Come il tuo limite di credito è determinato

Il limite di credito sulla tua carta di credito è il saldo massimo consentito per avere sulla tua carta in un determinato momento. La dimensione del tuo credito limita il potere d'acquisto che hai con la tua carta di credito, i. e. il più grande è il tuo credito, più è possibile acquistare. Una volta raggiunto il tuo limite di credito, il tuo creditore non ti permetterà di effettuare acquisti aggiuntivi finché non pagherai un po 'del tuo saldo.

C'è un altro motivo per cui il tuo limite di credito è così importante: il tuo punteggio di credito. L'importo del credito utilizzato impatta il tuo punteggio di credito. Il trenta per cento del tuo punteggio di credito considera un fattore chiamato utilizzo del credito. Questo è il rapporto del saldo della tua carta di credito con il tuo limite di credito. Maggiore è il rapporto - il che significa che stai utilizzando più del tuo credito - peggio è per il tuo punteggio di credito. Un limite basso di credito significa che non avrai molto spazio per fare acquisti senza che ciò influisca negativamente sul tuo limite di credito.

Come è impostato il limite di credito

Se stai progettando un grande acquisto o stai considerando un trasferimento di equilibrio, sapendo prego il tuo limite di credito, ti aiuterà a decidere se la carta di credito sarà utile. Puoi saltare su carte di credito con limiti che non soddisfano le tue esigenze, come una carta di credito a basso limite che non ti consentirà di trasferire un saldo o una carta di credito di limite superiore che non ti soddisferà.

Purtroppo, è impossibile prevedere il tuo limite di credito fino a quando non sarai approvato. Gli emittenti di carte di credito utilizzano una serie di fattori per impostare il limite di credito per le carte di credito e fino a quando non hanno considerato questi fattori, non possono offrire un limite di credito aziendale.

Fattori che influiscono sul limite di credito

Il tipo di carta di credito. Pensa a carte di credito come prodotto con funzioni predefinite.

Come il tasso di interesse e le tasse, i limiti di credito sono un'altra funzione predefinita. Come è impostato il limite di credito dipende dalla carta di credito.

Alcune carte di credito hanno un limite di credito specifico, ad esempio $ 1 000, che ogni titolare di carte di credito riceve, indipendentemente da altri fattori. Altre carte di credito hanno un limite di credito e gli azionisti riconosciuti sono assegnati un limite di credito all'interno di tale intervallo. Ad esempio, i limiti di credito possibili per una determinata carta potrebbero essere compresi tra $ 5,000 e $ 10,000. Le applicazioni più qualificate verranno approvate per un limite di credito all'estremità superiore della gamma.

Sarebbe bello se lo fossero, ma gli emittenti di carte di credito non pubblicano i limiti di credito per le carte di credito. Se scopri i siti web di recupero delle carte di credito più diffuse, puoi trovare informazioni sui limiti di credito per varie carte di credito.

Il tuo reddito . L'importo del denaro fatto generalmente influisce sull'importo che puoi pagare.Mentre hai maggiori probabilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito più elevato se hai un reddito elevato, non c'è garanzia che il tuo reddito ti avrà un limite di credito elevato. Altri fattori, come il tipo di carta di credito, sono ancora in gioco.

Il tuo rapporto debito / reddito . Utilizzando le informazioni contenute nel rapporto di credito e nell'applicazione della carta di credito, l'emittente della carta di credito sarà in grado di stimare il rapporto debito / reddito.

Questo rapporto può influenzare il limite di credito che ricevi sulla tua carta di credito. Ciò significa che un elevato reddito compensato dagli elevati pagamenti del debito potrebbe portare ad un limite di credito più basso di quello se spendevi meno soldi sui pagamenti del debito mensile.

La tua storia di credito . Come hai gestito i limiti di credito sulle altre carte di credito non solo influenzerà l'approvazione di una nuova carta di credito, ma anche il limite di credito per il quale sarai approvato. I ritardi di pagamento, saldi elevati e altre informazioni negative rendono meno probabile che sarai approvato per un limite massimo di credito.

Limiti sulle altre carte di credito . Gli emittenti della carta di credito possono prendere i loro suggerimenti dalle altre carte di credito che hai. Se il tuo rapporto di credito dimostra di avere limiti di credito elevati sulle altre carte di credito, hai maggiori possibilità di essere approvato per un limite massimo di credito su una nuova carta di credito.

