Cosa fare da una storia di credito negativa

Gli effetti di una storia di credito negativo sono larghi. Può impedirti di prendere in prestito denaro, di ottenere un buon tasso di assicurazione e persino di ottenere un lavoro. Potrebbe essere necessario pagare i depositi di sicurezza sui servizi pubblici, le compagnie di telefonia cellulare non possono darti un contratto (e quindi nessun sconto sui telefoni) e i proprietari possono abbassare le applicazioni di noleggio. Puoi trasformare la storia del credito in giro, ma non sarà facile.

Che cosa è una storia di credito negativa?

Avere una storia di credito negativa significa che hai un numero di informazioni negative sul tuo rapporto di credito, un documento che contiene i dettagli del tuo pagamento e la tua storia con i creditori e i creditori.

Diverse cose possono danneggiare il tuo credito, ma una cronologia negativa di credito è spesso causata da conti gravemente delinquenti come i ritardi di pagamento, le raccolte di debito, le cariche, il ripristino, il preclusione, le sentenze, i vincoli fiscali o il fallimento sul tuo rapporto di credito. Questi tutti provengono da pagamenti mancanti nei tuoi account. Uno o due ritardati pagamenti da soli non causano una storia di credito negativa, ma molti ritardi di pagamento, soprattutto se si tarda in diversi conti diversi in un breve periodo di tempo.

Avere saldi elevati su carte di credito e prestiti, rispetto al tuo limite di credito o all'importo originale del prestito, può anche portare a una storia di credito negativa.

Come raccontare se hai una storia di credito negativa

Controllare il tuo punteggio di credito è il modo migliore per valutare la tua storia di credito.

Il tuo punteggio di credito è un numero che classifica le informazioni nel tuo rapporto di credito. Il più basso è il tuo punteggio di credito, peggiore sarà la tua storia di credito.

I punteggi FICO - una delle versioni più utilizzate del tuo punteggio di credito - vanno da 300 a 850. I punteggi sull'estremità inferiore della gamma, di solito inferiore a 650, indicano una storia di credito negativa.

Il VantageScore è un altro tipo di punteggio di credito, compreso tra 501 e 990. Il VantageScore fornisce un grado di lettera, simile a quello di una scuola, insieme al numero di credito che consente di spiegare meglio il tuo punteggio di credito.

Il tuo rapporto di credito è la seconda parte di indagare una cronologia di credito negativa in quanto è il documento che include i dettagli negativi. I consumatori della U. hanno diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno. Puoi ottenere i tuoi rapporti gratuiti dai tre principali istituti di credito - Equifax, Experian e TransUnion - attraverso AnnualCreditReport. com. Altrimenti, puoi acquistare un rapporto di credito da parte delle agenzie di credito o di myFICO. com.

Migliorare una storia di credito negativa

I dettagli negativi esatti possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni (o 10 anni per fallimento). Se le informazioni che danneggiano la tua storia di credito sono imprecise, puoi contestare queste informazioni con l'ufficio di credito per averlo rimosso.

Potresti essere in grado di rimuovere le cose negative dalla tua storia di credito con una lettera pay-for-delete o goodwill. Il primo è una richiesta di rimozione delle informazioni negative in cambio del pagamento e quest'ultimo è una richiesta di rimozione di elementi negativi come buona volontà.

Le aziende non devono rimuovere informazioni esatte negative dal tuo rapporto di credito a condizione che tali elementi siano entro il limite di tempo di segnalazione. Anche pagando un conto delinquente non cambia il fatto che tu fossi una volta delinquente.

L'annuncio "Il tempo guarisce tutte le ferite", è vero anche con una storia di credito ferita. Quando le informazioni negative diventano più vecchie, influenzerà meno il tuo punteggio di credito. Puoi iniziare a qualificarsi per nuove carte di credito e prestiti, ma non puoi ottenere i termini migliori su quelli. Potrebbe essere necessario accettare limiti bassi e tassi di interesse elevati fino a quando la tua storia di credito negativa migliora. Utilizza questi account per dimostrare di poter gestire il credito e di aggiungere informazioni positive alla tua storia di credito. Ti aiuterà a migliorare il tuo credito e qualificarvi in ​​futuro per conti molto migliori.