Quanto è troppo grande nel vostro fondo di emergenza?

Senza dubbio hai sentito il consiglio di avere un fondo di emergenza. Gli esperti finanziari possono differire nelle loro filosofie dei soldi, ma sono quasi tutti d'accordo sul fatto che avere contanti per emergenze è una componente necessaria di un sano piano finanziario.

Mentre la maggior parte delle persone si preoccupa di non finanziare i loro risparmi di emergenza e lasciarsi esposti, c'è qualcosa di simile a oltre finanziarlo?

È consigliabile avere una quantità significativa del tuo denaro seduto attorno quando potrebbe essere di cose più grandi e inferiori?

Come avere troppo grande un fondo di emergenza può danneggiare

Stai perdendo soldi

Poiché i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la tua banca o un'unione di credito, o con una banca online, dove può guadagnare un tasso di interesse più elevato che in un'istituzione di mattoni e malta.

Ma anche alla fine "più alta", i tuoi soldi stanno ancora guadagnando solo circa l'1 per cento ogni anno. Il tuo fondo di emergenza, a prescindere da dove lo hai salvato, non supera l'inflazione, quindi hai perdere denaro. Avere più di quello che hai bisogno aumenta le tue perdite.

Hai perso il denaro per finanziare altri obiettivi finanziari

Se hai troppo soldi legati al tuo fondo di emergenza, allora ti perde opportunità di prendersi cura di altri importanti finanziamenti "da fare" come contribuire al pensionamento, a pagare debito o salvataggio di un anticipo su una casa.

I tuoi soldi verranno meglio utilizzati per soddisfare uno di questi obiettivi rispetto alla sovrabbondanza dei risparmi di emergenza. Perché mantenere più di quanto sia necessario in quello che è essenzialmente un vaso di biscotti, quando si potrebbe pagare il debito di carte di credito ad alto interesse?

Trovare la linea tra abbastanza e troppo

Consideriamo ciò che è consigliato

In genere è consigliabile risparmiare da tre a sei mesi di spese nel tuo fondo di emergenza.

Alcuni esperti consigliano un paio di centinaia di dollari per iniziare con un "fondo di emergenza per principianti", e alcuni suggeriscono un anno o più dei tuoi guadagni.

Oltre a considerare le raccomandazioni, tenere a mente le specificità della tua situazione, come la dimensione della famiglia, indipendentemente dal fatto di possedere o affittare, il numero di veicoli che hai, la stabilità del lavoro e così via.

Trattare il tuo fondo di emergenza come l'assicurazione

Il tuo fondi d'emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa: ti proteggerai se qualcosa va storto. Quindi, avvicinate al risparmio di emergenza allo stesso modo in cui si avvicinerebbe a coprirsi con, ad esempio, assicurazione auto o vita.

Vuoi selezionare abbastanza copertura, ma non vuoi scegliere tanto che stai perdendo i tuoi soldi sui premi (o in questo caso, intorno a guadagnare da vicino a nulla).Proprio come potresti esiliare su certe forme di assicurazione non pensi che probabilmente ti verrà mai utilizzato, anche tu puoi anche un po 'più basso sui tuoi risparmi di emergenza se senti che la tua posizione finanziaria è relativamente sicura.

Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel tuo mondo e tu puoi dormire di notte con quel numero, allora non sentirti ondeggiata per andare oltre.

Considerare le alternative per il superamento dei risparmi di emergenza

Avere risparmi risparmiati per le emergenze vi impedirà di prendere in prestito nel tuo tempo di necessità, sia con carta di credito, sia da un amico o da un suo parente, e ti aiuterà anche a non immergersi i tuoi conti pensionistici.

Detto questo, se fai contribuire ad un Roth IRA, sappi che puoi prelevare fondi per spese mediche senza penalità (ci sono anche indennità per l'acquisto della tua prima casa). Siate consapevoli che stai scollegando denaro dal guadagnare interesse, quindi questo dovrebbe essere visto come un po 'di un ultimo resort, ma certamente uno da considerare prima di coprire l'emergenza con il debito. Tieni presente questo come un piano di sostegno se ti senti tentato di superare i tuoi risparmi di emergenza.

Sappi anche che in caso di perdita di posti di lavoro, le prestazioni di disoccupazione diminuiranno l'importo necessario per tirare i tuoi risparmi, a condizione che tu sia idoneo.

Il tuo Fondo Emergenza dovrebbe sostenere il tuo piano finanziario

La saggezza convenzionale può dirti quanto è più grande il tuo fondo di emergenza, meglio è. Riconoscete tuttavia che, nel superamento dei risparmi di emergenza, potresti danneggiare la tua linea di fondo.

Mentre la risposta a esattamente quanto dovrebbe essere nel tuo fondo non è adatta a tutto il livello, prendi in considerazione questi suggerimenti per determinare il fondo di emergenza di dimensioni adeguate per te e evitare di attraversare la linea per avere anche molto nei tuoi risparmi.

Assicurati che il tuo fondo di emergenza funzioni con il tuo piano finanziario globale e non contro di esso.