La lista di controllo finanziaria mensile e il calendario per gennaio

Vuoi un calendario degli eventi per il tuo portafoglio? Non guardare oltre. Ho creato un calendario finanziario mensile. Ecco cosa devi fare per rimanere finanziariamente adatta a gennaio.

1 gennaio - Impostare una Risoluzione!

Lo so, lo so - il cliché dice che le risoluzioni dei nuovi anni sono destinate ad essere rotte. Ma perché questo deve applicarsi a te?

Imposta una risoluzione di New Years che è SMART - specifica, misurabile, raggiungibile, realistica e tempestiva.

"Esempio:

" Quest'anno voglio contribuire $ 12 000 al mio conto di pensionamento. "

Specifiche -" $ 12.000 "," quest'anno " e "conto pensionistico" sono tutti specifici.

Misurabile - Questo è facile da misurare.

Disponibili - Risparmiare $ 12.000 all'anno ($ 1 000 al mese) potrebbe sembrare un tratto, e va bene. Il bilancio può essere come l'esercizio - dovrebbe essere un po 'faticoso.

Realistico - Questo è un obiettivo molto realistico. Un obiettivo che dice: "Voglio rimborsare 8 milioni di dollari in debito in una settimana" non è realistico (a meno che tu non guadagni molto!)

Timely - Senza un calendario, hai meno probabilità di realizzare L'obiettivo. Puoi migliorare le tue probabilità offrendo tantissime scadenze. Provare a riorganizzare tale obiettivo in: "Voglio rimborsare $ 1 000 al mese" o "$ 230.76 a settimana".

Prima Settimana di Gennaio: rivedete le spese di vacanza

Rivedete le spese di vacanza. Hai speso più di quello che volevi? Hai rimaneggiato nel budget?

La revisione della spesa ora - mentre il mese di dicembre è fresco nella tua mente - ti aiuterà a fissare un budget più chiaro per le spese per le vacanze per il prossimo anno.

(Utilizza questo foglio di lavoro per risparmiare spese annuali).

Inoltre, dovrai rivedere la spesa per le vacanze in modo da avere in contanti l'orario previsto per il pagamento delle fatture di vacanza.

Prima settimana di gennaio: fare un bilancio per l'anno!

Gennaio è un grande momento per impostare obiettivi che riflettano quanto si spera di spendere, salvare e investire quest'anno.

Innanzitutto, chiedetevi alcune domande dure e oneste.

• Quanto desideri recuperare nel tuo conto pensionistico quest'anno?
• Quanto vuoi mettere da parte per un'eventuale nuova impresa?
• Quanto vuoi mettere da parte per altri obiettivi, come acquistare una casa, fare una vacanza, frequentare la scuola di laurea, rimborsare il debito o acquistare immobili in affitto?
• Cosa sei disposto a sacrificare per realizzare questi obiettivi?
• Oltre a tagliare la tua spesa, come puoi guadagnare soldi extra?

Una volta che hai definito i tuoi obiettivi, crea un budget che si adatta. Utilizza questa guida utile per creare un budget.

Prima / Seconda Settimana di Gennaio: Inizio automatizzazione

Dopo aver completato i due passaggi precedenti (impostando una risoluzione e facendo un budget), metti i tuoi obiettivi in ​​"autopilota", dirigendo automaticamente i tuoi soldi luoghi che lo desideri.

Ad esempio: se decidete di memorizzare $ 416 al mese ($ 5 000 all'anno) in un Roth IRA, impostare un ritiro automatico mensile dal tuo conto bancario al tuo account Roth IRA.

Se decidi di "effettuare un pagamento per auto" per risparmiare il tuo prossimo acquisto di auto, impostare un prelievo automatico mensile dal tuo conto corrente a un conto di risparmio destinato al tuo prossimo acquisto di auto.

Mettere i tuoi obiettivi sul pilota automatico significa che hai maggiori probabilità di attenersi ad esso.

Seconda Settimana di Gennaio: Tax Prep!

Organizzare i documenti fiscali. Le forme necessarie (1099-DIV, 1099-INT, W2, ecc.) Probabilmente passeranno lentamente nel prossimo mese o due.

Designare una cartella di file o una piccola casella in cui memorizzi tutti i tuoi elementi fiscali in fase di accesso. Allo stesso modo, crea una cartella elettronica in cui memorizzi tutte le dichiarazioni elettroniche fiscali che riceverai.

Crea una lista di controllo delle forme fiscali che ti aspetti (come i rapporti di interessi dalle banche e le forme di guadagno di dividendi dalle vostre società di brokeraggio). Poichè ogni forma arriva nella posta (o nella tua Posta in arrivo), seleziona l'elenco.

A partire da gennaio: Controlla il tuo rapporto di credito

Ci sono tre principali agenzie di rating: Experian, Equifax e TransUnion.

Ogni agenzia consente di visualizzare gratuitamente il tuo rapporto di credito una volta all'anno.

Il modo migliore per pianificare questo è vedere un rapporto di credito ogni quattro mesi. Controllare uno a gennaio, uno a maggio e uno a settembre.

Ad esempio, puoi verificare:

• Experian = gennaio
• Equifax = maggio
• TransUnion = Settembre

Oppure puoi controllare:

• TransUnion = gennaio
• Experian = maggio > Equifax = Settembre
• L'ordine delle agenzie non importa. La cosa più importante è che si controlla un rapporto di credito ogni quattro mesi.

Se vedete errori nel tuo rapporto (informazioni non corrette), inviate immediatamente un rapporto all'agenzia. Ogni agenzia offre istruzioni su come presentare una richiesta di informazioni non corrette.

Controlla la lista di controllo finanziaria di fine anno per dicembre e assicuratevi di ricordare di controllare queste liste!