Assicurazione immobiliare commerciale per le belle arti

Molte aziende decorano il proprio posto di lavoro con dipinti, statue, tappeti persiani, arazzi e altre opere d'arte. Nell'assicurazione commerciale, questi oggetti sono chiamati belle arti . Per proteggere la tua attività dalla perdita di oggetti preziosi, devi acquistare copertura di arti grafiche .

Limitazioni alle norme di proprietà

Gli oggetti d'arte, oggetti da collezione e oggetti simili si qualificano come proprietà coperti in base a una norma di proprietà commerciale standard.

Tuttavia, molte politiche contengono disposizioni che limitano la copertura di tali proprietà.

Valutazione

Un problema principale è la valutazione. In molte politiche, la copertura dei costi di sostituzione non si applica a opere d'arte, oggetti d'antiquariato o articoli rari. Anche se hai scelto di assicurare la tua proprietà aziendale in base a costi sostitutivi, qualsiasi perdita di opere d'arte sarà determinata in base al valore effettivo di denaro dell'articolo danneggiato. "Opere d'arte" comprendono incisioni, immagini, statuarie, marmi , bronzi, porcellane e bric-a-brac. Questi articoli possono essere costosi da riparare e difficili da sostituire. Alcuni possono essere unici e difficili per il tuo assicuratore valutare con precisione. Per queste ragioni, le arti figurative non dovrebbero essere assicurate su una base di valore effettivo.

Esclusioni

Molte politiche di proprietà commerciali escludono i pericoli a cui i dipinti e le altre arti figurative possono essere vulnerabili. Ecco alcuni esempi:

• Cambiamenti o estremi in temperatura
• Umidità o secchezza dell'atmosfera
• Marring o graffio
• Nesting o infestazione di insetti, uccelli o roditori
• Funghi
• o umidità di oltre 14 giorni o più
• Perdita d'acqua da impianto idraulico o aria condizionata causata da congelamento

Le prime cinque esclusioni sopra elencate sono spesso soggette ad un'eccezione per la conseguente perdita da una "causa di perdita specificata" (chiamata pericolo).

Vale a dire, se le variazioni di temperatura, l'umidità, ecc. Provocano un pericolo chiamato, il danno causato dal pericolo nominato è coperto. Ad esempio, gli uccelli che si trovano vicino ad un apparecchio di illuminazione innescano un incendio nell'edificio della vostra azienda. Il fuoco danneggia un dipinto che si appende sulla parete dell'ufficio. Gli uccelli nidificanti sono un pericolo escluso, ma il fuoco è una "causa specifica di perdita". Quindi, il danno alla tua pittura dovrebbe essere coperto.

Limitazione di rottura

Molte politiche contengono una sezione Limitazioni che esclude la copertura per la rottura di elementi fragili come statuarie, marmi e porcellane. La rottura di tale proprietà è esclusa a meno che non si tratti di una "causa di perdita specifica".

Ad esempio, i vandali entrano nel tuo ufficio una notte e gettano una preziosa statua su un pavimento in cemento. La statua si rompe. Poiché la rottura è dovuta a un pericolo coperto (vandalismo), il danno alla statua dovrebbe essere coperto.Tuttavia, il danno non sarebbe stato coperto se lo statuto si è rotto perché un dipendente ha accidentalmente eliminato da un ripiano su cui è stato visualizzato.

Copertura delle arti grafiche

Per i motivi sopra citati, non dovresti fare affidamento sulla tua politica commerciale per coprire opere d'arte preziose. Per proteggere la tua attività dalle perdite, dovrai acquistare un'assicurazione di belle arti.

Questa copertura viene spesso aggiunta a una politica di proprietà commerciale mediante una approvazione. Può anche essere scritta da sé come una politica separata. Una forma d'arti o un'approvazione è spesso indicata come

belle arti floater . La seguente discussione si concentra sulla copertura delle arti che è tipicamente acquistata dalle piccole imprese. Questa copertura è stata progettata per aziende che posseggono opere d'arte preziose ma non sono nel settore delle belle arti. Musei, concessionari d'arte, mostre, artisti commerciali e altre attività legate all'arte richiedono copertura specializzata.

Valutazione

La maggior parte delle forme di belle arti coprono opere d'arte e altri oggetti da collezione su base di valore concordato. Ciò significa che tu e il tuo assicuratore concordate sul valore di ciascun elemento all'inizio del periodo di politica. Se un pezzo di opere viene perso, danneggiato o rubato, la perdita verrà calcolata in base al valore concordato.

