Reddito domestico e spesa volatilità

Il problema del reddito familiare e della spesa volatilità: Un numero crescente di studi indica che un numero significativo di famiglie americane affrontano ampie oscillazioni di reddito da mese a mese e insufficienti risparmi o attività finanziarie far fronte a esso. Ciò è particolarmente vero per le persone che si occupano di più posti di lavoro con ore di lavoro molto variabili. Un problema simile è affrontato da liberi professionisti e imprenditori indipendenti con lavoro irregolare, che sono pagati dal progetto, dalla commissione di vendita, su un altro tipo di base rate rate, e / o che hanno lunghi e variabili ritardi nella raccolta dei pagamenti per i loro servizi.

In realtà, circa 7,1 milioni di americani, o circa il 5% della forza lavoro, hanno diviso il loro tempo tra più posti di lavoro a partire da aprile 2015. Altri 6,6 milioni di persone si erano stabiliti per part-time dopo l'impossibilità di trovare un impiego a tempo pieno adatto. Nel frattempo, molti di questi posti di lavoro promettono poco o nessun aumento salariale. La ricerca condotta dai Pew Charitable Trust ha riscontrato che il reddito medio delle famiglie è aumentato del 22% dal 1979 al 1999, ma solo del 2% dal 1999 al 2009 e non è stato ancora in aumento per la maggioranza dei lavoratori.

Un documento di ricerca economico del 2012 ha scoperto che una parte crescente delle famiglie può aspettarsi di avere un calo del reddito del 50% o più durante un dato periodo di due anni. Nei primi anni '70 la cifra era del 7%. Nei primi anni 2000 questo numero era cresciuto del 12%. Alla vigilia della crisi finanziaria del 2008, era sceso leggermente, al 10%.

Uno studio della Federal Reserve Board ha indicato che il 18% degli intervistati nel 2013 ha riportato redditi inferiori ai loro livelli abituali.

Questo è sceso dal 25% nel 2010, ma ancora superiore al livello pre-crisi del 14% nel 2007.

Lo studio JPMorgan Chase:

Secondo uno studio completo di 100, 000 clienti di retail banking (un campione prelevato dalla base di 2,5 milioni di possessori di conti) condotto da JPMorgan Chase, almeno l'80% di loro non dispongono di risparmi adeguati per guidare variazioni mensili significative dei redditi o delle spese.

Tra questi clienti, che sono diversi demograficamente e principalmente nelle classi di reddito medio, il 40% di esperienza reddito da mese a mese diminuisce o aumenta del 30% o più. Comunando il problema, il 60% di questi 100.000 clienti nel campione analitico presenta variazioni mensili di spesa uguali o superiori al 30%.

Considerando che la tipica famiglia di reddito medio dello studio (definita qui come avente tra i 40, 501 e 63 dollari, 100 in reddito annuo) ha un risparmio di soli 3 000 dollari, il margine di sicurezza per la maggior parte è molto basso. La relazione JPMorgan Chase stima che almeno 4,800 dollari sono necessari per offrire un adeguato ammortizzatore finanziario in caso di lavoro di lavoro non retribuito accoppiato ad un grande conto medico o scolastico.Tuttavia, dato le enormi fatture presentate dagli ospedali per la cura minima, anche questa figura sembra troppo bassa. Anche le famiglie a reddito più elevato nello studio hanno un risparmio relativamente scarso:

risparmio medio di meno di 7.000 dollari per le famiglie nei 63, 101 a 104, 500 stadi di reddito

risparmio mediano di circa 13.500 dollari per le famiglie nei $ 104, da $ 501 a $ 154, 600 di reddito, il più alto nello studio

Solo quelli che sono nella fascia di reddito più alto sono giudicati dagli analisti del nuovo JPMorgan Chase Institute, che ha condotto lo studio per avere risparmi sufficienti per reddito mensile o shock di spesa.

• Ancora, questo numero di risparmio mediano è piuttosto basso, soprattutto rispetto al reddito. Indica una spesa indebita da spendere tra queste persone.
• Un caveat chiave con lo studio JPMorgan Chase è che deriva le sue conclusioni da dati di account client, che non possono essere indicativi delle immagini finanziarie totali dei clienti, dato che molti di loro sono tenuti ad avere conti e rapporti con, istituzioni finanziarie multiple. Inoltre, è tenuto ad essere influenzato da imperfezioni nell'aggregazione dei conti dei clienti nei raggruppamenti di famiglie.

Mobilità di classe:

Una barra laterale interessante allo studio JPMorgan Chase è la sua analisi delle variazioni della spesa familiare e dei redditi da 2013 a 2014. Le 5 parentesi redditi annuali utilizzate nello studio sono:

da 0 a 23 dollari, 300

$ 23, 301 a $ 40, 500 $ 40, 501 a $ 63, 100

• $ 63, 101 a $ 104, 500
• $ 104, 501 a $ 154, 600
• Il 15% di quelli nella fascia più bassa del 2013 ha spostato una parentesi e un altro 7% è aumentato di almeno 2 parentesi
• 16% di quelli nella seconda fascia del 2013 è aumentato di una tacca e un altro 5% di 2 o più . Nel frattempo, l'11% è sceso nella fascia più bassa.
• Il 17% nella terza fascia del 2013 è aumentato e il 15% in calo.

Il 12% nella quarta fascia del 2013 è aumentato e il 21% è diminuito.

• Il 18% nella fascia superiore del 2013 è andato giù.
• Per quanto riguarda la spesa:
• il 23% nella fascia di reddito del 2013 è entrato in una più elevata spesa di spesa.
• Il 27% nella seconda classe di reddito 2103 ha speso più, e il 19% in meno.
• 25% nel terzo gruppo di reddito 2013 ha speso più, e il 24% in meno.

Il 17% nel quarto gruppo di reddito 2013 ha speso più e 26% in meno.

• 21% nella classifica del reddito 2013 più speso meno.
• Come si può prevedere, gli spostamenti della spesa dal 2013 al 2014 riflettono in gran parte i cambiamenti di reddito nel corso dello stesso periodo.
• Fonte:
• "Crunch di denaro è, per molti, un problema mensile"
• The Wall Street Journal,

20 maggio 2015.