Aiutare l'adolescente a creare un buon punteggio di credito

I buoni genitori vogliono il meglio per i loro figli, e questo include un buon punteggio di credito quando il tempo è giusto. È importante impostare una buona base finanziaria, insegnando al tuo bambino una buona gestione del denaro, piuttosto che cercare di costruire la loro storia di credito per loro. È come fare tutti i loro compiti a casa per loro. Quando è giunto il momento per il bambino di prendere la prova, non riescono perché non hanno fatto il lavoro stesso.

Ecco quello che puoi fare.

I dettagli seguono, ma i passi fondamentali sono quello di istruire una solida base finanziaria che include un reddito stabile e una buona storia dei conti correnti, insegna al tuo figlio come funziona il credito e poi li aiuta a ottenere esperienza pratica con una carta di credito propria .

Prima che il vostro bambino ottiene una carta di credito

Assicurarsi che il tuo bambino abbia un lavoro . La legge richiede agli emittenti di carte di credito di controllare i redditi per i candidati al di sotto dei 21 anni. Inoltre, il bambino ha bisogno di una fonte di reddito costante e affidabile per rimborsare un saldo della carta di credito. Un indennizzo non conta. Senza il proprio reddito, il vostro bambino potrebbe aspettarsi che paghi il conto della carta di credito ogni mese, soprattutto se hai sempre pagato per tutto il resto.

Aiuta il bambino a aprire un conto di risparmio o di controllo . Stabilire una buona storia bancaria può aiutare il tuo bambino a costruire una forte base finanziaria, che è un passo avanti per costruire un ottimo punteggio di credito. Il bambino dovrebbe essere abituato a fare depositi regolari nei propri account.

Una volta che il tuo adolescente ha un conto corrente, aiuta a imparare a spendere con saggezza e per evitare sovraffollezze o decadere.

Assicurati che il tuo bambino sia pronto per una carta di credito . Ha gestito bene il suo reddito? Il tuo bambino fa coprifuoco e soddisfa altri termini? Quanto bene gestisce il suo conto corrente?

Deve chiedere soldi per evitare scoperti di scoperto? Se il vostro bambino ha altre fatture, sono quelle fatture pagate in tempo?

Aiuta il tuo bambino a capire le carte di credito e come funziona il credito ; potrebbero non sapere già. Assicurati di chiarire eventuali idee sbagliate su come funzionano le carte di credito e come è stato costruito un buon credito. Specialmente assicuratevi che il vostro bambino capisca che un saldo della carta di credito debba essere rimborsato e quanto più veloce, meglio.

Quali sono le carte di credito disponibili per il tuo bambino?

Idealmente, il tuo bambino dovrebbe costruire credito solo nel proprio nome, utilizzando account che non richiedono di inserire il tuo nome e il credito sulla linea. È difficile perché molti emittenti di carte di credito richiedono ai candidati di avere una storia di credito. Il bambino può iniziare con la richiesta di credito presso la banca o l'unione di credito dove hanno tenuto un conto corrente. In persona può essere meglio.

Carta al minuto
Una carta di credito al dettaglio è un'altra opzione di carta di credito sola che il tuo bambino può esplorare.Queste carte limitate sono note per l'approvazione dei candidati con poca o nessuna storia di credito. I limiti di credito sono generalmente bassi, circa $ 300 o $ 500. Tuttavia, le carte di credito al dettaglio presentano tassi di interesse elevati. Se il tuo bambino non paga completamente il saldo ogni mese, pagheranno oneri finanziari elevati.

Inoltre, una carta di credito al dettaglio presso il negozio preferito di tuo figlio può attirarli a fare shopping.

Carta di credito garantita
Una carta di credito garantita è un'altra opzione. È come una carta di credito regolare, tranne che richiede un deposito cauzionale contro il limite di credito. Alcune carte di credito garantite consentono un deposito minimo di 200 dollari. Potresti aiutare il tuo bambino a ottenere una carta di credito protetta corrispondendo al deposito di sicurezza.

