La Universal predefinita ancora esiste per le carte di credito?

Che cos'è il default universale?

Il default universale si verifica quando un prestatore applica il tasso di penalità su un mutuatario che ha difettato con un altro prestatore o ha preso un'altra azione che l'emittente della carta di credito ritiene rischioso. Ad esempio, il tasso di interesse americano aumenta perché sei in ritardo per un pagamento sul tuo Citibank Visa. Gli Universal emittenti di carte di credito consentono di aumentare i tassi di interesse "in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo."

La nuova carta di credito si è liberata di default universale?

Il Credit CARD Act del 2009 impedisce agli emittenti di carte di credito di attuare il default universale limitando la loro capacità di aumentare i tassi di interesse sui saldi esistenti. Gli emittenti di carte di credito possono sollevare solo il tasso di interesse su un saldo esistente dopo che il conto è diventato 60 giorni trascorsi, il tasso di indice per una variabile APR aumenta, un tasso introduttivo è scaduto o se hai completato o non è stato stabilito un piano di gestione del debito .

Rimangono rimasti di default universale, specialmente quando si dispone di più carte di credito dello stesso emittente. Dire che hai due carte di credito Capital One. Se si dispone di una carta di credito predefinita, Capital One può aumentare il tasso di interesse su entrambe le carte di credito. Tuttavia, altri emittenti di carte di credito non possono aumentare il tasso per un default su un'altra carta di credito, almeno non sui saldi esistenti.

Incrementi di tasso di interesse legale

I tassi possono essere aumentati anche su futuri saldi di carta di credito, per qualsiasi motivo, a condizione che l'emittente della carta di credito presenta un preavviso di 45 giorni.

Avrai l'opportunità di disdire l'aumento di tasso, ma l'emittente della carta potrebbe non consentire di effettuare acquisti aggiuntivi sulla tua carta. Inoltre, l'aumento dei tassi di interesse si applica automaticamente a tutti gli acquisti effettuati 14 giorni dopo che la notifica di aumento di tasso è stata inviata anche se si è successivamente opt-out.

Non è possibile aumentare i tassi in modo retroattivo in base ai pagamenti ritardati ad altre carte di credito.

Per sapere se la tua carta di credito ha un valore predefinito universale, controlla l'accordo sulla carta di credito. È possibile trovare una copia sul sito web dell'emittente della carta di credito o il database dell'accordo sulla carta di credito CFPB.

L'importanza dei pagamenti tempestivi e pagamenti in pieno

È ancora importante pagare le fatture in tempo, anche se l'emittente della carta di credito non dispone di una clausola di default universale. Tardare può ancora attivare il tasso di penalità, se sei 60 o più giorni passati. Legale, gli emittenti di carte di credito sono tenuti a abbassare il tasso per il saldo esistente dopo aver effettuato sei pagamenti puntuali consecutivi. Gli acquisti effettuati dopo l'entrata in vigore della penalità possono comunque ricevere il tasso più elevato, anche dopo aver riportato il tuo account in buona posizione.

Un tasso di interesse più elevato può portare a pagamenti mensili minimi più elevati e più interessi pagati sul tuo conto. Avere un tasso di interesse più elevato sulla tua carta di credito può anche aumentare il tempo necessario per pagare il saldo della tua carta di credito poiché più pagamenti andranno verso l'interesse.

Pagando saldamente il tuo saldo ogni mese ti impedisce di essere soggetto a cambi di tasso di interesse. Mantenere le transazioni della tua carta di credito a un livello che puoi permettersi di pagare ogni mese per eliminare il rischio di avere un impatto maggiore sui tassi di interesse sulla bilancia della tua carta di credito.