Come affrontare un emergenza finanziaria

Sei appena stato blindsided da un'emergenza finanziaria imprevista e non sai cosa fare? Che si tratti di una perdita di posti di lavoro, di spese mediche o di una riparazione di emergenza, un cambiamento imprevisto della situazione finanziaria può essere incredibilmente stressante. Le fatture devono ancora essere pagate, le utilities devono rimanere in piedi, e devi mettere cibo sul tavolo, quindi come dovresti affrontare una crisi finanziaria?

Valuta la situazione

Prenditi un momento per sedersi e valutare attentamente la tua situazione.

Andare in giro in un panico non risolverà nulla e solo porterà ad un ulteriore stress. Comprensibilmente, probabilmente hai un milione di cose che attraversano la tua testa e che sei fresco e raccolto è l'ultima cosa sulla tua mente, ma la capacità di valutare attentamente la tua situazione vi assicurerà di fare le scelte giuste.

In primo luogo, determinare ciò che ha causato questa emergenza finanziaria. Prima di poter esaminare i modi per risolvere la situazione, è necessario comprendere la causa. È un'improvvisa perdita di reddito? Spese di montaggio che non riesci a mantenere? Un disastro naturale? Mentre ogni situazione può portare a oneri simili, il tuo piano di attacco dovrà probabilmente affrontare la radice del problema per essere efficace a lungo termine.

Priorità delle spese

Non tutte le spese sono create uguali. Ci sono alcune fatture che devono essere pagate prima di altri. Alcuni degli elementi più importanti da mettere in cima alla tua lista dovrebbero essere cibo e riparo.

Vale la pena di rischiare la preclusione di mantenere la tua bolletta via cavo corrente? Ovviamente non, esamini con attenzione tutte le tue spese e determini quali sono i più importanti. Non vale la pena pagare qualcosa che ti metta in pericolo di non essere in grado di pagare una necessità.

Una volta stabilito quali fatture sono le più importanti, puoi iniziare a cercare spese per tagliare il budget.

Mentre potrebbe non essere molto divertente per tagliare alcune delle cose a cui sei abituato, potrebbe essere ciò che è necessario per impedirti di scivolare in un foro finanziario ancora più profondo.

Cercare modi per ridurre o eliminare completamente le cose. Pensate a quei canali cinematografici premium o al pacchetto satellitare. Forse si può arrivare senza un costoso piano cellulare, o forse eliminare completamente il telefono fisso. Se andate regolarmente a mangiare, prendere in considerazione il taglio o mangiare a casa interamente. Non ci vuole molto. Se doveste trovare solo cinque modi diversi per risparmiare $ 20 ogni mese, hai liberato istantaneamente 100 dollari che possono andare verso le tue spese importanti e necessarie.

Negoziare con i finanziatori

Se hai problemi con carte di credito, bollette mediche o addirittura la tua ipoteca, la prima cosa da fare è chiamare il prestatore.Credete o no, è nel loro interesse per aiutarti a effettuare i pagamenti, anche se significa un tasso di interesse più basso o l'estensione dei termini. Le persone così spesso aspettano finché non si sono già gravemente delinquenti prima di contattare i loro istituti di credito, e da allora non sono così disposti a lavorare con te. Se sai che il denaro sta ottenendo stretti e potrebbe essere necessario aiuto, chiamala prima di tornare indietro.

Chiamare la vostra società di carte di credito può portare ad un tasso di interesse più basso e in alcuni casi può persino portare a un ritardo temporaneo nel fare pagamenti. Raggiungere la tua azienda ipotecaria può portare a una ristrutturazione del vostro prestito. E anche quando si tratta di utilities come l'elettricità e il gas, di solito offrono programmi per aiutare a mantenere le luci e rendere i pagamenti a prezzi accessibili se stai vivendo una difficoltà. Non aspettare che le lettere minacciose cominciano a venire nella posta prima di intraprendere azioni.

Trova denaro extra

Idealmente, desideri disporre di soldi in un fondo di emergenza per contribuire a pagare le spese impreviste, ma questo non è sempre possibile. Dove si gira quando hai esaurito il tuo conto di risparmio?

Puoi sempre cercare di ottenere un prestito o di utilizzare carte di credito, ma solo il problema può essere peggiorato.

