Puoi sopravvivere senza un punteggio di credito?

È possibile vivere senza un punteggio di credito? Quarantacinque milioni di americani, o il 20% della popolazione, stanno facendo proprio questo, secondo l'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari.

I consumatori di questo gruppo sono considerati "crediti invisibili", il che significa che non hanno storia di credito con nessuna delle tre agenzie nazionali di dichiarazione del credito, Equifax, Transunion, Experian o "inscorable". nessuna attività recente.

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Ma come vengono da quando sembra che un punteggio di credito sia necessario per fare quasi tutto?

Che cosa significa non avere credito

Non avere alcun punteggio di credito non deve essere confuso con un punteggio di credito basso o cattivo credito. E non sempre significa che un consumatore non ha storia di credito.

La Fair Isaac Corporation, che produce il punteggio FICO, afferma che per ottenere un punteggio, il tuo rapporto di credito deve avere "almeno un conto aperto per sei mesi o più e almeno un conto che è stato segnalato all'ufficio di credito negli ultimi sei mesi. "Così è possibile per un consumatore avere una storia di credito ma nessun credito, come sarebbe il caso per i consumatori che pagano il loro debito e chiudono i loro conti.(Va notato che un consumatore potrebbe non avere un punteggio FICO, che è il modello di punteggio di credito più utilizzato, ma può avere un punteggio VantageScore o altro.)

nessun punteggio di credito come risultato di una storia di credito sottile o inesistente o se stai pensando di chiudere i tuoi conti dopo aver pagato il debito, sappiate che la vita senza un punteggio di credito è possibile - ma non è sempre facile.

Ecco alcuni casi in cui non avere un punteggio di credito può costituire una sfida.

Affittare un appartamento

Affittare un appartamento senza punteggio può richiedere un po 'di lavoro da parte vostra per trovare un locatore che lavorerà con te. Le grandi aziende di gestione tipicamente elaborano un numero significativo di applicazioni in molteplici proprietà e tendono a fare affidamento fortemente sui risultati di FICO.

D'altra parte, se stai affittando da una piccola azienda o da un individuo, possono essere più flessibili nel loro requisito di un punteggio di credito. Preventivo raccontare un potenziale padrone di casa che non hai un punteggio di credito prima di controllare dovrebbe aumentare le tue possibilità di leniency.

In cerca di occupazione

Potresti aver sentito che i potenziali datori di lavoro possono controllare il tuo credito. A meno che non si lavora in uno degli 11 Stati che vieti i controlli di credito pre-occupazione, è vero - con la tua autorizzazione, un potenziale datore di lavoro può controllare il tuo credito durante il processo di domanda di lavoro.

Ma è l'informazione nel tuo rapporto di credito che stai concedendo loro accesso, non i tuoi punteggi di credito.L'assenza di un punteggio di credito non influisce sulle decisioni di assunzione.

Assicurazione di assicurazione auto

Le compagnie di assicurazione auto considerano la storia del credito durante il processo di sottoscrizione. Tuttavia, essi utilizzano un punteggio di assicurazione basata sul credito che deriva dalle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, non il tuo punteggio di credito effettivo.

Secondo Progressive, "Un punteggio di assicurazione è un punteggio calcolato dalle informazioni sul tuo rapporto di credito … sviluppiamo il nostro metodo analizzando i seguenti dati da parte delle persone che abbiamo assicurato: storia d'infortunio e assicurazione; informazioni sul rapporto di credito. "

Il tuo punteggio di credito non è un fattore per assicurare l'assicurazione auto, mentre la tua storia di credito è.

Ottenere un telefono cellulare e stabilire account di utilità

Alcuni fornitori di telefoni cellulari e utility controllano il tuo credito quando ti estende il servizio. Ma differiscono da come valutano l'assenza di un punteggio.

Alcuni fornitori di servizi semplicemente omettono tale fattore dalle loro decisioni, mentre altri potrebbero non estendere le loro migliori tariffe o piani di assistenza a te o richiederanno un deposito.

Applicazione di un mutuo

Finanziare un acquisto di casa senza un punteggio di credito richiederà un certo sforzo ma è fattibile.

Il processo di sottoscrizione di ipoteca è dettagliato e rigoroso e, di conseguenza, la maggior parte dei prestatori mette molto peso sui punteggi di credito per valutare il merito di credito.

Tuttavia, alcuni emittenti ipotecari faranno la sottoscrizione manuale in cui valutano il tuo file senza un punteggio di credito.

In genere, dovrai fornire una prova di una cronologia di pagamento estesa sul tempo per i tuoi conti non di credito, come affitto, telefono, utilità e altre fatture mensili.

Hai meno probabilità di trovare una grande banca disposta a sottoscrivere un'ipoteca senza un punteggio di credito, ma hai opzioni tra più piccoli istituti di credito, istituti di credito online, banche locali e credit union.

Vita senza un punteggio di credito

È possibile sopravvivere senza un punteggio di credito. Tuttavia, viviamo in un mondo basato sul credito, che a volte farà difficoltà a non avere un punteggio. Impossibile? No. La sfida? Sì.

È importante sapere cosa c'è davanti a voi, se si sceglie di non avere un punteggio di credito e di decidere se questo è il percorso giusto per te.