Rifinanzia un prestito affetti punteggi di credito?

Il rifinanziamento di un prestito può aiutare a risparmiare denaro. Puoi spendere meno sui tuoi pagamenti mensili, e puoi anche ridurre l'intero importo che ti pagherai in alcuni casi.

Quelle ragioni da soli sono sufficienti per convincere la maggior parte delle persone a tirare il grilletto. Ma che dire dei tuoi punteggi di credito? Il rifinanziamento influisce negativamente sul tuo credito?

Un colpo piccolo e breve termine

Probabilmente avrai un impatto minore sui tuoi punteggi di credito quando rifinanziate.

Questo ha senso se capisci come funzionano i punteggi di credito: hai fatto domanda per un prestito, che solitamente ti dilegizza leggermente il tuo credito. Ci arriveremo in alcuni dettagli sotto, ma una domanda più importante è se è importante o no .

Il rifinanziamento potrebbe migliorare sostanzialmente la tua situazione finanziaria. Se significa che il tuo punteggio scende temporaneamente, dovresti non rifinanzarti? Tutto il punto di avere un buon credito è quello di sfruttare i vantaggi - in particolare la possibilità di ottenere prestiti migliori (anche se può anche aiutare con i costi assicurativi, la locazione e le ricerche di lavoro). Quindi, se hai questa capacità, ci sono poche ragioni per non usarlo.

Quando evitare di rifinanziare

Almeno due situazioni che vengono in mente quando non si desidera rifinanziare (solo uno di essi è correlato a un punteggio di credito). Tuttavia, dovrai usare il tuo giudizio - ci potrebbero essere altre situazioni, e gli scenari sottostanti potrebbero non essere davvero così male.

Stai per presentare domanda per un prestito grande (o importante): se sei pronto a chiedere un prestito importante (come un prestito per l'acquisto di una casa), pensa due volte prima del rifinanziamento. Non si desidera abbassare i punteggi di credito in quella situazione perché si potrebbe finire con un tasso di interesse più elevato - e si potrebbe anche ottenere negato.

Per esempio, non ha senso salvare qualche dollaro rifinanziando il prestito auto (relativamente piccolo) se significa che avrai un tasso di interesse più elevato sul prestito (relativamente grande) per casa .

Attendere che dopo che il vostro prestito importante sia approvato per rifinanziare il prestito meno importante. Lo stesso vale se riuscirai a rifinanziare più prestiti: iniziare con quello che ti ha maggiormente beneficiato e lavorare da lì.

Il nuovo prestito non è veramente migliore:

un altro motivo per evitare il rifinanziamento è che si potrebbe finire in una posizione peggiore di quella in precedenza. Potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse più basso o un pagamento mensile, ma qual è il compromesso? Se rifinanziate in un nuovo prestito, spesso estendi la durata del prestito; ci vorrà più tempo per pagarlo, ei pagamenti all'inizio del prestito saranno principalmente interesse. Questo è particolarmente drammatico con i prestiti a più lungo termine - se hai solo 15 anni di tempo sulla tua ipoteca, e tu rifinanzi a un'ipoteca di 30 anni.Con i prestiti auto, non si può vedere lo stesso effetto - ma aumenterai i tuoi costi d'interesse. Mentre può sembrare

come se si trattasse di un affare migliore, si potrebbe finire per pagare di più interesse se si sceglie i prestiti. Esegui i numeri per assicurarsi che il rifinanziamento abbia senso. Si potrebbe anche trovare che rifinanziare in un prestito meno amichevole. Ad esempio, se rifinanziate dai prestiti federali degli studenti a un prestito privato, ti darai i vantaggi dei prestiti federali. Allo stesso modo, il rifinanziamento di un prestito che hai usato per acquistare

una casa potrebbe aumentare il rischio se non riesci a rimborsare (trasformandolo in debito di ricorso). Ancora una volta, data la tua situazione, puoi rifinanziare un prestito, anche se influenzerà il tuo credito o aumenta il tuo rischio. Dovresti valutare il grande quadro per decidere cosa c'è di meglio. Per ulteriori informazioni, vedere Quando si fa più senso di rifinanziare?