Debito Finanziamento Definizione

Definizione:

Finanziamento del debito è fondamentalmente il denaro che ti prendi in prestito per gestire la tua attività (al contrario di Equity Financing, dove raccoglierai denaro da investitori che in cambio hanno diritto ad una quota dei profitti della tua attività).

Puoi pensare al finanziamento del debito come diviso in due categorie, in base al tipo di prestito che stai cercando: finanziamento a lungo termine del debito e finanziamento del debito a breve termine.

Finanziamento a lungo termine del debito si applica solitamente alle attività che l'azienda sta acquistando, ad esempio attrezzature, edifici, terreni o macchinari.

Con il finanziamento a lungo termine del debito, il rimborso previsto del prestito e la vita utile stimata dei beni si estende per più di un anno. Un prestatore normalmente richiede che i prestiti a lungo termine siano garantiti dalle attività da acquistare.

Finanziamento del debito a breve termine si applica solitamente ai soldi necessari per le operazioni quotidiane dell'attività, come l'acquisto di inventario, le forniture o il pagamento dei salari dei dipendenti. Il finanziamento a breve termine è denominato un prestito operativo o un prestito a breve termine in quanto il rimborso previsto avviene in meno di un anno. Una linea di credito è un esempio di finanziamento del debito a breve termine. Le linee di credito sono inoltre tipicamente garantite da attività (ovvero collaterale).

Le carte di credito sono una fonte popolare di finanziamenti a breve termine per le piccole imprese. Infatti, secondo uno studio dell'associazione nazionale di Small Business Association del 2015, il 37% dei proprietari di piccole imprese utilizza carte di credito per finanziare.

I finanziamenti a breve termine vengono comunemente usati da aziende che tendono ad avere proventi temporanei quando i ricavi di vendita sono insufficienti a coprire le spese correnti. Le imprese di avvio sono particolarmente inclini ai problemi di gestione dei flussi di cassa.

Vantaggi del finanziamento del debito

Il vantaggio principale del finanziamento del debito per il finanziamento azionario è che il creditore non prende una posizione azionaria nel tuo business - conservi la piena proprietà e il prestatore non ha alcun controllo sull'esercizio dell'attività.

D'altra parte, con il finanziamento azionario gli investitori diventano parte proprietari della società e quindi hanno un modo di dire in come l'azienda è gestita; vedere gli investitori di angelo e come trovare un investitore di angelo.

I costi per interessi di debito sono completamente deducibili come spese di business e, nel caso di finanziamenti a lungo termine, il periodo di rimborso può essere esteso per molti anni riducendo i costi mensili. Supponendo che il prestito non sia variabile, la spesa per interessi è una quantità nota per il bilancio e per la pianificazione aziendale.

Svantaggi del finanziamento del debito

Per un finanziamento esteso, le banche normalmente richiedono che gli attivi dell'impresa siano posti come garanzia per il prestito. Se (come è comune con le piccole imprese) l'attività non dispone di garanzie sufficienti il ​​prestatore richiederà garanzie personali da parte dei proprietari di imprese.Come proprietario, questo ti lascia personalmente responsabile per il rimborso del prestito (anche se la tua attività è incorporata). Se la tua attività è in difficoltà e non è in grado di effettuare i pagamenti di prestito, qualunque attività personale che hai inviato come garanzia (casa, auto, conti di investimento, ecc.) Può essere bloccato dalla banca.

Con il finanziamento del debito, il programma di rimborso fisso e l'elevato costo del rimborso di prestiti possono rendere difficile l'espansione di un'impresa mentre con il finanziamento azionario, il denaro viene investito in attività in cambio di patrimonio netto - non esiste un piano di rimborso fisso gli investitori hanno generalmente un obiettivo a lungo termine di ritorno sull'investimento.

Se la tua azienda ha bisogno di finanziamenti di debito o di investimenti azionari è necessario disporre di un piano di business solido prima che un prestatore o un investitore prenderà in considerazione il finanziamento. Questo include i dettagli finanziari della tua attività, come un conto economico, proiezioni di flussi finanziari e un bilancio. Per ulteriori informazioni sulla creazione di questi tre documenti finanziari critici per la tua attività commerciale, consulta la sezione del piano finanziario del piano aziendale.

noto anche come: Capitale.

Guasti comuni: Finalità di finanziamento, finanziamento del debito.

Esempi: Joan ha finanziato il debito a lungo termine dalla banca per acquistare il nuovo telaio necessario per la sua attività di tessitura.