Mentre il denaro in prestito può fornire un rapido accesso al denaro contante, può anche venire con tassi di interesse elevato e un nuovo pagamento mensile. Se stai vivendo una difficoltà finanziaria per un lungo periodo di tempo, puoi trovarti in una spirale in discesa quasi impossibile da riprendere.

Un'altra opzione potrebbe essere quella di controllare con amici e familiari. Nessuno ama chiedere soldi, ma un po 'di aiuto da parte di una persona amata potrebbe essere tutto quello di cui hai bisogno per arrivare attraverso la superficie ruvida. Naturalmente, questo può anche mettere un ceppo su alcune relazioni, quindi procedere con cautela.

E infine, puoi avere qualche soldo disponibile tramite investimenti o in conti pensionistici. In linea generale, il ritiro dei soldi dai tuoi conti di pensione è una cattiva idea perché può mettere in pericolo la tua sicurezza per la pensione, ma potrebbe anche essere sufficiente per impedirti di entrare in ulteriori problemi finanziari.

Se attualmente hai un 401 (k) o 403 (b) dove lavori, controlla per avere un prestito. Se prendi un prestito dal tuo conto, potresti prendere in prestito fondi senza pagare le tasse e evitare qualsiasi penalità finché rimborserai il prestito nel tempo. Se un prestito non è un'opzione, si può anche qualificarsi per un ritiro duro o addirittura una regolare distribuzione prematuro. Questi sono chiaramente l'ultima risorsa, come qualunque cosa si ritirasse sarà tassato, e se sei più giovane di 59 anni, puoi anche affrontare una penalità aggiuntiva del 10%.

Approfittate dell'assistenza disponibile

Quando si tratta di una difficoltà finanziaria, ci può essere assistenza là fuori per voi. In caso di perdita di posti di lavoro, potresti beneficiare di prestazioni di disoccupazione. Se il tuo lavoro ha anche fornito la tua sola fonte di assicurazione sanitaria, assicuratevi di guardare in COBRA per vedere se è possibile mantenere un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili.Se sei stato ferito al lavoro, chieda la compensazione dei lavoratori. In alcune situazioni, puoi anche beneficiare di benefici statali o federali come Medicaid, Disability Social Security e altro ancora.

Aiuti a finanziare molti di questi programmi sia direttamente che indirettamente, quindi assicuratevi di trarre vantaggio se hai il diritto di ricevere. Inoltre, quando si tratta di una perdita di posti di lavoro, assicurati di controllare nella tua comunità locale per le risorse per aiutarti a tornare al lavoro. Potresti trovare workshop o classi che possano aiutare a mettere insieme il tuo curriculum, a lucidare le tue capacità di interviste e anche fare qualche rete per trovare lavoro.

Pianificazione per la prossima emergenza finanziaria

Se hai fatto passare momenti difficili in passato e desideri minimizzare l'impatto in futuro, ci sono alcune cose che puoi fare per prepararti. Inizia con un fondo di emergenza. Ecco perché sono chiamati fondi di emergenza. Una buona norma è di avere pochi mesi di spese stanziate in banca per contribuire a pagare spese impreviste o pagare le bollette se perdi il tuo lavoro. Ovviamente, più hai salvato, meglio sarà. Ma anche un mese o due valgono le spese risparmiate in su può comprare un po 'di tempo mentre si riprendono le cose in pista.

Vuoi anche considerare l'assicurazione. La maggior parte delle forme di assicurazione sono una rete di sicurezza per coprire le spese. Se sei in un incidente con la tua auto, vorresti avere un'assicurazione auto. Quando sei ammalato o ferito, vuoi avere un'assicurazione sanitaria. E quando c'è un fuoco nella tua casa, speriamo che tu abbia un'assicurazione di casa. Ma ci sono ancora più modi per proteggervi finanziariamente. L'assicurazione invalidità può aiutare se si diventa disabile e incapace di lavorare. E l'assicurazione sulla vita può fornire per il tuo coniuge oi figli in caso di morte precoce.

Avere un piano in vigore prima che un colpo di crisi finanziaria prenda un sacco di peso dalle spalle. Sapere quali sono le spese e come pagherai per loro farà una situazione stressante molto più facile da affrontare.