Come gli assistenti finanziari migliorano il tuo pensionamento Outlook

I livelli di fiducia in pensione sono criticamente bassi in tutti i giorni. Il Centro per la ricerca sul pensionamento stima che quasi la metà di tutte le famiglie rischiano di non essere in grado di continuare a mantenere lo stesso stile di vita confortevole durante il pensionamento.

I problemi legati al debito costituiscono un ostacolo fondamentale per il risparmio pensionistico. Il salvataggio in un piano 401 (k) o l'IRA può essere una sfida per i pazienti che vivono paga al paycheck.

Di conseguenza, può essere facile assumere la pensione non può essere un'opzione se si sta lottando con i flussi di cassa e problemi di debito.

La buona notizia è che il pensionamento può essere un obiettivo raggiungibile se è possibile adottare alcuni passi fondamentali per migliorare le tue finanze personali. Un modo per ridurre lo stress finanziario e prendere il controllo del tuo futuro finanziario è creare e seguire un piano di vita finanziario. Un piano di spesa personale è spesso al centro di questo piano finanziario. Purtroppo non sempre prendiamo decisioni razionali con i nostri soldi ei nostri comportamenti finanziari sono influenzati da una serie di fattori come i nostri pensieri, credenze e pregiudizi cognitivi.

La crescente professione di pianificazione finanziaria è relativamente giovane e ben posizionata per aiutare a spostare l'ago di preparazione per la pensione in una direzione più positiva. Il problema è che per la maggior parte degli americani con problemi di gestione del denaro e del debito, l'accesso a un professionista di pianificazione finanziaria non può sembrare un'opzione valida.

Questo perché il tradizionale processo di pianificazione finanziaria si concentra di solito su temi legati alla pensione, all'assicurazione, alla proprietà, alle imposte sul reddito e agli investimenti.

Il coaching finanziario ha il potenziale per riempire questo vuoto e fornire un'istruzione, una guida e un potere di forza maggiore per le persone che cercano modi per ottenere un certo senso di indipendenza finanziaria.

La chiave per una relazione di coaching finanziata è la fiducia e l'onestà. La persistenza è anche importante. Se stai lavorando con un allenatore finanziario, è importante incontrare costantemente il tuo allenatore. Financial Finesse, un fornitore di servizi finanziari in ambito lavorativo del posto di lavoro, ha scoperto che i dipendenti che erano utenti ripetuti dei loro programmi di benessere finanziario avevano un maggiore benessere finanziario complessivo, erano meglio preparati per il pensionamento, gestivano il loro flusso di cassa in modo più efficace e maggiormente soddisfatti del loro livello di debito.

Che cos'è un allenatore finanziario?

L'obiettivo primario di un coach finanziario è quello di educare i clienti sulle basi della finanza personale e, utilizzando un approccio collaborativo, aiutano questi clienti a creare un piano d'azione che allinea le risorse finanziarie del cliente con i propri valori e obiettivi. L'allenatore finanziario cerca quindi di motivare e di autorizzare i clienti a assumersi la responsabilità delle proprie decisioni finanziarie.L'allenatore finanziario fornisce anche il supporto per il processo di apprendimento e crescita in corso. Gli allenatori finanziari tentano di trasformare le conoscenze finanziarie in azione e servire da partner di responsabilità in tutto il processo.

Come può un trainer finanziario migliorare la tua prospettiva di pensionamento?

Ridurre il debito e creare un piano di spesa personale può diventare il carburante per il futuro risparmio di pensione.

Gli allenatori finanziari possono contribuire a fornire le linee guida necessarie per individuare come dare priorità agli obiettivi finanziari. Un allenatore finanziario efficace incontra i propri clienti dove sono in vita e non ha un ordine di vendita nascosto o potenziali conflitti di interesse. Quando cerchi un allenatore finanziario dovresti sempre cercare un professionista imparziale.

È importante riconoscere che il coaching, la guida e il mentoring da un allenatore finanziario differiscono significativamente dai consulenti finanziari tradizionali. Di conseguenza, è responsabilità di un allenatore finanziario per aiutarti a consentire di intraprendere azioni e di prendere decisioni finanziarie più sicure. Gli allenatori finanziari misurano il loro successo in base al cambiamento comportamentale dei loro clienti.

Ecco alcune domande importanti per chiedere ad un potenziale allenatore finanziario:

Sei disponibile via telefono, e-mail, videochat o incontri personali?

• Quali design professionali hai? Esempi da cercare includono la designazione finanziaria certificata pianificata, credenziale CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) o Financial Counselor accreditato (AFC).
• È completamente privo di praticità senza un passo di vendite?
• Come misuri il successo?
• Se i servizi vengono forniti come benefici per i dipendenti, la nostra conversazione è completamente riservata?
• Se stai cercando un allenatore finanziario è importante verificare che il tuo allenatore finanziario sia veramente un professionista imparziale e non sta solo cercando di utilizzare concetti come "coaching" o "benessere finanziario" per vendere investimenti, assicurazioni o alcuni un altro tipo di prodotto: un vero e proprio allenatore finanziario non ti venderà niente.