Quanto da risparmiare per il pensionamento

Alcune persone ti daranno una regola d'occhio sul risparmio per la pensione, come ad esempio "è necessario risparmiare il 10% del tuo reddito". Questa è la regola di risparmio del 10%. Seguire una tale regola è meglio che non salvare affatto, ma una regola non si applica a tutti.

Più si fa, più si dovrà risparmiare per mantenere il proprio livello di vita in pensione. I redditi ad alto reddito possono avere bisogno di risparmiare il 20% o il 30% di quello che fanno.

So che vuoi una risposta facile quanto a quanto risparmiare per la pensione e vorrei che la risposta fosse facile come "salva 436 dollari al mese". Non funziona in questo modo. Come costruire una casa, devi pianificare e determinare quali funzioni desiderate. Quindi puoi decidere quanto costa e quanto tempo ci vorrà.

Come con tante cose, quanto hai bisogno di risparmiare dipende dalle tue circostanze individuali. Utilizza i seguenti fattori per calcolare la tua risposta personalizzata:

1. Spesa desiderata in pensione
2. Età oggi
3. Età prevista per la pensione
4. Quanto hai già salvato

Guardiamo ciascuno di questi elementi per vedere come influenzano il risparmio necessario.

1. Spesa di pensionamento desiderata

Più lo stile di vita che si desidera avere in pensione, più sarà necessario risparmiare. Se si inizia il giovane e si ritirerà dopo, risparmiando costantemente ogni mese potresti essere in grado di raggiungere un confortevole stile di vita per il pensionamento.

quanto basta? Dipende!

Per avere un'idea rudimentale di quanto hai bisogno, puoi supporre che avrai almeno 100.000 dollari per ogni $ 5.000 all'anno di reddito da pensione che deve provenire da risparmi. Ciò significa che se volete $ 50.000 di reddito (oltre a tutto ciò che puoi ottenere da Social Security e / o pensioni) avrai bisogno di almeno $ 1, 000, 000 salvati.

Alcune persone vedono un prezzo potenziale di milioni di dollari per la pensione e sono sopraffatti dall'idea di cercare di diventare milionari e poi non si risparmiano affatto. Questo non è buono. Non lasciare che questo accada a te. Lavorare per fare piccole regolazioni gestibili che ti aiutano a risparmiare di più. Ogni bit conta.

E ricorda, molte persone trovano modi ragionevoli per vivere meno durante la pensione. Se hai una Previdenza Sociale e una pensione, potrebbe non aver bisogno di niente vicino a un milione.

2. Età corrente

Più tempo che hai prima della tua età di pensionamento desiderata, tanto meno dovrai salvare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Se hai meno tempo, dovrai salvare di più.

Inoltre, se hai più tempo, puoi assegnare una quota maggiore dei tuoi investimenti a opzioni di rischio più elevate che hanno il potenziale (ma non la certezza) di guadagnare rendimenti maggiori. Se hai meno tempo, ad esempio di essere entro cinque anni dalla pensione, avrai bisogno di più per investimenti sicuri in modo che una grande recessione sul mercato non deragli i tuoi piani di pensionamento.

Se pensi di voler ritirarsi presto, dovrai considerare gli effetti di avere più anni in pensione. Si desidera anche calcolare i costi di assistenza sanitaria che si incontrano fino a raggiungere l'età di 65 anni (che è quando inizia Medicare).

Anche dopo l'avvio di Medicare, avrai ancora premi assicurativi e co-paghi. Molte persone che sono abituate ad avere la loro assicurazione sanitaria sovvenzionate dal loro datore di lavoro sono sorpreso spiacevolmente ai costi che dovranno costruire nel loro bilancio una volta che si ritirano.

Se stai ricevendo un inizio tardivo sul risparmio per la pensione, potrebbe essere necessario apportare alcune grandi modifiche. Considera immediatamente ridimensionare il tuo stile di vita (casa e auto più piccoli, meno viaggi e shopping) in modo da poter risparmiare di più. O puoi pianificare di lavorare più a lungo.

3. L'età pensionabile proiettata

Quando l'idea di pensionamento è iniziata per la prima volta, le persone non hanno vissuto fino a oggi. Con una migliore assistenza sanitaria, se si passa a 62 si potrebbe trascorrere 25-35 anni in pensione. Ci vuole un uovo pesante. Se non hai ancora iniziato a costruire il tuo uovo, consideri di lavorare più a lungo.

Molta gente sta andando meglio a lavorare più a lungo, almeno fino all'età di 70 anni. Lavorando fino al 70 si può ritardare l'inizio dei tuoi benefici per la previdenza sociale e ottenere una maggiore quantità di garanzia garantita dalla Sicurezza Sociale all'età di 70 anni. < C'è molto che va nella decisione di quando andare in pensione. Se avete una particolare età in mente iniziare la pianificazione del pensionamento il più presto possibile. La ricerca ha dimostrato che quelli che iniziano a pianificare almeno cinque anni di distanza dal pensionamento sono molto più felici e hanno una transizione più agevole in pensione.

4. Risparmio esistente

Se hai ereditato denaro o hai già un importo decente salvato nel tuo 401 (k) o IRA, puoi già iniziare bene il risparmio per la pensione già.

Se si dispone di una casa o di un business, essere cauti su quanta di quella attività che contate come disponibile per la pensione. Ad esempio, se avete intenzione di ridimensionare la tua casa, pensa a ciò che è realistico. Se non hai mutui e vendete la casa per $ 500, 000 avrai ancora bisogno di un posto dove vivere. Se hai comprato una casa per la pensione a $ 350.000 del tuo attuale valore di casa, potresti considerare $ 150.000 come un risparmio di pensione ma non tutto. Più tardi nella vita si potrebbe anche utilizzare un mutuo inverso per liberare alcuni del rimanente equità.

Per coloro che hanno un risparmio esistente, utilizzare i quattro passaggi per determinare quanto si deve ritirare per ottenere un calcolo approssimativo di quanto sia vicino a soddisfare i tuoi obiettivi di pensionamento desiderati.

Se stai iniziando da zero, vuoi risparmiare il più possibile, o rifletti su alcuni approcci non tradizionali per il risparmio di pensione come affittare una stanza in casa tua, vivere lo stile di vita del RV o ritirarsi all'estero.