8 Lezioni per insegnare il tuo bambino sulle carte di credito

Parlare con il tuo bambino sulle carte di credito è altrettanto importante come insegnarle a guidare, inserire un'etica buona e insegnarle su droga e alcol. Non importa quale sia la tua posizione sulle carte di credito - se credi che siano buone o cattive - è il tuo compito di insegnare ai tuoi figli le carte di credito prima che gli emittenti della carta di credito inviino uno nella posta.

Molti ragazzi e ragazzi sono eccitati alla possibilità di ottenere una carta di credito, ma spesso per ragioni sbagliate.

Combattete le loro idee sbagliate presto e sono più probabili essere utenti intelligenti di carte di credito quando arriva il momento.

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento quando vengono utilizzati correttamente. Tuttavia, possono distruggere la vostra vita finanziaria, rendendo molto più difficile altri aspetti della vita. Se ritenete che non conoscete abbastanza le carte di credito per insegnare il vostro bambino, spazzola prima. Qui ci saranno molti collegamenti per saperne di più.

Quando è il momento giusto? Quando il bambino comincia a chiedere, o nei primi anni dell'adolescenza. Prima di iniziare a parlare di carte di credito, assicuratevi che il tuo bambino abbia una buona conoscenza dei concetti di denaro fondamentali. Lasciate che il tuo bambino guadagna qualche esperienza spesa i propri soldi, e. g. da un'indennità, da un lavoro a tempo parziale o da fare da fare. Potresti anche lasciarli prendere in prestito denaro da te poche volte per dimostrare come funzionano i prestiti.

Importanti lezioni per insegnare al vostro bambino le carte di credito.

Lezione 1: Non è il tuo denaro, devi rimborsarlo. Non è gratuito e più richiede quanto più costa.

La cosa da rendere chiara sulle carte di credito è che il tuo bambino sta utilizzando soldi di qualcun altro.

Con una carta di credito, la banca ha accettato di lasciare che il titolare della carta prenda in prestito una certa quantità di denaro più e più volte a lungo rimborsato. L'equilibrio può essere rimborsato tutto in una volta o nel tempo, ma spiega al tuo figlio che più tempo necessario per rimborsare l'equilibrio, maggiore sarà il loro interesse.

Lezione 2: Non dovresti fare affidamento sulla tua carta di credito .

Poiché le carte di credito e le carte di debito sono praticamente identiche, il tuo bambino potrebbe essere cresciuto pensando di aver utilizzato la tua carta di credito per tutti i tuoi acquisti.

Insegna al tuo bambino che il loro conto corrente, che detiene il denaro che hanno già guadagnato, dovrebbe essere il loro modo principale per pagare le cose, anche le cose grandi. Se cominciano a fare affidamento sulla loro carta di credito per cose normali come il cibo e il gas, è un segno di gravi problemi finanziari.

Lezione 3: C'è un limite a quello che puoi acquistare su una carta di credito .

Gli emittenti di carte di credito impongono un limite di credito - un importo massimo che il titolare della carta può addebitare. Avvisate il vostro bambino contro la carica di grandi equilibri in quanto ciò li impedisce di utilizzare la carta di credito quando succede qualcosa di importante.

Il mantenimento di un basso saldo della carta di credito è più responsabile in quanto è più facile pagare e contribuisce a creare una migliore storia di credito. Un saldo inferiore al 30% del limite di credito è l'ideale. Mostra il tuo bambino per calcolare l'equilibrio ideale della carta di credito moltiplicando il limite di credito. 30.

Lezione 4: Il tuo creditore non va bene con te pagamenti mancanti .

I genitori hanno una misura incommensurabile di pazienza con i bambini ei bambini spesso lo prendono per scontato. I bambini devono imparare che tutti non saranno pazienti con loro, specialmente non le imprese e specialmente quando si tratta di soldi.

