Come superare la paura dei mercati

Circa la metà degli americani (52 per cento) dice che attualmente hanno soldi sul mercato azionario, secondo Gallup. Questo può sembrare buono, ma è il tasso di proprietà più basso in quasi due decadi. E le millenarie sono particolarmente contrarie al mercato, con un'inchiesta di Bankrate che un solo terzo degli americani di 18-35 anni ha investito i propri soldi nei mercati.

Che cosa c'è dietro la diapositiva? Tra le altre cose, la paura:

• Paura del clima politico.
• Temo che queste scorte siano salite troppo alte e che i mercati finiranno per correggere.
• Temo che, come investitore individuale, non c'è semplicemente alcun concorrere con i professionisti.

Aggiungili tutti, e stai parlando di una grande paura: paura di perdere soldi.

Il problema è che, se non investite, state perdendo soldi comunque! Se stai riempendo i tuoi soldi in un risparmio bancario o in un conto del mercato monetario, ottieni circa il 0,5% di interesse; un CD di due anni potrebbe ottenere rendimenti annuali intorno al 1. 3%. In entrambi i casi, non basta per mantenere l'inflazione e le tasse: il potere d'acquisto dei vostri soldi socked sarà degno meno l'anno prossimo di quest'anno, e anche meno l'anno successivo.

Ecco perché questa è una paura che letteralmente paga per superare. Ecco alcuni suggerimenti su come superare la tua paura e iniziare a vedere alcuni ritorni reali.

Metti i tuoi soldi a poco a poco e non controlli troppo.

Dici che hai investito $ 100 e il giorno dopo hai perso $ 4.

È un fallimento. Poi, il giorno dopo, guadagni $ 4. 30. Il guadagno di 30 centesimi non compensa la sensazione di perdere l'originale $ 4. Questo è un fenomeno chiamato "avversione di perdita", che gli esperti di finanza comportamentale hanno documentato per dimostrare che gli uomini odiano perdere di più di quanto dobbiamo guadagnare (doppio, in effetti). Per questo motivo è importante ricordare che il mercato sperimenta in su e in basso , giorni buoni e cattivi.

Se guardi troppo alle tue perdite e guadagni, potrebbe scoraggiarvi.

Ci sono alcuni modi per evitare di essere scoraggiati da perdite. Segna il tuo calendario per accedere al tuo portafoglio una volta ogni trimestre o sei mesi. Oltre a questo, mantenere la calma, continuare e fiducia negli storici guadagni a lungo termine del mercato. E prendiamo a poco a poco il tuffo - questo è chiamato media di costo del dollaro. Se aveste investito $ 1 000 per questa strategia, investirebbe 100 dollari ogni settimana per 10 settimane, invece di $ 1 000 ogni volta (puoi anche fare su base mensile). In questo modo, non dovresti confrontare costantemente il valore corrente del titolo con il valore che avevate nel giorno in cui l'hai acquistata. "Non avrai quel numero specifico in mente, quindi non ti senti male", dice il professore di Duke University Dan Ariely, autore di Payoff .

Consideriamo il costo dell'attesa.

"Non c'è mai un buon giorno da dire:" Lasciami entrare nei mercati oggi ", dice Ariely. "Quindi [se lo mettiamo fuori], non entriamo mai." Questo ha un costo enorme.

Pensaci in questo modo: considerate il costo di non investire. Dici che investite di $ 500 al mese dal momento in cui hai 30 anni fino al pensionamento all'età di 65 anni. Se il denaro cresce ad un rendimento medio dell'8% (tax-deferred), avrai $ 1. 15 milioni di stash.

Ma se aspetti fino a quando hai 40 anni per iniziare? Stai guardando meno della metà di quella somma - 479.000 dollari. (E se fossi stato abbastanza intelligente per iniziare a 25 anni, beh, i cappelli sono sprovvisti: quei 5 anni supplementari portano il tuo totale a $ 1. 8 milioni.) < Quindi le persone più lunghe mettono fuori la "someday" che finalmente inizieranno, più dovranno contribuire in seguito per recuperare. "Ogni dollaro guadagnato attraverso i tuoi investimenti è un dollaro che non dovrai guadagnare al tuo posto di lavoro in seguito", dice l'esperto monetario millenario Stefanie O'Connell, autore di

The Broke and Beautiful Life . Prendi il modo più facile.

L'investimento non è riservato a "maghi del mercato" che sanno come scegliere e scambiare singole scorte, dice O'Connell. Per la maggior parte delle persone, la riuscita è una questione di mettere a disposizione di tutti i tuoi conti di pensionamento regolarmente, quindi mettere quei soldi per lavorare in un portafoglio diversificato.

È possibile ottenere la diversificazione mettendo i vostri soldi in una combinazione di un fondo totale di indici azionari e di un fondo indice di mercato obbligazionario, con il rapporto tra le obbligazioni aumentando quando si avvicina al pensionamento. In alternativa, puoi andare con un fondo di pensionamento per la data di destinazione, che riassegna i tuoi dollari d'investimento per il tempo che va avanti; basta scegliere un fondo con una data di riferimento vicino a quando pensi di ritirarsi. Puoi anche optare per un account gestito offerto dalla tua ditta di intermediazione o da un gestore del conto pensionistico o da un consulente di rotazione come Wealthfront o Betterment, che ti metterà in un mix di investimenti in base a come rispondi a qualche domanda sui tuoi obiettivi.

Pensate al risultato finale.

Infine, per farti entusiasmare, immagini quello che stai facendo crescere i tuoi soldi. È una cosa pensare "di pensionamento", ma è un'altra cosa pensare al luogo in cui vivi quando sei in pensione. È una cosa da pensare a inviare i tuoi figli al "college", ma un altro interamente per visualizzarli appesi al quad al tuo amato alma mater. L'idea è che, non importa quali siano i tuoi obiettivi futuri, più tangibili è possibile renderli, l'investimento più attraente per farli accadere sarà.

Con Hayden Field