Come scegliere i beneficiari delle politiche di assicurazione sulla vita

Quando crei un Revocable Living Trust come parte del piano immobiliare fondamentale, sarà importante aggiornare i beneficiari delle tue politiche di assicurazione sulla vita. Se devi cambiare entrambi i beneficiari primari e secondari, in genere dipenderà dal tuo stato civile e dal patrimonio netto. Prima di fare qualsiasi cosa, però, dovresti consultare l'avvocato di pianificazione immobiliare per determinare quali saranno le migliori opzioni per voi ei tuoi beneficiari.

Di seguito sono riportate alcune considerazioni generali per le persone sposate e singole.

Aggiornamento dei beneficiari se sei sposato

Se sei sposato e non hai un problema fiscale sulle proprietà immobiliari, devi considerare il nome del coniuge come beneficiario principale delle tue politiche. Questo permetterà al vostro coniuge di accedere facilmente a contanti che possono essere utilizzati quasi immediatamente per pagare le bollette. Il tuo beneficiario contingente sarà generalmente il tuo Revocable Living Trust. Oppure, considerate la denominazione di Revocable Living Trust come beneficiario primario della tua assicurazione sulla vita in modo che i proventi passino nel "B Trust" (o Bypass, Credit Shelter o Family Trust) creati a vantaggio del coniuge superstite in modo che i proventi saranno protetti dai creditori, dalle cause legali e da un nuovo coniuge

Se sei sposato e hai una proprietà imponibile, considera di chiamare il tuo Revocable Living Trust come il principale beneficiario delle tue politiche.

Ciò garantirà l'uso corretto dell'esenzione dalle tasse di proprietà nell'ambito del sistema AB Trust. Inoltre, se la fiducia viene nominata come il principale beneficiario, non sarà necessario assegnare un nome a un beneficiario contingente poiché l'accordo di fiducia affronterà sia i beneficiari primari che quelli secondari.

Aggiornamento dei beneficiari se sei single

Se sei single, allora indipendentemente dal fatto che tu abbia un problema fiscale sulle proprietà immobiliari, dovresti considerare la denominazione della tua fiducia di vita revocabile come beneficiario primario del tuo politiche.

Ciò assicurerà che tutti i vostri beneficiari saranno coperti. In altre parole, se uno dei beneficiari primari della tua fiducia ti precede, allora il tuo contratto di fiducia descrive dove parte del beneficiario deceduto. Inoltre, nominando la tua fiducia come beneficiario primario assicurerà che la quota di un beneficiario minore sarà gestita correttamente senza la necessità di istituire un tutorship o una conservatorship.

Oltre a questo, se sei single e hai una proprietà imponibile, nominando la tua fiducia come beneficiario primario fornirà contanti pronti per pagare la tassa. Altrimenti, se nominaste gli individui come beneficiari diretti, allora potranno avere le mani sui proventi di assicurazione e spendere il denaro invece di metterlo da parte per pagare la tassa.Questo potrebbe creare un problema se la tua azienda non dispone di altre attività liquide sufficienti per pagare l'imposta.

Costituzione di un Trust Irrevocable Life Insurance

Indipendentemente dal fatto che tu sia sposato o singolo, se si dispone di una proprietà imponibile, si dovrebbe considerare la creazione di una fiducia irrevocabile di assicurazione sulla vita, o ILIT per breve, per tenere e possedere le vostre politiche di assicurazione sulla vita. L'ILIT sarebbe anche nominato come il principale beneficiario delle politiche che trasferite in esso.

Ciò elimina il valore dei proventi assicurativi dalla tua proprietà e quindi riduce o addirittura elimina la tassa di proprietà che sarà dovuta.

Una volta stabilito chi dovrebbero essere i tuoi beneficiari, dovrai contattare la tua compagnia di assicurazione sulla vita per aggiornare il modulo di designazione del beneficiario.