Kabbage Small Business Loans

Cabbage Small Business Loans: Kabbage è stata fondata nel 2008 e con sede a Atlanta, in Georgia. Offre linee di credito a breve termine fino a $ 100.000 per i termini fino a 12 mesi. Funziona in linea e in genere offre decisioni in pochi minuti, mentre le banche tradizionali possono richiedere settimane o mesi, anche con i candidati che in ultima analisi rifiutano.

Molti mutuatari di Kabbage sono stati rifiutati dalle banche, tuttavia Kabbage riferisce che il suo tasso di default di prestito è buono come quello presso le banche.

Il suo modello automatizzato calcola i candidati su 3 fattori:

• Possibilità di rimborso
• Carattere
• Stabilità dell'attività

Le imprese qualificate devono avere più di 50.000 dollari di fatturato annuo una storia operativa di almeno un anno. Non sono richieste garanzie personali dei mutuatari. Le spese mensili sono costose, che vanno dal 1,5% al ​​12% dell'importo preso in prestito. Su un prestito di 6 mesi, si prevede che almeno un giorno di rimborso del capitale (più tasse) sia rimborsato ogni mese. Con un prestito di dodici mesi, almeno 1/12 (più le tasse) devono essere rimborsate ogni mese. Non ci sono penalità o tasse di pagamento anticipato.

I ricavi annuali dell'impresa superano i 100 milioni di dollari nel 2015, su un volume di prestiti annuo di circa 1 miliardo di dollari.

Commercianti Online: Come originariamente concepito, Kabbage ha cercato di trarre profitto dalla proliferazione di piccoli commercianti online che vendono una varietà di beni attraverso importanti portali di commercio elettronico come Ebay, Amazon. com e Yahoo! , per citarne solo i principali.

Il suo nome è un gioco su un vecchio termine slang per denaro, cavolo. L'impresa presenta un interessante caso di studio per adattare modelli aziendali e strumenti analitici all'interno dei servizi finanziari alle nuove opportunità di mercato.

Molti piccoli venditori che vendono su Internet hanno problemi di flusso di cassa e operano sotto grossi carichi di debito.

Le banche e gli altri istituti di credito convenzionali tendono a stare lontano da tali clienti, o per farsi carico di tassi di interesse eccessivamente elevati, mentre richiedono anche onerose pegno di beni personali come garanzie, come case e veicoli. Kabbage ha sviluppato un modello di business che consente di offrire anticipi in denaro (tecnicamente non prestiti) a questi commercianti online in previsione della loro ricezione dei ricavi di vendita da parte dei clienti.

Aperture di lavoro: Consulta questo elenco di aperture di lavoro correnti. I vantaggi per i dipendenti includono:

• pranzo e spuntini
• caffè, tè e birra gratuiti
• parcheggio gratuito o passaggio di transito
• yoga in loco
• addestramento e sviluppo dei dipendenti
• salute, odontoiatria e la visione
• Opzioni di condivisione
• Top of the line Macs
• Sedie da ufficio comode

Un nuovo impegno per il factoring: Cabbage prende ispirazione dal factoring, una vecchia forma di finanza commerciale in cui i commercianti vendere i loro conti a uno sconto per ottenere denaro immediato, piuttosto che aspettare di ricevere il pagamento dai clienti.Allo stesso modo, abbiamo già profilato un'altra variazione di factoring, finanziamento degli ordini di acquisto, che rappresenta un'altra nicchia nel settore del prestito.

Utilizzo di PayPal come utilità: Per mantenere semplice il suo sistema di elaborazione dei pagamenti, Kabbage utilizza l'utilità di pagamento PayPal di Ebay come conduttore per tutti i flussi di fondi.

L'azienda deposita i propri anticipi in denaro sul conto PayPal del commerciante. Quindi, quando il commerciante in linea raccoglie i pagamenti dai suoi clienti tramite PayPal, Kabbage può inserire lo stesso account e recuperare automaticamente l'importo del suo anticipo in contanti, se necessario.

Ispirazione da prestiti a peer to peer: Come per i prestiti peer to peer (prestiti P2P), Kabbage fa tutto il suo business attraverso piattaforme online. Ciò aumenta la portata dell'azienda e riduce i costi relativi ai finanziatori che operano attraverso i fili fisici e la mortaia, con le loro costose esigenze di personale.

Utilizzo di modelli predittivi: Al centro del modello di business di Kabbage è l'utilizzo di modelli predittivi, piuttosto che ufficiali di prestito, per valutare la capacità creditizia dei potenziali beneficiari di anticipi in denaro. Questi modelli predittivi utilizzano come input chiave le transazioni quotidiane dei rivenditori online e le loro prestazioni rispetto alle proiezioni.

Questo, secondo Kabbage, ha più potere predittivo che i punteggi tradizionali di credito offrono circa la posizione finanziaria del cliente potenziale e la probabilità di rimborso. Infatti, la società riferisce che, nonostante alcune piccole esperienze con ritardi di pagamento, ha ancora da annullare qualsiasi anticipo in contanti. Inoltre, Kabbage ha ottenuto un brevetto nel luglio 2011 per i suoi modelli e processi che giudicano il rischio.

Analisi della rete sociale: Cabbage include l'analisi della rete sociale al suo quadro analitico. Analizza i rapporti dei commercianti con i clienti guardando i rapporti di "ama" a "non ama", il numero di fan e la frequenza di nuovi post nei media come Facebook e Twitter. È interessante notare che Kabbage ha anche sperimentato l'esame del fatto che un potenziale cliente svolga vari giochi online per vedere se possono essere tracciate correlazioni tra queste attività e il merito di credito.

Finanziatori: Kabbage ha ricevuto un'influsso di equity di $ 17 milioni nell'agosto 2011 da un consorzio di capitale di rischio e società di private equity. Ancora più interessante, United Parcel Service è un altro investitore in Cabbage. L'UPS ha interesse a stimolare l'e-commerce, in quanto è un importante vettore di pacchi acquistati in questo mezzo, quindi è evidente il suo interesse per il successo di aziende come Kabbage. ("Crowdsourcing Credit Score", Bloomberg Businessweek , 19 settembre 2011)