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Se la pace finanziaria del tuo pensiero negli anni di pensionamento, i vantaggi fiscali e il denaro gratuito sono buoni per voi, allora non aspettare un altro anno prima di iniziare a contribuire al tuo 401 (k). Può essere una delle migliori decisioni fiscali che tu abbia mai fatto.
Se sei nel tuo 20 o 50 anni, se non hai iniziato a mettere i soldi nel tuo 401 (k), allora il momento migliore per iniziare è il presente. Molte persone non sempre capiscono che un piano 401 (k) può essere una delle principali fonti di reddito per garantire un pensionamento confortevole.
Ecco sei modi utili per massimizzare la tua crescita 401 (k):
1. Contribuisci automaticamente. Non aspettare dopo aver ricevuto il tuo stipendio per mettere soldi nel tuo 401 (k). Devi prelevare automaticamente i soldi dal tuo reddito in modo da non avere la possibilità di spendere i contributi. Aumenta i tuoi contributi nel corso degli anni in quanto guadagna più reddito.
2. Scegli il tuo tasso di risparmio. Una tipica frequenza di risparmio predefinita per un 401 (k) è di circa il 3%. Questo importo non garantisce veramente una ricchezza pensionabile, perciò date un'occhiata alle altre opzioni e scopri un tasso più elevato.
3. Guarda i contributi del datore di lavoro. Mentre la maggior parte delle aziende corrisponde ad una certa percentuale al tuo 401 (k), alcuni possono offrire contributi basati sul tuo reddito o una percentuale di profitti aziendali. Ponderate quale scenario ti farà risparmiare il maggior numero di soldi.
4. Decollare le tasse. Un tradizionali 401 (k) ti permetterà di rinviare i pagamenti dell'imposta sul reddito sui tuoi soldi depositati finché non lo prelevi dal tuo conto.
Qualsiasi crescita degli investimenti sul conto è anche priva di imposta.
5. Scegli investimenti a basso costo. Alcuni investimenti nel tuo 401 (k) potrebbero avere un rapporto di spesa che effettivamente diminuisce dal tuo conto di pensionamento, quindi assicuratevi di controllare le opzioni e di trovare gli investimenti con il costo più basso.
6. Evita tasse e penalità. Se prelevi i soldi dal tuo 401 (k) prima che tu sia 59 1/2, puoi essere penalizzato fino al 10% per il ritiro precoce.
Ma non aspettare troppo tempo - all'età di 70 anni 1/2 è necessario prendere quello che è conosciuto come una distribuzione minima richiesta (RMD). Se non riesci a prendere questa distribuzione, ti verrà richiesto di pagare una penalità del 50% (50% dell'ammontare della distribuzione).
Sei interessato a ulteriori informazioni su come il tuo 401 (k) possa essere una fonte significativa di reddito in pensione? In caso affermativo, contatta un consulente finanziario qualificato che possa aiutarti. Per ulteriori suggerimenti aggiuntivi, si prega di scaricare questo e-book, come un 401 (k) può diventare la tua pensione.
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