Come divide il debito durante un divorzio

Viene regolarmente affermato che il 50% dei matrimoni si conclude con il divorzio. Non importa quanto over- o understated quella statistica può essere, la verità è che molti matrimoni finiscono. Parte di scissione con il coniuge significa prendersi cura del debito che è stato sostenuto durante il divorzio. In un mondo perfetto, entrambe le persone si allontanano responsabili dei debiti che hanno creato e con quei debiti nei propri nomi. Purtroppo, lo stato ideale può essere irraggiungibile.

In uno stato di proprietà della comunità, il debito creato durante il matrimonio non sarà necessariamente diviso in base al quale sposo ha sostenuto il debito. Invece, entrambi possono essere altrettanto responsabili dei debiti che solo un coniuge ha creato anche senza la conoscenza dell'altro coniuge.

In altri stati, gli stati di distribuzione equa, il tribunale assegnerà la responsabilità del debitore in base alla persona che ha sostenuto il debito. Tipicamente il debito appartiene all'ex coniuge il cui nome è su di esso. Questo ti lascerebbe sul gancio per il tuo debito e il tuo coniuge sul gancio per loro.

Non importa come il tribunale divide il debito, le banche si aspettano ancora di pagare i debiti in tuo nome. L'accordo originale sulla carta di credito o il contratto di prestito sostituisce un decreto di divorzio, almeno agli occhi della banca. La divisione dei debiti può creare un problema quando un coniuge è stato ordinato di effettuare pagamenti su un debito che non sia nel loro nome o che sia detenuto congiuntamente.

Diciamo che il tuo ex è responsabile di effettuare pagamenti su una carta di credito che è nel tuo nome. Il tuo credito viene influenzato quando il tuo ex coniuge non tiene i pagamenti nei conti con il tuo nome, anche conti congiunti.

È possibile intraprendere azioni legali contro un coniuge che non rispetta l'ordine del tribunale per effettuare pagamenti sul conto.

Tuttavia, quando arrivi in ​​tribunale, il tuo credito potrebbe già essere stato rovinato.

Esegui gli emittenti di debito prima del divorzio

Cercare di ottenere il debito in nome del coniuge che è responsabile prima che il debito sia finalizzato. Questo non sarà facile e richiede sia di lavorare insieme, ma il lavoro duro sarà necessario per liberarvi dal gancio per il debito che non è tuo. Per il debito della carta di credito, questo può significare trasferire saldi su altre carte di credito o consolidare i saldi con un altro prestito.

I prestiti più importanti come i mutui e i prestiti auto sono più difficili e richiedono spesso rifinanziare il prestito nel nome di una sola persona, i. e. la persona che mantiene l'asset. Se il divorzio è già stato completato, il prestatore può consentire di rimuovere il tuo nome dal prestito e sostituirlo con il nome del tuo ex coniuge. Potrebbe essere necessario mostrargli il decreto di divorzio che indica che il tuo ex coniuge è responsabile dei pagamenti ipotecari. Se questo non funziona, parlare con il vostro avvocato circa avere il giudice l'attività da vendere e il ricavo da utilizzare per pagare il prestito per evitare il default.

Il fallimento di un ex coniuge potrebbe influenzare

Il tuo ex coniuge può scegliere di presentare il fallimento se non riesce a tenere il passo con i pagamenti di debito e altri obblighi finanziari.

Tuttavia, il loro fallimento non ti protegge, a meno che tu non file anche. Infatti, le cose potrebbero peggiorare se il vostro fallimento fallisce

Quando un ex coniuge fa fallimento per eliminare i debiti congiunti, questi debiti non vengono cancellati in tribunale fallimentare. Invece, il fallimento spazza la

responsabilità

di quella persona per il debito. Il creditore perseguirà il debitore residente, quello che non ha presentato il fallimento, per l'intero ammontare del debito. A volte, il fallimento potrebbe erroneamente finire sul tuo rapporto di credito, anche se non sei stato colui che ha presentato fallimento. Proteggete il debito futuro Prestate attenzione a lasciare i conti congiunti aperti dopo il divorzio o addirittura a portarlo avanti. Una carta di credito o una linea di credito o un credito rimasto aperto è pericoloso. Il tuo ex coniuge può trasferire i saldi dai propri conti a conti che si trovano congiuntamente.

Oppure, possono eseguire l'equilibrio lasciandoci pagare gli acquisti.

Nel caso di account utente autorizzati, il creditore detiene solo il detentore principale del conto responsabile del debito. Tuttavia, il mancato pagamento sul conto potrebbe incidere sulla cronologia crediti dell'utente dell'utente poiché l'account è elencato anche sul loro rapporto di credito. Una semplice chiamata telefonica può risolvere i problemi di utente autorizzati.

Per proteggere il tuo credito, puoi decidere di pagare i debiti e tornare in tribunale per farti rimborsare il tuo ex coniuge. Questo potrebbe essere costoso, ma è l'alternativa a perdere il tuo buon credito. Riconoscere che se si paga questi debiti, non potresti mai ottenere i soldi indietro dal tuo ex coniuge, anche con un ordine del tribunale. In alternativa, è possibile presentare un fallimento, ma considerarla attentamente in quanto il fallimento rimane sul tuo rapporto di credito per 10 anni.