20 Crediti I miti che rifiutano di andare via

Sempre più informazioni disponibili sono disponibili, ma purtroppo molti consumatori continuano ad avere delle idee sbagliate sui punteggi di credito. Ecco 20 miti di punteggio di credito e la verità su ciascuno.

Mito: un punteggio di credito cattivo dura per sempre.

Verità : un punteggio di credito scorretto dura solo per sempre se continui a fare scelte che danneggiano il tuo punteggio di credito, e. pagare in ritardo, massimizzare le tue carte di credito, lasciare le fatture andare alle collezioni, ecc

Altrimenti, se cominci a gestire bene il tuo credito, il tuo punteggio di credito migliorerà nel tempo.

Mito: ci vuole molto tempo per un punteggio di credito per andare male.

Verità : richiede solo pochi mesi per rovinare un buon punteggio di credito. A sei mesi passati, il tuo conto verrà addebitato, che è una delle cose peggiori che puoi fare per il tuo punteggio di credito. Multiple charge-off o collezioni possono rovinare completamente il tuo punteggio di credito.

Mito: controllare il tuo credito fa male il tuo punteggio di credito.

Verità : puoi controllare il tuo credito così tante volte che vuoi senza danneggiare il tuo punteggio di credito, a patto che tu utilizzi servizi di punteggio di credito e non prestatori di ipoteca per controllare il tuo punteggio.

Mito: Devi fare un sacco di soldi per avere un buon punteggio di credito.

Verità : Quanti soldi influenzano solo indirettamente il tuo punteggio di credito. Il reddito non è un fattore del tuo punteggio di credito. Tuttavia, le abitudini di pagamento del conto (che sono influenzate in parte dal tuo reddito) fanno fattore nel vostro punteggio di credito.

Non importa quanto denaro hai, pagando le tue bollette in tempo è la cosa migliore che puoi fare per il tuo punteggio di credito.

Mito: Ogni persona ha un solo punteggio di credito.

Truth : Ogni persona ha diversi punteggi di credito perché ci sono diversi modelli di punteggio di credito diversi. E per ogni modello di punteggio di credito, sono disponibili tre punteggi di credito diversi per ciascuno dei principali uffici di credito.

Mito: Il punteggio di credito che controlli è lo stesso che il vostro prestatore vedrà.

Truth : Il punteggio di credito ottenuto online, sia gratuito che acquistato, è un punteggio di credito educativo e in genere non è lo stesso punteggio di credito che il prestatore sta per utilizzare. Mentre il punteggio di credito educativo può darti un'idea generale della tua salute del credito, non puoi prendere per scontato che sarai approvato in base a quel punteggio.

Mito: sposarsi unirà i tuoi punteggi di credito.

Verità : Tu e il tuo coniuge continuerete a mantenere storie di credito separate e punteggi di credito dopo aver legato il nodo. I conti congiunti influenzeranno entrambi i tuoi punteggi di credito, ma i conti individualmente detenuti influenzeranno solo il punteggio di credito del titolare dell'account.

Mito: i debiti e le carte prepagate aiutano a costruire un buon punteggio di credito.

Truth : cattive notizie per chiunque abbia presentato domanda per una carta prepagata o addebitata, sperando di migliorare il proprio punteggio di credito: non esiste un aspetto "credito" per carte di debito o prepagato e la tua storia con queste carte non è considerata il tuo punteggio di credito. Carte di credito e prestiti sono i principali prodotti finanziari che influenzano i punteggi di credito.

Mito: i datori di lavoro controllano i punteggi di credito.

Verità : è contrario alla legge per i datori di lavoro utilizzare punteggi di credito per visualizzare i candidati di lavoro.

I media stanno normalmente sbagliando questo fatto perché la gente non capisce che i punteggi di credito ei rapporti di credito non sono la stessa cosa . Un datore di lavoro può controllare il tuo credito report ma non il tuo punteggio di credito.

Mito: chiudere una carta di credito migliorerà il tuo punteggio di credito.

Verità : chiudere una carta di credito è più probabile che danneggiare il tuo punteggio di credito che aiutare, in particolare se chiudi la carta con un saldo. Lasciare account aperti, soprattutto se sono in buona posizione, è tipicamente migliore per il tuo punteggio di credito.

Mito: Avere un sacco di soldi in banca significa avere un buon punteggio di credito.