D'altra parte, se hai tipicamente avuto $ 500 e $ 1 000 limiti di credito, è improbabile che tu sia approvato immediatamente un credito di $ 10.000.

Informazioni su reddito e credito del co-richiedente . Se stai candidando congiuntamente con un'altra persona, l'emittente della carta di credito considererà sia il tuo reddito che le qualifiche di credito per impostare il tuo limite di credito.

I saldi bancari e altre attività generalmente non influenzano il tuo limite di credito, a meno che non offriate soldi come garanzia per assicurare la linea di credito come con una carta di credito garantita.

Conoscendo i fattori che gli emittenti di carte di credito utilizzano per impostare i limiti di credito, è più probabile che riceverai un limite di credito basso se il reddito è basso, hai un elevato rapporto debito / reddito, stai solo iniziando con credito o stanno ricostruendo la tua storia di credito, o i limiti sulle altre carte di credito sono bassi.

Situazioni limitate di credito

Carte di credito garantite

Mentre la maggior parte delle carte di credito tradizionali decida il tuo limite di credito, controlli il tuo credito su una carta di credito garantita. Questo perché il limite di credito su una carta di credito garantita è tipicamente uguale all'ammontare del deposito di sicurezza.

A seconda della carta di credito garantita, potrai depositare fino a $ 10.000 per un limite di credito. Il lato negativo è che i soldi che hai utilizzato per un deposito di sicurezza non sono disponibili per la spesa finché non chiudi l'account o l'emittente della tua carta di credito converte la tua carta in una carta di credito non garantita.

Carte di carica e nessuna carta limite di pagamento corrente

Ci sono due tipi di carte di credito che non hanno un limite di credito: carte di credito e carte di credito senza limiti di spesa preimpostati.

In entrambi i casi, non hai un limite di credito fisso che puoi spendere.Invece, l'emittente della carta di credito impone un limite soft che può cambiare a seconda del tuo reddito, della storia del credito e delle abitudini di acquisto. Il differente è tra questi due tipi di carte è che si prevede di pagare l'intero saldo su una carta di pagamento ogni mese, mentre si può permettere di girare il saldo su una carta di credito limitata di spesa non preset.

Quando scopri il tuo limite di credito

Anche il tempo per scoprire il tuo credito è totalmente dipendente dall'emittente della carta di credito. Puoi scoprire il tuo limite di credito allo stesso tempo in cui sei stata approvata o non puoi imparare fino a quando non ricevi la tua nuova carta nella posta.

Ciò significa che non puoi elaborare piani concreti per utilizzare la tua carta di credito fino a quando non saprai per certo che cosa sarà il tuo limite di credito.

Ottenere un limite di credito superiore

Non sei necessariamente bloccato con il limite di credito che si avvia con. Dopo diversi mesi di utilizzo della carta di credito in modo responsabile, l'emittente della carta di credito può aumentare automaticamente il tuo credito. Per la migliore probabilità di ottenere un aumento automatico del credito, utilizzare la tua carta di credito, non farlo e pagare tutti o almeno la maggior parte del tuo conto ogni mese.

Non tutti gli emittenti di carte di credito aumentano automaticamente i limiti di credito. Potrebbe essere necessario richiedere un aumento del limite di credito per un maggiore limite di credito. È abbastanza semplice e rapido richiedere un aumento del credito limitato - basta accedere al tuo account online o chiamare il numero di servizio clienti della tua carta di credito. Potrebbe essere necessario aggiornare il tuo reddito o fornire un importo specifico di credito che desideri ricevere. L'emittente della carta di credito elaborerà la tua richiesta e ti informerà se è stata approvata la richiesta di aumento del tuo credito.

Se l'aumento del tuo credito non viene approvato, l'emittente della carta di credito invierà una e-mail o una lettera che ti informerà delle ragioni per cui non sei stato approvato. Se il tuo punteggio di credito ha giocato un fattore nella decisione, riceverai una copia gratuita del punteggio utilizzato e due fattori che influenzano il tuo punteggio. Se il tuo rapporto di credito è stato utilizzato, riceverai informazioni sull'ordinazione di una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione.