliare completamente alcuni obiettivi - forse non hai bisogno di una cucina ristrutturata, dopo tutto. Puoi anche cambiare la scadenza per alcuni obiettivi - forse Parigi in un anno non è realistico, ma Parigi in 18 mesi (277 dollari al mese) si sente più realizzabile.

8: guadagna più Ricorda: la gestione del denaro è un'equazione bidirezionale. Il modo più semplice per aumentare il tasso di risparmio è guadagnare di più. Cercare ulteriori posti di lavoro che si possono affrontare durante le serate e nei fine settimana. Salva ogni centesimo da guadagnare dai tuoi secondi lavori. Presto, sarai in volo per Parigi.