Per ogni perdita si applica una franchigia.

Quando si acquista una copertura di arti grafiche, assicurarsi che i valori che invii al proprio assicuratore siano accurati. Se non si è certi del valore di un elemento, valutare la proprietà da un apprezzato stimatore. La tua politica dovrebbe includere un elenco di ciascuna voce assicurata e il suo valore concordato. Se un articolo viene distrutto o rubato, l'assicuratore non pagherà più del suo valore convenuto meno la franchigia.

Proprietà coperta

La maggior parte delle piccole imprese che acquistano un floater di belle arti sono assicurati in base a un modulo pianificato. Questo tipo di modulo copre gli elementi elencati nelle dichiarazioni. La proprietà non pianificata non è coperta. Un vantaggio di una forma pianificata è che il valore di ogni elemento assicurato è indicato nella pianificazione. I proprietari di imprese sanno in anticipo quanto riceveranno dal loro assicuratore se un elemento assicurato sostiene una perdita totale.

Le aziende che acquistano spesso nuove opere d'arte possono considerare l'acquisto di coperture di arti grafiche sotto forma di coperta. Quest'ultimo riguarda tutte le proprietà che rispondono alla definizione di "belle arti" nella politica. Gli elementi assicurati non devono essere elencati singolarmente.

La maggior parte delle forme di belle arti copre la proprietà che possiedi e la proprietà che è in custodia, ma di proprietà di qualcun altro. Ad esempio, la tua azienda visualizza opere d'arte di proprietà di un artista. Se l'opera viene pianificata sulla tua politica, essa si qualifica come proprietà coperta.

Molte forme offrono una copertura limitata per la proprietà in transito o in una località che non possiedi. La proprietà che è esposta in una mostra può essere specificamente esclusa. Legga attentamente la tua politica prima di spostare l'arte fuori sede.

La maggior parte delle forme di pianificazione forniscono una copertura per le arti figurative acquisite durante il periodo di politica. Il limite è di solito basso e la copertura è a breve termine (spesso 30 giorni).Se acquisti nuove opere d'arte, contatta immediatamente l'assicuratore per aggiungere l'articolo al tuo criterio.

Pericoli esclusi

Le forme di arti figurative contengono meno esclusioni rispetto a una norma di proprietà standard. La maggior parte dei danni coperti da qualsiasi rischio non specificamente escluso. Ecco alcune esclusioni comuni:

La guerra, il pericolo nucleare, l'azione del governo (come il sequestro)

• La disonestà commessa da te, un responsabile aziendale oi tuoi dipendenti
• Sparizione misteriosa
• Divisione volontaria con proprietà
• Liberazione di inquinanti
• Usura e rottura
• Terremoto e inondazione.
• Rottura di oggetti fragili.
• L'esclusione di rotture è spesso simile a quella riscontrata nelle norme di proprietà standard. Tuttavia, questa esclusione può essere eliminata per un premio aggiuntivo. Possono anche essere disponibili copertura per inondazioni e terremoti.

Estensioni di copertura estese

Le piccole imprese spesso ricoprono la copertura delle arti grafiche come parte di una dichiarazione di "copertura estesa" collegata ad una proprietà commerciale o alla politica del proprietario dell'impresa. Molti assicuratori offrono questi riconoscimenti come strumento di marketing. Sono un modo conveniente per ottenere un gruppo di coperture ad un prezzo ragionevole.

Ci sono diversi problemi da considerare quando l'assicurazione delle arti grafiche viene fornita con un sostegno esteso. In primo luogo, il limite è solitamente basso, ad esempio $ 10.000 o $ 25.000. Questo limite potrebbe essere insufficiente per coprire un prezioso pezzo d'arte. Un secondo problema è la valutazione. In molti riconoscimenti, le arti grafiche danneggiate sono valutate in base al

meno di quanto segue: il costo per riparare la proprietà

• il costo per sostituire la proprietà
• Come già accennato in precedenza, le belle arti non dovrebbero essere assicurate in base al valore effettivo del denaro.
• In terzo luogo, le arti figurative possono essere soggette alle stesse esclusioni riscontrate nella politica di proprietà. Alcuni sostanziamenti modificano la sezione di esclusioni della politica in modo che solo alcune di esse si applichino alle arti figurative. Altri non fanno affatto cambiamenti.