Cessazione di prodotti e operazioni

I prodotti fuori servizio e la copertura delle operazioni ti proteggono dalle cause legali che si verificano dopo che la tua azienda è uscita. Questa copertura è importante se la tua azienda produce un prodotto o esegue il lavoro per gli altri. I difetti nei tuoi prodotti o nel lavoro completato potrebbero danneggiare qualcuno dopo che la tua azienda ha cessato le operazioni. Se la parte lesa presenta una causa contro di te, la causa non sarà coperta dalle politiche di responsabilità che hanno coperto la tua società mentre era in attività.

Politiche di avvenimento

Perché le tue precedenti politiche di responsabilità non coprono le lesioni che si verificano dopo la sospensione della tua attività? Una politica di responsabilità generale tipica è una politica di emergenza. Esso copre rivendicazioni o accuse legali di lesioni personali o di danni alla proprietà se il danno fisico o danni alla proprietà si verifica durante il periodo di politica. Le richieste di accusa di lesioni o danni che si verificano dopo la scadenza della politica non sono coperti.

Quando un business cessa le operazioni, il proprietario spesso lascia la copertura della responsabilità scadenza. Dopo tutto, perché dovrebbe pagare i premi per assicurare un'attività che non esiste più? Purtroppo, il proprietario può rimanere responsabile per lesioni di terzi che avvengono dopo che la società ha cessato di operare.

Responsabilità del prodotto

Se la tua azienda è un produttore, i prodotti che hai effettuato possono rimanere sul mercato e essere utilizzati dagli acquirenti dopo che il tuo business ha cessato le operazioni. Si consideri il seguente esempio.

Frank possiede Fancy Furniture, una società che fa arredare la casa. Frank decide di ritirarsi, e la sua società cessa le operazioni il 31 dicembre 2016. La politica di responsabilità generale di Fancy Furniture scade in quella data. Il 1 ° giugno 2017 Frank viene avvisato di una causa. L'acquirente (Steve) ha acquistato un tavolo in un negozio al precedente gennaio.

Il tavolo è stato prodotto da Fancy Furniture. Il 1 ° marzo 2017 la tavola è crollata, ferendo Steve. Steve sta richiedendo $ 50.000 in danni compensatori.

La ferita di Steve si è verificata dopo la data di scadenza dell'ultima politica di responsabilità generale di Fancy Furniture. Pertanto, la politica non coprirà la richiesta di Steve.

Completato lavoro o operazioni

Le azioni legali possono anche derivare dal lavoro che la tua azienda ha completato prima di uscire dall'attività. Ad esempio, Mike possiede la Massoneria Miracolosa, una società contraente in muratura. Miracoloso è noleggiato da A-1 Apartments per costruire un muro. Miracoloso completa la parete nel mese di ottobre del 2016. Mike si ritirerà e scioglie la sua ditta di muratura il 31 dicembre 2016. La politica di responsabilità che copre la società di Mike scade in quella data.

Nel marzo del 2017 il muro crolla e ferisce Jane, un abitante di appartamenti. Jane chiede Mike, il proprietario della Massoneria Miracolosa, per lesioni fisiche.Jane afferma che il muro è crollato come risultato della poca lavorazione di Miracolo.

Mike non ha alcuna copertura per il reclamo sotto la politica di responsabilità più recente della sua impresa. La ferita di Jane è avvenuta dopo che la politica è scaduta.

Prodotti discontinui o copertura delle operazioni

Se stai pensando di chiudere la tua attività commerciale, dovresti discutere i prodotti e le operazioni di vendita interrotti con il tuo agente di assicurazione o il broker prima di la tua azienda cessi le operazioni.

Questa copertura è simile all'assicurazione delle operazioni completata dai prodotti fornita in base a una politica di responsabilità generale. Esso copre le domande di lesioni fisiche o danni materiali derivanti dal prodotto o dal lavoro completato, se la lesione o il danno si verifica durante il periodo di validità.

L'assicurazione concessa per i prodotti o le attività fuori produzione non fornisce alcuna copertura per un locale commerciale o per operazioni in corso. Queste coperture non sono necessarie quando un'azienda non è più in attività.

Una volta che un'attività non funziona più, il rischio di reclami si riduce e continua a diminuire. Il premio addebitato per i prodotti in esaurimento e la copertura delle operazioni cade anche nel tempo. Il premio è tipicamente una percentuale del premio addebitato per un business in corso. Questa percentuale diminuisce da un periodo politico all'altro.

Ad esempio, supponiamo che il premio delle operazioni completate ai prodotti per un business in corso, come il tuo, è di $ 30.000. Per il primo anno di copertura dei prodotti e delle operazioni interrotti il ​​tuo assicuratore potrebbe addebitare, ad esempio 25% 000 o $ 7, 500. Il premio per l'anno successivo dovrebbe essere una percentuale minore.

Molti Stati hanno leggi che proteggono i contraenti edili contro le cause legali. Queste leggi solitamente compongono i vestiti che vengono archiviati dopo un certo periodo di tempo trascorso, come ad esempio dieci anni dopo che un edificio è stato completato. Quando un contraente edile esce dall'attività commerciale, il proprietario avrà bisogno di una copertura delle operazioni interrotte solo per il periodo durante il quale i vestiti sono consentiti dalla legge statale. Se sei un imprenditore edile, chieda al tuo avvocato di spiegare come si applica la legge nel tuo stato.

Copertura non coperta

Non confondere i prodotti e le operazioni di interruzione della produzione con un periodo di reporting esteso (ERP). Spesso chiamata copertura "coda", un ERP è una disposizione trovata in molte politiche rivendicative. Fornisce tempo supplementare per segnalare i reclami. La copertura dei prodotti e delle operazioni fuori produzione normalmente si applica in base a una situazione di emergenza, quindi la copertura della coda non è rilevante.

Articolo redatto da Marianne Bonner