Il conto alla rovescia finale: preparazione per il pensionamento

Il viaggio verso il pensionamento inizia ad assumere un maggiore senso di importanza durante il decennio finale degli anni lavorativi. Questo perché le decisioni che fate durante gli ultimi 10 anni della tua carriera sono fondamentali per la tua capacità di divertirsi in pensione - tuttavia puoi scegliere di definire quella stagione della vita.

Molti eventi di vita importanti tendono a verificarsi durante le fasi finali della tua carriera. Se avete figli, probabilmente lanceranno le proprie carriere e lasciano il nido.

I tuoi genitori potrebbero essere vicini alle ultime fasi dei loro anni di pensionamento. Di conseguenza, potresti trovarti da qualche parte in mezzo a tutti quei cambiamenti di vita, chiedendoti cosa sia la tua pensione di riposo mentre continui a lavorare duramente e risparmiate il più possibile. Infatti, il decennio finale della tua carriera può finalmente sembrare un momento in cui finalmente hai la capacità di rendere il risparmio per la pensione una priorità assoluta. Ma con la pensione all'orizzonte ci sono alcuni passi importanti da prendere (ad eccezione del risparmio per quanto possibile) per contribuire a rendere la vostra transizione un successo.

Definisci quale sia la tua versione del "pensionamento" ideale

Cosa aspetti con ansia di fare il massimo durante il pensionamento? Smetterai di lavorare completamente o intende prendere un lavoro a tempo parziale o avviare un'impresa d'impresa? Non ci sono risposte uniche per tutte queste domande. Personalizza la tua visione di pensionamento in modo che corrisponda ai tuoi valori e obiettivi di vita, considerando attentamente ciò che sembra il tuo pensionamento ideale.

Esegui un piano iniziale di bilancio per il pensionamento

La revisione del budget o del piano di spesa personale è qualcosa che la maggior parte di noi concorda che dobbiamo fare tutti, ma è più facile dire che fare. Poiché il pensionamento si avvicina al processo di bilancio assume un nuovo livello di significato. Una volta individuato i tuoi soldi, puoi provare a liberare alcuni soldi extra per salvare e investire per la pensione.

Puoi anche andare avanti e creare un piano di bilancio per il pensionamento per identificare aree di spesa come assistenza sanitaria o viaggi che potrebbero cambiare il più durante gli anni di libertà finanziaria.

Vedi se il tuo risparmio di pensione sarà abbastanza

Hai risparmiato abbastanza per la pensione? Questa è una questione che dovrebbe essere posta nel più breve tempo possibile nel processo di pianificazione. Tuttavia, se siete nell'ultimo tratto di pensionamento e non avete eseguito un calcolatore di pensione di base non siete soli. La revisione di tutte le fonti potenziali di reddito da pensione (401k, IRA, pension, Social Security, ecc.) Contribuirà a fornire una risposta a questa importante domanda. Inoltre ti aiuterà a identificare se sono necessarie modifiche per migliorare la tua prospettiva di pensionamento.

Decidere dove ti piacerebbe vivere durante il pensionamento

Mentre l'assegnazione degli asset è un fattore importante per aumentare i tuoi risparmi di pensione, la tua posizione di pensionamento è un determinante importante della tua soddisfazione totale della vita. Pensate a dove avete intenzione di trascorrere gli anni di pensionamento. Sarete ridimensionando la vostra situazione di alloggiamento o trasferirti? Quanto sarai vicino ad amici e parenti? Ci sono una serie di importanti fattori di qualità della vita come l'intrattenimento, l'assistenza sanitaria, le tasse e il costo della vita che riguardano la decisione di ubicazione del pensionamento.

Stima il reddito garantito che riceverai dalla sicurezza sociale, dalle pensioni o dalle rendite

Decidere quando richiedere importanti vantaggi come la previdenza sociale e la pensione (se sono ammissibili) dipende da una varietà di fattori come la data di partenza programmata , aspettative di longevità, salute e bisogni di reddito.

Riesaminare le tue coperture di assicurazione sanitaria

Ottenere una copertura assicurativa sicura e affidabile durante la pensione è una priorità assoluta per essere presto pensionati. Non sorprende che i costi legati alla salute possono essere una quota enorme del bilancio durante il pensionamento. Se hai un'assicurazione medica pensionistica, andare avanti e iniziare a rivedere le opzioni ei costi associati. Altre opzioni includono la ricerca della copertura COBRA o la visita della sanità. Se hai un piano di franchigia ad alto livello con un'opzione HSA, sfruttare appieno la tua capacità di mettere da parte fino a 3,350 dollari per copertura individuale o $ 6,750 per la copertura familiare (più $ 1 000 per entrambi se 55 anni o più) di dollari prima delle imposte in un conto di risparmio sanitario per coprire i costi futuri.

Determinare se ha senso per pagare l'ipoteca

Il pagamento del debito prima del pensionamento è una strategia eccellente per ridurre le spese complessive. L'eliminazione di debiti potenzialmente problematici come carte di credito ad alto interesse e prestiti personali è fortemente raccomandata negli anni che portano al pensionamento. E 'anche saggio a tempo il versamento del tuo prestito auto o studenti con l'anno in cui si desidera ritirarsi. Tuttavia, determinare se ha senso pagare un'ipoteca non è così facile di una decisione da fare negli anni che conducono al tuo pensionamento. Sì, è vero che la transizione di pensionamento è di solito più facile da fare da un punto di vista finanziario se si è ipoteca debito-libero. Tuttavia, ci sono alcuni vantaggi e svantaggi da considerare mentre esamini il tuo quadro finanziario completo. Forse una cosa più grande da considerare è come si prevede di utilizzare il proprio patrimonio netto durante la pensione. Ridurre la dimensione, il trasferimento, la generazione del reddito da locazione e l'utilizzo di un mutuo inverso sono tutte potenziali opzioni da considerare.

Decidere se la vostra assegnazione di attuali correnti corrisponda alla tolleranza del rischio corrente e all'orizzonte temporale

Mentre il pensionamento si avvicina alla capacità di stomaco di una significativa volatilità nei mercati degli investimenti, è probabile che cambia. È per questo che è essenziale esaminare regolarmente il portafoglio di pensionamento complessivo.Non è necessario avviare automaticamente il funzionamento dal mercato azionario negli anni precedenti alla pensione. Il tuo orizzonte temporale di investimento totale include gli anni fino alla pensione e per quanto tempo anticipi la vita.

Considerare la ridefinizione del pensionamento

A volte richiede una piccola creatività per rendere la pensione una realtà. Se la tua visione originale del pensionamento ideale non corrisponde al tuo attuale piano finanziario, non rinunciare! Potrebbe essere necessario effettuare alcune scelte difficili per adattare i tuoi obiettivi di stile di vita. Ma la pensione è ancora a portata di mano.

Scegli la tua squadra saggiamente

Per molti presto essere pensionati, costruire una squadra di professionisti che forniscono una guida legale, fiscale e finanziaria è un modo utile per navigare in queste decisioni impegnative. Richiedere professionisti qualificati che sono sempre obbligati a mettere in primo piano i tuoi interessi e rispettare uno standard fiduciario.

Non è mai troppo tardi per rivedere i piani di pensionamento.