Rimpatrio volontario: minore costo, meno caos

Può accadere a chiunque. Forse ha perso il tuo lavoro, o grandi spese ti hanno sorpreso. Appena ti rendi conto che i pagamenti per auto sono troppo alti, è il momento di fare qualcosa.

La restituzione della tua auto al prestatore, noto anche come repossession volontario, potrebbe essere un'opzione. Ma è importante capire come funziona il processo prima di abbandonare le chiavi.

Che cosa è il rimpatrio volontario?

Quando si ottiene un prestito auto, il veicolo che si acquista assicura il prestito.

In altre parole, il prestatore può prendere (o "repossess") il veicolo e venderlo se smetti di effettuare pagamenti. I proventi delle vendite pagano il vostro prestito e si può smettere di effettuare pagamenti, ma il prestito potrebbe non essere pagato completamente (il che significa che ancora dovete soldi).

Il processo è volontario perché

si richiede e organizza tutto invece di aspettare che il vostro prestatore venga a prendere il veicolo. Perché andare volontario?

In un recupero standard, i creditori inviano un agente di ripristino per raccogliere il veicolo e non si sa mai quando ciò avverrà. L'agente potrebbe ottenere il veicolo dalla tua casa, dal tuo lavoro o da qualsiasi posto che lo lascerai parcheggiato (gli agenti di repository possono seguirti o potrebbero utilizzare il GPS per individuare il veicolo). Se non sei pronto a consegnare la tua auto, questo può essere un evento di ansia e un evento scomodo: cosa succede se si prende la tua auto quando sei lontano da casa e hai bisogno di raccogliere i tuoi figli?

Avere un'auto repossessed può anche essere costoso.

Con un ripopolamento volontario, elimini il caos e il costo per affrontare il repo. Devi semplicemente informare il vostro prestatore che non farai pagamenti avanti e che tu desideri cedere la tua auto. Hai impostato un tempo e un posto, portate il veicolo (oltre a una corsa in casa) e si ruota le chiavi.

Mantenere i costi bassi è una cosa buona - le cose non solo finiscono quando l'auto è andata. Dovrai comunque pagare qualsiasi saldo di mancanza, che consiste nell'equilibrio prestito non pagato (dopo il ricavo delle vendite), dai costi di rimborso delle spese di auto, di deposito e di preparazione e altro ancora.

Un altro effetto persistente della ripresa - sia volontaria che non - è un danno al credito. Tuttavia, la cessione volontaria del veicolo può

potenzialmente fare meno danni. Riposiziona il tuo credito?

Il tuo credito subirà ogni momento in cui ti trovi in ​​default su un prestito. I punteggi di credito tentano di determinare se si arresta o meno i pagamenti e basano la previsione in gran parte sul fatto che tu lo abbia fatto o meno in passato. Ma niente è permanente: i valori predefiniti in genere cadono dai tuoi rapporti di credito dopo sette anni e i tuoi punteggi dovrebbero iniziare a migliorare entro pochi anni dalla ripresa.Puoi anche ricostruire il tuo credito dopo la ripresa, ottenendo nuovi prestiti e pagandoli durante gli anni successivi.

Una ripresa volontaria è sostanzialmente la stessa cosa come quella involontaria: un prestito inadempiente. Uno trascurerà i tuoi punteggi di credito. Ma c'è una differenza

leggermente : una resa volontaria si presenta diversamente sui tuoi rapporti di credito e ciò potrebbe avere importanza per qualcuno (un prestito di un piccolo sindacato di credito) che legge manualmente il tuo rapporto. I modelli di punteggio informatizzato, d'altra parte, probabilmente non tratteranno le donazioni volontarie in modo molto diverso.

Se qualcuno ti dice che un ripristino volontario

non farà male al tuo credito, valutare ciò che pregiudica quella persona. Beneficeranno finanziariamente (vendendo un prodotto o un servizio, ad esempio) se decidi di recuperare la tua auto? Se è così, ottenere consigli altrove. Comunicazione è chiave È consigliabile comunicare con i prestatori quando hai problemi con i pagamenti. Facendo così apre la porta per le alternative (e la reintegrazione volontaria è solo una alternativa disponibile). Se sei proattivo, potresti scoprire che il vostro prestatore è disposto a lavorare con voi - guadagneranno di più se tenete la vettura, anche se dovranno modificare il prestito riducendo i pagamenti o il tasso di interesse. Ancora ancora,

voi

potrebbero trarre maggiore vantaggio dando la macchina all'indietro. Se semplicemente smettere di effettuare pagamenti, il vostro prestatore presuppone che intendi tenere l'auto finché ti permettono. Spediranno un repo (e la Legge di Murphy dice che arriverà al momento peggiore possibile) e sarai attaccato con tutti i costi. Anche se la ripresa è la tua unica opzione, è meglio comunicare. Che cosa circa le aziende che offrono di negoziare con il vostro prestatore per voi? Stai attento. L'opzione migliore è lavorare direttamente con il prestatore; gli abiti di terze parti che promettono la modifica del prestito possono talvolta rendere le cose peggiori.

Vendere l'auto?

Quando il vostro prestatore vende un'auto repossessed, non venderà per il miglior prezzo possibile. Gli istituti di credito sono tenuti dalla legge a ottenere un prezzo

decente

o "commercialmente ragionevole", ma probabilmente è meno di quello che si otterrebbe se vendete l'auto. La sfida è che il vostro prestatore ha un permesso sul veicolo, quindi non è possibile trasferire il titolo a un acquirente fino a quando non viene eliminato il permesso. Per vendere l'auto da soli, devi prima pagare il prestito. Naturalmente, se tu avessi quel tipo di denaro probabilmente continuerebbe a fare pagamenti, ma potrebbe essere un'opzione se hai disponibilità in denaro e vuoi solo uscire dal prestito. Mantenere la vettura?

Quando si affronta la ripresa, ci sono alcuni modi per uscire. È possibile mantenere la vostra auto (o ritornare indietro) se riscattate il veicolo o ripristinate il prestito e potresti impedire la ripresa tramite il deposito per fallimento e ottenere protezione in un soggiorno automatico.