Potresti spostare la storia di credito di tuo figlio aggiungendola come utente autorizzato su uno dei tuoi account di carta di credito o addirittura un nuovo account che inizia solo per il tuo adolescente. Un utente autorizzato ottiene tutti i vantaggi di utilizzare la carta di credito e persino ha la storia di credito inclusa nel loro rapporto di credito. Tuttavia, l'utente autorizzato non ha la responsabilità legale del debito.

Tenendo il vostro bambino come un utente autorizzato, anziché un possessore di conti congiunto, hai ancora il controllo dell'account. Se il tuo bambino diventa irresponsabile e si sovrappone, puoi rimuovere lo stato utente autorizzato e chiudere l'account.

Per mantenere le cose semplici, lasciate che il tuo figlio sia l'unico a utilizzare l'account e lo ha, o paga il conto ogni mese, idealmente pochi giorni prima della data dovuta. Sedetevi insieme e fate questo per i primi mesi, quindi lasciate che il tuo bambino farlo da solo. Impostare una regola che la fattura deve essere pagata 2-3 giorni prima della data dovuta o altrimenti avrai l'account chiuso.

Carta di credito comune
Ottenere una carta di credito congiunta con il tuo bambino è rischiosa perché la responsabilità è diversa. Con una carta di credito congiunta, il tuo bambino ottiene troppo controllo con un prodotto che non conosce e più importante, un prodotto che può influenzare il tuo credito. Ad esempio, se si tenta di chiudere l'account, i. e. , perché il tuo bambino l'ha usato in modo irresponsabile, il tuo bambino potrebbe essere in grado di aprirlo dietro la schiena.

Una volta che il tuo bambino ha una carta di credito, insegna loro come utilizzarlo per costruire credito.

Ecco le cose chiave che il tuo bambino dovrebbe capire per costruire un buon punteggio di credito:

Una carta di credito è un'esperienza nuova. Assicurarsi che il tuo bambino sa cosa aspettarsi. Spiega come funzionano le transazioni con carta di credito.

Ogni mese il tuo bambino riceverà un'istruzione di fatturazione. Potete percorrerle attraverso di essa, spiegando le varie sezioni. È importante notare la data di scadenza del pagamento e metterla in un calendario con altre date e assegnazioni importanti.

Il loro emittente della carta di credito comunicherà ogni mese i dati della carta di credito alle agenzie di credito. Questo rapporto di credito è come si crea una storia di credito. Le aziende di punteggio di credito utilizzano le informazioni sui rapporti di credito per generare un punteggio di credito. Utilizzando una carta di credito la strada giusta è importante per costruire una buona storia di credito e, quindi, un buon punteggio di credito.

La cronologia dei pagamenti è il più importante fattore di punteggio di credito. Ciò significa pagare ogni mese, ogni qualvolta. È più facile pagare l'equilibrio in tempo quando hai degli acquisti limitati a quello che puoi permetterti. Quindi non addebitare mai più di quello che puoi pagare.

Lasciate che il tuo bambino saprà che non li farai salutare ogni mese se vanno oltre quello che acquistano. Se il tuo bambino pensa di poter dipendere da te per liberarli, è meno probabile che assumano la responsabilità della loro carta di credito.

L'importo del debito è il secondo fattore di credito più importante. Insegna tuo figlio solo per utilizzare una parte del loro limite di credito. Il trenta per cento e sotto è il migliore. Assicurati di sapere come calcolare il 30% del loro limite di credito: limite di credito moltiplicato per. 3, e. g. , $ 500 X. 30.

L'applicazione di troppe carte di credito in un breve lasso di tempo è dannoso per un punteggio di credito. Le carte di credito e le domande di prestito appaiono sui nostri rapporti di credito per 24 mesi e influenzano i punteggi di credito per 12.