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Se avete bisogno di soldi per una casa, una macchina o una carta di credito, ottenere preapproved per il tuo prestito rende le cose più semplici. Saprai quanto puoi spendere, sarai in una posizione migliore per negoziare e capirai i costi del tuo prestito prima di finire in qualcosa che non ti puoi permettere.
Come si ottiene preapproved per un prestito? Raccogliere informazioni sulle tue finanze e sul prestito che ti serve e inviare un'applicazione.
Seguire i passaggi che seguono per rendere il processo facile.
Gestisci il tuo credito
Il tuo credito è fondamentale per quasi tutti i prestiti. A meno che non stiate ottenendo un prestito di giorno di paga (che probabilmente non è una buona idea) i prestatori stanno andando a esaminare la vostra storia di prestito. Assicurati che - e voi - non avranno sorprese brutte quando ciò accada.
Conoscere il credito: il tuo credito è uno dei fattori più importanti per ottenere il preapprovato. Capire come funziona e cosa i prestatori stanno cercando.
Controlla i tuoi rapporti: ordina i tuoi rapporti di credito per vedere cosa contengono. Questo è gratuito per tutti i consumatori statunitensi - una volta all'anno, hai il diritto di vedere i tuoi rapporti di credito da ogni ufficio di credito. Guarda il rapporto e verifica se i pagamenti in ritardo o gli errori appaiono nei tuoi rapporti.
Errori di correzione: se ci sono errori nei tuoi rapporti di credito, correggerli. La Federal Trade Commission (FTC) riferisce che cinque per cento dei consumatori hanno errori nelle loro relazioni.
Mentre quel numero non è scandaloso, le conseguenze di un errore sono gravi e potrebbero rovinare le tue possibilità di prestito. Segnala gli errori all'ufficio di credito e a qualsiasi prestatore che sta riportando l'errore. Ulteriori informazioni sulla risoluzione degli errori.
Preparati
I finanziatori chiedono informazioni sulle vostre finanze per valutare l'applicazione del prestito.
Raccogliere queste informazioni in anticipo in modo che sia facile da applicare - e darti un aggiornamento sulle tue finanze. È utile vedere informazioni aggiornate sul tuo reddito e sugli asset prima di assumere ulteriori debiti.
Possibilità di rimborso: devi documentare quanto guadagni. I finanziatori vogliono vedere (e sono sempre più tenuti a chiedere) che tu abbia un reddito sufficiente per assumere qualsiasi nuovo prestito. In genere, calcolano un rapporto debito-reddito, che guarda a quanto guadagni rispetto a quanto paghi ogni mese. Con alcuni istituti di credito, è necessario un rapporto debito / reddito al di sotto del 36% per ottenere l'approvazione, anche se altri permettono di andare più in alto.
Può anche aiutare a mostrare che hai altre risorse disponibili (come i contanti in conti bancari) come un cuscino aggiuntivo. Il vostro prestatore può richiedere i seguenti elementi e altro ancora:
- Pagare gli alberi dal tuo lavoro corrente
- Le dichiarazioni W-2 dell'anno precedente
- I rendiconti fiscali degli anni precedenti
- Conti di conto bancario
- Altro dichiarazioni di conto
Potrebbe non essere necessario fornire copie di tutti di questi documenti per ottenere la pre-approvazione, ma dovresti almeno scoprire dove sono e familiarizzarli con loro.Tutte le informazioni fornite su un'applicazione di prestito devono essere esatte, in modo da richiedere le informazioni in ogni caso.
Dettagli sul tuo acquisto: potrebbe anche essere necessario fornire informazioni sulla cosa che stai acquistando con il denaro prestito. Più i dettagli che avete, meglio - l'offerta del vostro prestatore può cambiare a seconda di come si intende utilizzare i soldi. Ad esempio, quando si acquista una casa, è una residenza unifamiliare o è un condominio in un edificio di 50 unità? Se si tratta di un'auto, qual è la marca, il modello e l'anno? I prestiti auto usati sono diversi dai prestiti auto nuovi.
Scegli un prestatore
A questo punto, sei pronto a fare acquisti per i prestatori. Probabilmente hai bisogno solo di essere preapprovato con un prestatore per iniziare a fare acquisti (e utilizzando una lettera di preapprovazione come leverage), ma vale la pena confrontare i costi di prestito tra diversi istituti di credito. Non sei obbligato utilizzare un prestatore che ti preapproverà, ma puoi anche passare attraverso il processo con i prestatori che offrono i termini migliori - altrimenti dovrai fare tutto più volte.
Controlla con una varietà di istituti di credito: includi diversi prestatori - e diversi tipi di istituti di credito - nella tua ricerca. Prova una banca e un'unione di credito locale per prestiti a casa, auto e credito. Per prestiti personali, assicuratevi di includere un prestatore in linea o un prestatore P2P (spesso hanno tassi competitivi e sono talvolta disposti a lavorare con mutuatari che hanno meno di un credito perfetto).
Ottieni informazioni complete su quanto pagherai, inclusi:
- Commissioni di origine o di elaborazione
- Interessi (è la variabile di tasso o fissa?)
- Penali di prepagamento, se
Sei prequalificato? Per i prestiti con carta di credito, alcuni istituti di credito mantengono un elenco di mutuatari che sono "pre-qualificati". "Se sei in quella lista, c'è una possibilità decente che il prestatore vuole lavorare con te. Tuttavia, non vi è alcuna garanzia di essere approvato: è comunque necessario presentare un'applicazione e il prestatore potrebbe trovare qualcosa che non gli piace. Detto questo, ci è almeno qualcosa in un database da qualche parte che il prestatore ama di te. Se non sei pre-qualificato con un prestatore particolare, puoi ancora applicare e vedere cosa dicono.
Richiedi il prestito
Una volta scelto un prestatore e preparato voi stessi, è il momento di applicare. C'è solo un modo per scoprire quanto si può ottenere: compilare un'applicazione e attendere una risposta.
Una risposta può venire rapidamente o potrebbe richiedere più tempo. Le risposte per i prestiti auto potrebbero venire più o meno istantaneamente. I prestiti per la casa possono assumere notoriamente lunghi, con i prestatori chiedendo un elenco apparentemente infinito di documenti. Detto questo, alcuni istituti di credito effettuano una abbreviazione una volta su quando si ottiene il preapproved, quindi il processo è tipicamente più veloce di una sottoscrizione completa.
Falsa speranza? Sappiate che alcuni istituti di credito pretendono per preapprovarti senza guardare veramente le tue finanze. Se non esegue il tuo credito o chieda il tuo reddito, è un segno negativo. Perché la preapprovazione abbia significa qualcosa, devono effettivamente valutare la tua capacità di credito.Non ti bastano molto per ottenere "preapprovati" solo per scoprire che è necessario ricominciare (perché non puoi prestare quasi quanto promesso).
Per evitare questo problema, lavorare con prestatori prestigiosi - banche e credit union nella vostra comunità, nonché legittimi istituti di credito online. Evita gli abiti da volo e da chiunque afferma "approviamo tutti. “
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