Spiega al tuo bambino che l'emittente della carta di credito non bussa alla tua porta se per mancare un pagamento o più pagamenti, ma addebiterà le tasse, chiama casa, invia lettere e segnalerà i pagamenti ritardati agli uffici di credito che poi permetterà ad altri creditori di conoscere il pagamento delinquente.

Eventualmente, i creditori possono decidere di citare in giudizio un saldo della carta di credito non retribuita, non importa l'importo.

Se sei stato associato a una carta di credito con i tuoi figli, assicuratevi di capire che anche tu sei penalizzato per il loro cattivo comportamento sulla carta di credito. E, come i creditori, non sarai paziente perché il tuo credito è in linea. Avere un limite di errore: un pagamento mancato, una transazione over-the-limit e l'account è chiuso per bene.

Lezione 5: Non lasciare che i tuoi amici (o tv, internet, radio, negozio di dipendenti, ecc.) Influenzino le decisioni di acquisto .

Le influenze di spesa sono ovunque e quindi dobbiamo essere in controllo delle nostre scelte, anche con una carta di credito. Insegna tuo figlio a prendere decisioni di spesa e di come non essere ingannati da pubblicità ingannevole. Dopo tutto, pagano il conto, non amici o familiari e certamente non pubblicitari di radio e televisioni.

Lezione 6: Gli errori seguiranno per gli anni a venire .

Gli errori della carta di credito sono difficili da risolvere e anche dopo essere stati risolti, gli errori ci seguono da diversi anni.

Alcune conseguenze sugli errori della carta di credito: un rapporto di credito trashed e un punteggio di credito danneggiato. Quando è il momento di ottenere un lavoro, il datore di lavoro controlla il rapporto di credito del tuo bambino, vede quegli errori e decide di assumere qualcuno con una storia di credito pulita. O, il vostro bambino può tentare di affittare il suo primo appartamento e il padrone di casa lo sconvolge a causa del debito straordinario della carta di credito. È ora di acquistare un'auto, ma il tuo bambino non può ottenere un prestito decente a causa dei tuoi problemi di credito passati.

Le carte di credito possono sembrare insignificanti, ma come li usiamo ha un impatto importante su molti aspetti della nostra vita.

Lezione 7: Si sta valutando .

Ogni consumatore che prende in prestito denaro, almeno attraverso un'istituzione finanziaria, ha un punteggio di credito. Il punteggio di credito si basa su informazioni sul rapporto di credito, un documento che include la cronologia delle carte di credito del tuo bambino. La versione più popolare del punteggio di credito varia da 300 a 850 con i punteggi di credito più alti sono migliori. Essere responsabili con il credito comporterà un "miglior grado". "

C'è un punto per avere un buon punteggio di credito.Un punteggio di credito migliore aiuterà il tuo figlio a beneficiare di migliori tassi di interesse, ottenere approvati in futuro per i prestiti, pagare depositi di sicurezza inferiori sui servizi pubblici e migliorare le possibilità di approvazione di altre applicazioni basate su crediti.

Lezione 8: utilizzare la tua carta di credito solo se puoi pagare .

Questo sarà probabilmente l'esatto contrario di tutto ciò che il tuo bambino ha pensato alle carte di credito. Fare spese che non ti puoi permettere di pagare indurrà ad altri problemi con la carta di credito: pagamenti con carta di credito persi, tasse tardive, interesse più elevato e un cattivo credito. Il bambino deve essere abituato a pensare al proprio reddito per il prossimo futuro prima di effettuare acquisti con carta di credito. Se tu, il genitore, non ti farai perdere il tuo figlio fuori dagli errori della carta di credito, fai sapere in anticipo e attenersi alla tua parola. Molti bambini hanno maggiori probabilità di essere responsabili con le loro finanze quando sanno che mamma e papà non copriranno i loro errori.

Una volta che il bambino ha una carta di credito, accedi con loro ogni tanto per vedere come stanno andando le cose e rispondere a tutte le domande, almeno all'inizio. Assicurati di dare le risposte corrette o di indirizzarle a risorse che forniranno informazioni accurate.