È Il mio tipo di prestito un vantaggio o uno svantaggio?

Domanda: Il mio tipo di prestito è un vantaggio o uno svantaggio in un'offerta di acquisto?

Un lettore chiede: "Sono nella posizione invidiabile di poter pagare in contanti o ottenere un prestito per acquistare una casa. Voglio comprare una proprietà di investimento, ma sai come questo mercato è. molti dei compratori che combattono per le case, voglio che la mia offerta sia la migliore e so che il tipo di offerta che gioca un ruolo enorme, quindi devo meglio offrire un'offerta per contanti o con un prestito? è un prestito, che tipo di prestito è migliore, dove è il mio vantaggio? Che cosa rende un acquisto più vantaggioso rispetto ad un altro quando si ordina l'uno contro l'altro per tipo di prestito? "

Risposta:

Getta in quel mix il mercato di un venditore, e probabilmente avrai anche la concorrenza contro molteplici offerte di vari acquirenti. La tua offerta sarà ancora più attentamente esaminata e giudicata.

Gli acquirenti sarebbero stupiti se sapessero come ingiustamente sono state classificate alcune offerte di acquisto. Mentre disponiamo di leggi legali in materia di alloggi che vietano la discriminazione basata su classi di protezione, altri tipi di discriminazione non sono limitati. Per non parlare, la maggior parte dei venditori ei loro agenti di quotazione non fanno una pratica per informare gli acquirenti perché la loro offerta è stata respinta. Lo rifiutano. Non hanno bisogno di spiegare perché.

Tuttavia, è pratica comune valutare un'offerta di acquisto secondo il tipo di finanziamento che l'acquirente sceglie di utilizzare. Le offerte di acquisto sono spesso classificate nel modo seguente.

Il miglior tipo di offerta è elencato per primo, con l'offerta meno attraente classificata in ultima posizione:

Cash.

Questo significa denaro in mano. Non significa che una casa che sia attualmente in garanzia, in quanto tale sarebbe una vendita contingente e non una transazione in contanti. Non significa anche una rifinitura su un'altra proprietà che produrrà denaro in una data successiva. L'offerta in contanti è tipicamente accompagnata da una prova di fondi. Questo perché il venditore non prenderà la parola di un acquirente che l'acquirente è bene per il denaro. È l'equivalente di chiedere all'acquirente di produrre una valigia piena di bollette da 100 dollari. Poiché il denaro è così elevato, talvolta gli acquirenti in denaro sono in grado di negoziare uno sconto. Ma non contare su tale vantaggio in una situazione di offerta multipla o in una breve vendita. Ricorda che tutte le offerte, ad eccezione del finanziamento del proprietario, comportano in contanti al venditore alla fine. Il vantaggio principale di un'offerta in contanti non è un requisito di valutazione.
Le offerte in contanti rispetto al prezzo di listino sono molto auspicabili per le case con equità perché non esiste una valutazione.Le offerte di cassa oltre il prezzo di listino non sono auspicabili per una vendita corta, tuttavia, perché se l'acquirente cammina, l'aspettativa della banca è già stata stabilita. Potrebbe essere difficile duplicare.

Prestito convenzionale.
I requisiti FICO per un prestito convenzionale sono superiori a quelli per un prestito FHA. È ancora possibile ottenere un prestito convenzionale se il tuo punteggio FICO rispecchia il minimo richiesto per la FHA, ma pagherai un tasso di interesse più elevato. I tassi preferenziali vengono offerti a quei mutuatari che hanno messo in contanti il 20% o più in denaro, con un rapporto di prestito / valore del 80% o meno. Più basso è il rapporto, più basso è il rischio per il prestatore. Inoltre, se la valutazione viene inferiore, spesso il mutuante consenta a un mutuatario di pagare la differenza in contanti se il valore del prestito è inferiore all'80%.
Un altro vantaggio per i prestiti convenzionali è che i requisiti di finanziamento del prestatore sono meno rigorosi. Il prestatore ha meno probabilità di richiedere riparazioni. Solo questo fatto rende un acquirente convenzionale molto più attraente di un acquirente FHA. Tuttavia, tenere a mente, le case più nuove generalmente non richiedono riparazioni.

FHA prestito.
Molti acquirenti di prima scelta optano per un prestito FHA poiché il pagamento iniziale in contanti è tipicamente inferiore all'importo necessario per un prestito convenzionale. Inoltre, il requisito del punteggio FICO, per sovrapposizioni di prestatore, è molto più lieve. Il premio minimo per un prestito FHA è del 3,5% del prezzo di acquisto. Le linee guida per la riparazione di FHA non sono così severe come alcuni produttori e agenti credono. Ma le case più anziane tendono ad avere bisogno di più riparazioni. La vernice di sbucciatura è un problema FHA enorme se la casa è stata costruita prima del 1978. La casa può avere un pavimento in cemento senza moquette, ma è meglio non avere vernice peeling. I prestiti FHA sono talvolta sostenuti dalla chiusura a causa delle condizioni di finanziamento.
Un esperto di valutazione FHA può o non può essere richiesto un rapporto e lo spazio di parassiti.

VA prestito.
I veterani ottengono la breve estremità del bastone quando si tratta della gerarchia dei prestiti. Tuttavia, i mutuatari VA sono probabilmente un rischio di credito migliore rispetto a un acquirente FHA perché i requisiti per acquistare senza un acconto sono più rigorosi. Un mutuatario mantiene la possibilità di mettere un acconto sulla casa o acquistare senza un acconto. La maggior parte dei mutuatari di VA sceglie leva. L'aspetto negativo di un prestito di VA è la necessità di segnalare il pericolo. Quando è necessario un lavoro di parassiti, il prestatore desidera un certificato di completamento. Se l'operazione è una vendita breve, in genere le banche non autorizzano il pagamento per il lavoro di parassiti. Case di vendita a breve sono vendute come è.
Purtroppo, a causa della gerarchia e delle idee sbagliate, gli acquirenti di VA spesso cadono in fondo alla pila di offerte, mentre potrebbero essere i più qualificati. Gli agenti che gestiscono un sacco di vendite brevi tendono a preferire gli acquirenti di VA perché sanno che questi acquirenti verranno rifiutati altrove, il che li rende un candidato impegnato per una vendita breve.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.