Verità : I saldi bancari non sono un fattore utilizzato per calcolare il tuo punteggio di credito. Ci può essere una correlazione tra buone abitudini di risparmio e buoni punteggi di credito, ma una persona può avere un credito di credito cattivo e un sacco di soldi in banca se non stanno utilizzando i soldi per pagare le loro fatture in tempo di ogni mese.

Mito: pagare una collezione mantiene il fatto di danneggiare il tuo punteggio di credito.

Verità : pagare un account di raccolta può aiutare il tuo punteggio di credito a lungo termine, ma non prevedere un aumento immediato dal pagamento di una raccolta. Una volta che la raccolta si trova sul tuo rapporto di credito, fattura nel tuo punteggio di credito finché non esaurisce il limite di tempo di segnalazione. Esiste un'eccezione per le raccolte di meno di $ 100, ma solo con modelli di punteggio di credito più recenti che ignorano questi importi di raccolta bassi.

Mito: Un brutto punteggio di credito significa che non sarai mai approvato per niente.

Verità : un punteggio di credito cattivo rende più difficile ottenere l'approvazione, ma non è l'unico fattore che i creditori e gli istituti di credito considerano quando stanno valutando la tua capacità di credito. Il reddito e il livello del debito sono altri fattori che svolgono un ruolo. Puoi essere approvato anche con un punteggio di credito cattivo, ma è necessario pagare un deposito cauzionale o un tasso di interesse più elevato.

Mito: Ci vorranno sette anni per migliorare un punteggio di credito cattivo.

Truth : La maggior parte delle informazioni negative rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni, ma come età negativa, invecchia meno il tuo punteggio di credito. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito prima che i conti negativi abbassino se fai pagamenti tempestivi e mantenga un livello ragionevole di avanzamento del debito.

Mito: la contestazione di un account aiuterà il tuo punteggio di credito.

Verità : puoi contestare le informazioni sul rapporto di credito che riteniate inesatte, ma ciò non garantisce che le informazioni verranno eliminate. E se la tua controversia viene restituita a tuo favore, non c'è garanzia che il tuo punteggio di credito aumenta.

Mito: la richiesta di un nuovo credito danneggerà il tuo punteggio di credito.

Verità : le richieste fatte quando si applica il nuovo credito sono il 10% del tuo punteggio di credito. Le domande possono danneggiare il tuo punteggio di credito, ma l'effetto esatto sul tuo punteggio di credito dipende da tutte le altre informazioni sul tuo punteggio di credito. È possibile che il tuo punteggio di credito non possa spostare affatto dopo aver fatto un'applicazione per il credito.

Mito: Devi andare in debito per costruire un buon punteggio di credito.

Verità : è necessario utilizzare prodotti di credito per costruire un buon punteggio di credito. Può essere semplice come aprire una carta di credito, caricando una piccola quantità con esso ogni mese, poi pagando ogni mese. Non dovete - e non dovresti - creare più debiti di quanto potete permetterti per costruire un buon punteggio di credito.

Mito: puoi ottenere un punteggio di credito gratuito ogni anno tramite AnnualCreditReport. com.

Truth : è possibile ottenere un rapporto di credito gratuito attraverso questo sito centralizzato. I tuoi punteggi di credito non sono inclusi. Ci sono alcuni altri servizi che offrono punteggi di credito gratuiti, come ad esempio il Credit Karma. Alcuni emittenti di carte di credito hanno iniziato a includere i punteggi di credito sulle dichiarazioni mensili della carta di credito.

Mito: Non avere alcun debito significa avere un buon punteggio di credito.

Verità : Il tuo livello di debito è un fattore del tuo punteggio di credito, ma è secondario alla cronologia dei pagamenti. Se hai pagato il tuo debito dopo un periodo di cattivo credito, potrebbe richiedere diversi mesi, anche anni, per il tuo punteggio di credito a rimbalzo. E se sei debito a causa del fallimento, allora hai il peso del fallimento che pesa sul tuo punteggio di credito.

Mito: devi solo controllare il tuo punteggio di credito se hai cattivo credito o stai per presentare domanda per un prestito.

Verità : Ogni consumatore deve controllare periodicamente il proprio punteggio di credito e le relazioni di credito per tutto l'anno - una volta al minimo - per verificare la propria salute del credito. Monitorando regolarmente il tuo punteggio di credito almeno ti consente di confermare di gestire bene il tuo credito.